Alle Vor- und Nachteile des Tomorrow Konto

Wer auf der Suche nach einem nachhaltigen Anbieter für Girokonten ist, stößt schnell auf die Tomorrow Bank, eine der bisher wenigen Ökobanken auf dem deutschen Finanzmarkt. Doch wie sieht es mit den Leistungen des Girokontos aus? Können diese ebenfalls überzeugen? Wir haben uns die Vor- und Nachteile des Tomorrow Kontos genauer angeschaut!

Auch in der Finanzwelt steht Nachhaltigkeit immer mehr im Fokus. Viele sogenannte “grüne Banken” bieten daher nachhaltige Konten an und werben damit, dass Kunden durch eine Kontoeröffnung die Umwelt schützen können. Einer dieser Anbieter ist auch Tomorrow. Doch lohnt sich das Tomorrow Girokonto im Vergleich zu ähnlichen Anbietern wirklich? Wir haben uns die nachhaltige Bank genauer angesehen.

Was steckt hinter der Tomorrow Bank?

Immer mehr Direktbanken werben mittlerweile mit nachhaltigen Kontomodellen, darunter auch die Tomorrow Bank. Im Gegensatz zu klassischen Filialbanken wie Sparkasse, Volksbank und Deutsche Bank will Tomorrow den Markt mit digitalen Finanzprodukten zugunsten der Umwelt revolutionieren. Doch was genau steckt eigentlich hinter der Tomorrow Bank und ist der Anbieter seriös?

Gegründet wurde die Tomorrow Bank 2018 und zählt nun mittlerweile über 90.000 Kunden. Es handelt sich um ein Fintech mit Firmensitz in Hamburg, welches jedoch noch keine eigene Banklizenz besitzt. Hierfür arbeitet Tomorrow mit der Solaris SE (früher als Solarisbank bekannt) zusammen, welche der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) untersteht. Somit handelt es sich um einen seriösen Anbieter, denn durch die Zusammenarbeit mit der Solaris besteht eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Zwar verwahrt die Tomorrow Bank das Geld der Kunden somit nicht, ist hingegen aber für das Online-Banking zuständig.

Die Vision der Direktbank ist es bis heute, Geld in nachhaltige Projekte zu investieren, um so die Finanzwelt in eine umweltfreundliche Richtung zu lenken. Die Tomorrow Bank wählt Investments also nach strengen Kriterien aus, denn im Kern möchte das Fintech anderen Banken entgegenwirken, die mit dem Geld ihrer Kunden beispielsweise Waffenexporte und die Kohleindustrie finanzieren. Insgesamt bietet die Tomorrow Bank aktuell drei verschiedene Kontomodelle an:

• Now – 4 Euro pro Monat/44 Euro jährlich
• Change – 8 Euro pro Monat/87 Euro jährlich
• Zero – 17 Euro pro Monat/187 Euro jährlich

Dabei sind die verschiedenen Versionen auf unterschiedliche Bedürfnisse von Verbrauchern zugeschnitten. Jedes Kontomodell zeichnet sich außerdem durch nachhaltige Aspekte aus. Im Folgenden gehen wir genauer auf die Vorteile ab dem günstigsten Kontomodell “Tomorrow Now” ein.

Die Vorteile des Tomorrow Konto

Der wohl offensichtlichste Vorteil des Tomorrow Bank Konto ist der Bezug zur Nachhaltigkeit, aber auch von den Leistungen her ist das Konto besonders vorteilhaft. Zum einen bezogen auf eine vergleichbar geringe Kontoführungsgebühren von vier Euro pro Monat. Zudem bekommt Ihr bei Tomorrow eine deutsche IBAN, was bei anderen Anbietern wie beispielsweise Revolut nicht gegeben ist.

Darüber hinaus werden keine zusätzlichen Gebühren für Abhebungen von Bargeld in Fremdwährungen berechnet. Dies bedeutet, dass Ihr für den Bargeldbezug lediglich die Gebühr von drei Euro je Abhebung im Blick haben müsst. Zudem werden bei Transaktionen mit anderen Kunden der Tomorrrow Bank Überweisungen in Echtzeit möglich. Eine weitere Funktion der Tomorrow Bank sind die Unterkonten, sogenannte Pockets, von denen Ihr eins hinzufügen könnt, um Eure Finanzen besser zu kategorisieren. So habt Ihr stets eine gute Übersicht über Eure Ausgaben.

