Alle Vor- und Nachteile des Holvi Geschäftskonto

Das Holvi Geschäftskonto ist eines der bestbewerteten digitalen Geschäftskonto für Einzelunternehmen und Selbständige. Neben einer kostenlosen Mastercard bietet die Holvi Bank auch leicht bedienbare Finanzverwaltungs-Tools an, die bei der Buchhaltung Zeit und Geld sparen. Jedoch gibt es viele Anbieter auf dem Markt, die ein Geschäftskonto für Unternehmer anbieten. Was macht das Holvi Konto besonders interessant? Kann es sich durch seine Leistungen von anderen Anbietern differenzieren?

Wir haben uns die Leistungen des Holvi Geschäftskonto im Detail angesehen und haben Euch die Vor- und Nachteile zusammengefasst. So könnt Ihr auf einen Blick erkennen, was das Holvi Konto ausmacht und ob es im Vergleich mit ähnlichen Angeboten von Konkurrenten wie N26 und Qonto überzeugen kann.

Welche Bank steckt hinter Holvi?

Neben klassischen Filialbanken wie der Volksbank und Deutsche Bank tauchen immer mehr neue Online-Banken auf dem Finanzmarkt auf, die innovative Finanzprodukte versprechen. Genau so ist es mit der Neobank Holvi, die ein modernes Geschäftskonto für Freiberufler und Unternehmen verspricht. Doch welche Bank steckt eigentlich genau hinter Holvi? Handelt es sich um einen seriösen Anbieter?

Seit der Gründung 2011 hat sich Holvi bereits erfolgreich als Neobank etabliert. Die Bank verfügt über eine eigene finnische Banklizenz und wurde 2016 von der Großbank BBVA übernommen. Holvi fokussiert sich dabei auf Geschäftskunden und stellt drei verschiedene Firmenkontomodelle zur Verfügung:

• Holvi Lite (9 Euro pro Monat)
• Holvi Pro (15 Euro pro Monat)
• Holvi Pro+ Online verkaufen (18 Euro pro Monat)

Mit den verschiedenen Kontomodellen spricht die Holvi Bank vor allem Freiberufler und Selbstständige, aber auch kleine bis mittelständische Unternehmen an. Besonders attraktiv sind die innovativen Funktionen des Online-Bankings, auf welche wir in unserem Ratgeber genauer eingehen werden.

Wer kann ein Holvi Geschäftskonto eröffnen?

Das Holvi Geschäftskonto richtet sich primär an Selbständige und Freiberufler, jedoch haben alle Businesskunden mit registrierter die Möglichkeit ein Geschäftskonto online zu eröffnen. Akzeptierte Unternehmensformen sind:

• Einzelunternehmen
• Freiberufler
• Gesellschaften mit beschränkter Haftung (und Vor-GmbH)
• Haftungsbeschränkte Unternehmergesellschaften (und Vor-UG)

Hierbei muss nur beachtet werden, dass sich der Hauptwohnsitz des Unternehmens im gleichen Land wie dem Land der Kontoeröffnung befindet. Die Holvi Bank bietet das Geschäftskonto bereits in Deutschland, Österreich, Finnland, dem Vereinigten Königreich, Belgien, Frankreich, Italien und den Niederlanden an. Außerdem darf das Unternehmen keinem anderen Unternehmen gehören, denn Holvi stellt das Geschäftskonto keinen Firmen zur Verfügung, die eine juristische Person mit über 25 Prozent Anteilen am Unternehmen beinhalten.

Welche Vorteile des Holvi Geschäftskontos gibt es?

Im Gegensatz zu Filialbanken wie der Sparkasse und Commerzbank bietet die Holvi Bank ein günstigeres Preismodell des Geschäftskonto an, welches ohne Vertragsbindung eröffnet werden kann. Das “Lite” Preismodell beinhaltet gebührenfreie SEPA-Überweisungen (entsprechend der Fair Use Policy), ein Geschäftskonto mit unbegrenzter Nutzeranzahl sowie integrierte digitale Werkzeuge für Finanzmanagement (Rechnungsstellungs-Tool und Buchhaltungsvorbereitung).