Nachhaltigkeit

Das Unternehmen legt wie bereits erwähnt viel Wert darauf, weder die Waffen- oder Kohleindustrie noch die Massentierhaltung zu unterstützen. Doch wie fördert Tomorrow Nachhaltigkeit stattdessen? Das Fintech finanziert sich ausschließlich über Investitionen in ethische Projekte. Unternehmen werden nach strengen Kriterien ausgewählt und werden außerdem von einem externen Beirat sowie dem Risikomanagement der Solaris gegengeprüft. Die Investitionen werden auf Basis von folgenden Kriterien ausgesucht:

• Erfüllung von Grundbedürfnissen
• Schutz des Klimas und natürlicher Ressourcen
• Unterstützung benachteiligter Gruppen

Zudem haben Ausgaben mit dem Tomorrow Girokonto ebenfalls einen nachhaltigen Effekt, denn mit jeder Kartenzahlung wird ein Klimaschutzbeitrag geleistet. Denn mit jeder Zahlung, egal ob online oder offline, müssen Händler die sogenannte “Interchange Fee” an die herausgebende Bank zahlen. Diese wird von vielen Banken als Profit entgegengenommen, bei Tomorrow wird sie jedoch weltweit für den Klimaschutz eingesetzt. Somit entstehen keinerlei zusätzliche Kosten für den Verbraucher, und man leistet nach Angaben der Tomorrow Bank einen Beitrag an einem Umweltschutzprojekt mit jedem bezahlten Euro.

Kostenlose Visa Debitkarte

Das unterste Kontomodell von Tomorrow enthält ebenfalls bereits eine Kreditkarte, welche gratis enthalten ist. Es handelt sich dabei um eine Debitkarte, die Ihr für bargeldlose Zahlungen und das Abheben von Bargeld einsetzen könnt. Da es sich um eine Visakarte handelt, müsst Ihr Euch auch keinerlei Sorgen um die Akzeptanz machen, denn ähnlich wie Mastercard Kreditkarten wird das Kartensystem weltweit millionenfach akzeptiert.

Mit der Karte kann man kontaktlos bezahlen, außerdem ist sie sowohl mit Apple Pay und Google Pay kompatibel, sodass Ihr Zahlungen ebenfalls bequem mit Eurem Smartphone abwickeln könnt. Das Design ist von der Tomorrow Bank vorausgewählt, allerdings habt Ihr auch die Möglichkeit, die Tomorrow Visa aus Holz für eine einmalige Gebühr von 20 Euro dazuzubestellen.

Online Banking

Die smarte Banking-App von Tomorrow zeichnet sich besonders durch fortschrittliche Technologien aus. Wie bereits erwähnt gibt es sogenannte Pockets, die eine bessere Übersicht über die Finanzen ermöglichen. Außerdem können Ersparnisse vom gewöhnlichen Guthaben getrennt werden, sodass auch hier eine bessere Organisation stattfinden kann. Aus den Pockets kann man das Geld zudem innerhalb kürzester Zeit wieder auf das Hauptkonto verschieben. Mit den Insights werden Ausgaben vom Konto automatisch analysiert.

Ein großes Bedenken bei Direktbanken ist immer, dass sie keinen persönlichen Service leisten können. Der Kundenservice der Tomorrow Bank steht jedoch sowohl per Telefon, E-Mail als auch per Live-Chat zur Verfügung, somit hat man bei Fragen oder Problemen auch schnell einen Ansprechpartner. Wer sich für das Tomorrow Girokonto entscheidet, kann außerdem auf den kostenlosen Kontowechselservice zugreifen.

Tomorrow Change Konto

Das Kontomodell Change kostet acht Euro im Monat und man kann selbstverständlich von allen Vorteilen profitieren, die bereits beim Kontomodell Now inkludiert sind. Außerdem kann man ein zusätzliches Konto als Gemeinschaftskonto bei der Direktbank einrichten. Pro Monat sind zudem fünf gratis Bargeldabhebungen weltweit möglich. Beim Design der Karte kann man obendrein zwischen drei verschiedenen Versionen wählen. Während bei Tomorrow Now nur zwei Pockets erstellt werden können, wird das Kontingent hier auf sechs erweitert.

Tomorrow Zero Konto

Tomorrow Zero ist das teuerste, aber gleichzeitig auch das leistungsstärkste Konto der Bank. Für 17 Euro im Monat erhält man unbegrenzt weltweit kostenlose Abhebungen, unbegrenzte Unterkonten und eine exklusive Karte aus Holz zusätzlich zur regulären Visa Debitkarte gratis. Was dieses Kontomodell jedoch besonders macht, ist die Möglichkeit, den CO₂-Fußabdruck zu kompensieren.

Das Premiumkonto nutzt die Kontoführungsgebühr, um CO₂-Zertifikate zu finanzieren. Somit werden Projekte im Globalen Süden unterstützt, die den durchschnittlichen CO₂-Fußabdruck ausgleichen. Zusätzlich analysiert Tomorrow den Ausstoß Eurer Ausgaben in der App. 

Unser Tipp: Die Finanzguru App

Haltet Ihr außerdem nach einer App Ausschau, die Euch bei der Verwaltung Eurer Finanzen hilft? Dann ist die Finanzguru App eine spannende Möglichkeit.

Mit Finanzguru erhaltet Ihr dauerhaft kostenlose Finanzanalysen und einen Budgetplaner inklusive Spartipps, die Ihr für die Planung Eurer nächsten Reise verwenden könnt.

Die Nachteile des Tomorrow Konto

Selbstverständlich hat das Tomorrow Konto aber nicht nur Vorteile. Zuerst einmal ist es bei Tomorrow von Nachteil, dass bisher keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen inkludiert ist. Zwar handelt es sich somit um ein Girokonto ohne Schufa-Prüfung, was den Beantragungsprozess beschleunigt, aber langfristig auch problematisch werden kann. Nämlich besonders dann, wenn man sich zusätzliche Liquidität wünscht – man muss daher stets darauf achten, dass sich genügend Guthaben auf dem Konto befindet.

Ein großer Nachteil bezieht sich selbstverständlich auch auf die Kontoführungsgebühr. Bis vor Kurzem wurde noch das Kontomodell Tomorrow Free angeboten, welches dauerhaft kostenlos war. Nun zahlt man jedoch für jegliches Kontomodell bei der Tomorrow Bank eine monatliche Gebühr. Dies gilt allerdings nur für Neukunden. Die Kontoführungsgebühren sind vor allem von Nachteil, da eine Menge anderer Anbieter dauerhaft kostenlose Girokonten anbieten.

Man sollte derweil außerdem nicht außer Betracht lassen, dass Tomorrow aktuell noch keine eigene Banklizenz besitzt. Somit wird das Konto nicht bei der Tomorrow Bank, sondern bei der Solaris geführt. Zudem ist das Online-Banking ebenfalls bisher nur über die Tomorrow App möglich. Da es sich zudem um ein Fintech handelt, wird im Gegensatz zu Filialbanken wie Commerzbank oder Postbank auch keine persönliche Beratung zur Verfügung gestellt. Diese kann aber gerade bei wichtigen Finanzfragen und Problemen sehr nützlich sein. Darüber hinaus sind selbstverständlich vor allem die zusätzlichen Gebühren entscheidend.

Alle Konditionen und Gebühren im Überblick

Wie alle Modelle auf dem Markt kommt auch das Tomorrow Bank Konto nicht ohne Konditionen und Gebühren daher. Dadurch ist es umso wichtiger, sich alle Bedingungen vor Augen zu führen, bevor man sich für die Beantragung entscheidet. Folgende Konditionen erwarten Euch bei der Tomorrow Bank:

Wie wichtig die anfallenden Gebühren nun für Euch sind, lässt sich einzig an Eurem individuellen Finanzverhalten abschätzen. Das Tomorrow Girokonto kann sicherlich vor allem im Punkt Bargeldbezug Defizite aufweisen. Denn bei Tomorrow Now gibt es keine gratis Abhebungen und Tomorrow Change sind diese begrenzt, jede weitere Abhebung kostet noch einmal mehr. Wenn man viel mit Bargeld umgeht, kann dies also schnell teuer werden. Wer gänzlich auf diese Kosten verzichten möchte, muss auf Tomorrow Zero umsteigen, welches jedoch eine vergleichsweise hohe Kontoführungsgebühr bezieht. Zudem sollte man beachten, dass Geld einzahlen beim Tomorrow Girokonto bisher nur gegen 1,5 Prozent Gebühr via App bei Partnergeschäften bis unter 1.000 Euro möglich ist.

Für wen lohnt sich ein Tomorrow Konto?

In erster Linie lohnt sich das Tomorrow Konto selbstverständlich für diejenigen, die auch beim Banking Wert auf Nachhaltigkeit legen wollen. Mit einem Konto bei Tomorrow unterstützt man keine unethischen Projekte, da die Investments mehrfach gegengeprüft werden müssen und nach strengen Kriterien bewertet werden. Auch diejenigen, die ein modernes Banking per App schätzen, sind mit einem Tomorrow Bank Konto gut bedient. Das Kontomodell “Now” kann sich für alle lohnen, die mit ihren finanziellen Aktivitäten ethische Projekte unterstützen wollen. Das höchste Kontomodell, Tomorrow “Zero”, ermöglicht es sogar den CO₂-Fußabdruck zu kompensieren.

Falls man jedoch im Alltag viel mit Bargeld umgehen muss, lohnt sich das Tomorrow Bank Konto eher weniger. Denn beim günstigsten Modell der Tomorrow Bank gibt es keine kostenlosen Abhebungen mehr, bei einer Gebühr von drei Euro pro Abhebung kann dies bei regem Bargeldbezug ziemlich schnell zu hohen Kosten führen. Auch das mittlere Tomorrow Bank Girokonto Tomorrow Change beinhaltet nur fünf kostenlose Abhebungen im Monat. Nur bei Tomorrow Zero für 17 Euro im Monat entfällt die Gebühr komplett. Hier könnte man alternativ also ein anderes Konto in Betracht ziehen, um kostenlos Bargeld abzuheben.

Wie eröffnet man das Tomorrow Konto?

Wie die meisten Fintechs erfolgt auch die Kontoeröffnung bei der Tomorrow Bank schnell und unkompliziert, sodass Ihr schnellstmöglich auf Euer neues Bankkonto zugreifen könnt. Unter anderem sind folgende Informationen zur Registrierung notwendig:

• Name und Angaben zur Person
• E-Mail-Adresse
• Wohnsitz und Staatsangehörigkeit
• Beschäftigungsstatus
• Geburtsdatum

Vor der Eröffnung sollte man noch bedenken, dass gewisse Voraussetzungen erfüllt werden müssen. Zum Beispiel muss der Kontoinhaber über 18 Jahre alt sein, außerdem können aktuell noch keine Kunden mit Wohnsitz in Frankreich oder den Vereinigten Staaten aufgenommen werden. Nach dem Ausfüllen des Online-Formulars kann die Tomorrow App heruntergeladen werden, anschließend muss man sich nur noch per Video-Chat identifizieren. Hierfür wird ein gültiges Ausweisdokument benötigt. Der gesamte Prozess dauert nach Angaben der Website nur wenige Minuten, anschließend kann man schnellstmöglich die Tomorrow Debitkarte erhalten. Diese landet für gewöhnlich innerhalb von wenigen Tagen im Briefkasten.

Welche Alternativen zum Tomorrow Konto gibt es?

Falls die Leistungen des Tomorrow Bank Konto doch nicht überzeugen sollten, gibt es eine Menge Alternativen.

Zu den besten Girokonten auf dem Markt zählt für uns zweifelsfrei das ING Girokonto. Das Girokonto der niederländischen Direktbank ist bei Aktivnutzung komplett kostenfrei und bietet neben kostenlosen Bargeldabhebungen in Euro auch eine kostenlose ING Visa Card.

Neben der Standardversion gibt es zudem ein Sondermodell für Studenten sowie das ING Future als grüne Variante mit dem Fokus auf Nachhaltigkeit. Ebenfalls ohne gesonderte Gebühren inkludiert ist das ING Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen.

Auch das Santander Girokonto überzeugt insbesondere durch die attraktiven Konditionen. Ihr könnt zwischen zwei Kontomodellen wählen, wobei das Santander BestGiro Girokonto komplett kostenfrei und das Santander 123 Girokonto bedingt kostenfrei ist. Dafür bietet letzteres zusätzliche Vorteile wie die drei Treueprämien im Jahr und die 123 Visa Card. Beantragen könnt Ihr das Konto ganz einfach online.

Gleichwertige Konditionen bietet das DKB Girokonto, welches für Aktivkunden ohne Kontoführungsgebühren daherkommt. Zum Girokonto wird eine gebührenfreie DKB Visa Kreditkarte ausgegeben, welche weltweit kostenlose Zahlungen sowie Bargeldabhebungen ermöglicht. Diese Funktionen erweisen sich vorwiegend auf Reisen als praktisch, weswegen die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte für viele Personen infrage kommt.

Solltet Ihr allerdings auf der Suche nach einer nachhaltigen Alternative zum Tomorrow Konto sein, so empfehlen wir auch bunq. Dieses Girokonto kommt ebenfalls mit Pockets, einer modernen App und dem Nachhaltigkeitsgedanken daher. Denn du kannst durch entsprechende Kartennutzung Bäume in Kenia pflanzen lassen oder erhältst zwei Prozent Cashback, wenn du öffentliche Verkehrsmittel nutzt.

Wie kann ich das Tomorrow Konto kündigen?

In der Regel gibt es zwei Wege, wie Ihr Euer Girokonto kündigen könnt. Entweder wählt Ihr den postalischen Weg, gerade für alle diejenigen unter Euch die beste Alternative, die kein Online-Banking Zugang haben oder Ihr kündigt das Konto ganz einfach online. Laut Gesetz (§ 675 BGB) müsst Ihr bei einer Kontokündigung keine Kündigungsfrist beachten. Womöglich hat die Bank in Ihren allgemeinen Geschäftsbedingungen eine Frist bestimmt, allerdings darf diese auch nicht länger als ein Monat sein, andernfalls ist diese unwirksam.

Im Online-Banking

1. Meldet Euch mit Euren Zugangsdaten im Online-Banking an.
2. Im Menü könnt Ihr unter Konto auf Verwaltung oder Service klicken und Konto kündigen wählen.
3. Wählt das Konto aus, welches Ihr gerne löschen möchtet.
4. Meist werden Informationen zum Kündigungsdatum oder Kündigungsgrund erfragt.
5. Sind alle Angaben gemacht, könnt Ihr die Girokonto-Kündigung bestätigen.

Per Formular postalisch

1. Die meisten Filialbanken stellen ein Formular zur Kontolöschung zur Verfügung, welches Ihr entweder online herunterladen, selbst drucken oder in der Filiale abholen könnt.
2. Füllt das Formular sorgfältig aus, entweder direkt online oder nach dem Ausdrucken handschriftlich.
3. Sendet das unterschriebene Formular anschließend per Post an die Adresse der Filialbank.
4. Im Anschluss erhaltet Ihr entweder eine schriftliche Bestätigung der Kündigung oder einen letzten Kontoauszug, der einen Kontostand von null Euro aufweist, was ebenfalls als Bestätigung gilt.
5. Alternativ könnt Ihr auch einfach einen Brief mit den relevanten Kontodaten (Kontonummer, Name etc.) an die entsprechende Bank schicken und um Kündigung bitten.

Beide Möglichkeiten bieten einen einfachen Weg, Euer Girokonto zu schließen. Wenn Ihr den schnellsten Weg bevorzugt, empfehlen wir die Kündigung über das Online-Banking. Sollte es sich außerdem um ein Gemeinschaftskonto handeln, beachtet, dass in der Regel eine Unterschrift von beiden Kontoinhabern benötigt wird. Als weitere Alternative könnt Ihr auch den Kontowechselservice in Anspruch nehmen.

Kündigung seitens der Bank

Eine Kündigung seitens der Bank ist selbstverständlich auch eine Möglichkeit der Girokonto-Kündigung. Die Bank hat das Recht dazu, Euer Girokonto zu kündigen, sofern einige bestimmte rechtliche Voraussetzungen erfüllt sind. Darunter die Bedingung, dass der Vertrag unbefristet sein und eine entsprechende Kündigungsklausel enthalten muss (§ 675h Abs. 2 BGB). Dies ist bei Girokonten in der Regel der Fall. Ebenfalls darf auch die Kündigungsfrist nicht kürzer als zwei Monate sein.

Hinweis: Beachten solltet Ihr bei der Girokonto-Kündigung immer, dass die genannten Schritte von Bank zu Bank variieren können.

Fazit zum Tomorrow Konto

Für diejenigen, die auch beim Banking besonders viel Wert auf Nachhaltigkeit legen wollen, ist das Tomorrow Konto sicherlich sehr interessant. Schon ab dem günstigsten Kontomodell wird ein Klimaschutzbeitrag geleistet, außerdem werden bei der Bank keine unethischen Projekte unterstützt. Auch eine gratis Debitkarte ist enthalten, mit der auch kostenlose Abhebungen möglich sind. Allerdings sind diese zumindest bei Tomorrow Now nicht inkludiert, sodass man die Leistungen vor der Eröffnung des Girokontos mit seinem Finanzverhalten abgleichen sollte oder lieber eines der höherpreisigen Modelle der Tomorrow Bank in Betracht ziehen sollte.