Die Holvi Business Mastercard

Abgesehen von den kostenlosen Transaktionen ist im Lite-Preismodell des Holvi Konto ebenfalls eine kostenlose Debit Mastercard enthalten. Diese ist direkt mit dem Geschäftskonto verbunden, weshalb vorher keine Geldeinzahlung auf ein anderes Konto notwendig ist. Mit der Karte könnt Ihr dann weltweit überall Geld bezahlen oder abheben, wo Mastercard anerkannt wird. Allerdings fällt beim Abheben von Bargeld eine Gebühr von 2,5 Prozent an. Neben dem SEPA Credit Transfer (SCT) und dem SEPA Direct Debit (SDD) System ist auch die Kartenzahlung in europäischen Währungen möglich. Jedoch solltet Ihr an dieser Stelle beachten, dass bei der Nutzung der Karte im Ausland 2 Prozent des Transaktionsbetrags als Fremdwährungsgebühr angerechnet werden, falls die Währung nicht mit der Karte übereinstimmt.

Falls Euch Eure Mastercard mal verloren gehen oder in die falschen Hände gelangen sollte, könnt Ihr sie innerhalb von wenigen Sekunden selber sperren (und auch wieder entsperren). Zwar ist im Lite-Preismodell nur eine kostenlose Mastercard enthalten, bei Bedarf könnt Ihr Euch aber so viele wie benötigt nachbestellen, wobei jedoch Zusatzkosten von 3 Euro im Monat pro Karte entstehen.

Buchhaltung und Ausgaben-Management

Ein weiteres kostenloses Feature des Holvi Geschäftskonto ist die integrierte digitale Finanzverwaltung, welche ebenfalls nennenswerte Vorteile bietet. Vereinfacht wird die Buchhaltungsvorbereitung durch die digitale Belegverarbeitung, die über die Holvi Mobile App möglich ist (diese ist für Apple und Android verfügbar). Bei einem geschäftlichen Einkauf mit der Mastercard wird eine Push-Benachrichtigung direkt an Euer Smartphone geschickt, welche Euch daran erinnert ein Foto vom Beleg zu machen. Dieses kann dann als PDF oder Bilddatei auf der App oder dem PC abgespeichert werden und wird anschließend mit den einzelnen Transaktionen dank automatischer Kategorisierung verknüpft. Ihr müsst Eure Belege also nicht mehr manuell den einzelnen Überweisungen, Kartenzahlungen und Ausgaben zuordnen, da Ihr einfach nur noch den richtigen Steuersatz ergänzen müsst, um die Belegverarbeitung abzuschließen. So macht sich die Buchhaltung quasi von selbst und Ihr habt keine lästige Zettelwirtschaft mehr.

Die Berechnung der Umsatzsteuer erfolgt ebenfalls über das Geschäftskonto, sofern Ihr Euren gesamten Zahlungsvorgang auch über die Holvi Bank abwickelt. Das Finanzverwaltungs-Tool speichert jeweils die Steuerbeträge für Einnahmen und Ausgaben und erstellt somit selbstständig Umsatzsteuerreports. Falls Ihr aber doch lieber Eure eigene Buchhaltung vornehmen wollt, könnt Ihr Euch auch kostenlos die cloudbasierte Buchungssoftware lexoffice als Zusatzleistung dazu buchen lassen. Die Software berechnet die Umsatzsteuer ebenfalls selbstständig und die wesentlichen Daten Eurer Transaktionen werden automatisch übertragen.

Auf der Startseite Eures Geschäftskontos findet Ihr eine klare Übersicht über Eure geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben in Echtzeit. Der Cashflow des aktuellen Monats wird in Form einer Grafik dargestellt und Ihr könnt zum Vergleich zwischen den Monatsansichten wechseln. Eure Unternehmensplanung wird durch das Holvi Geschäftskonto ebenfalls unterstützt, da Informationen über die Entwicklung Eures Unternehmens durch eine Analyse der vergangenen Monate ermittelt werden. Außerdem veranschaulicht die Home-Ansicht Euer Guthaben in einer Bilanz-Grafik, die Summe offener Rechnungen und einen Überblick über erwartete Rechnungen und Einnahmen.

Die Verwaltung Eurer Finanzen lässt sich also schnell online über Eurer Smartphone oder am PC regeln, da Eure Ein- und Ausnahmen automatisch kategorisiert werden. Ihr könnt sowohl vordefinierte Kategorien für die Buchhaltung nutzen oder auch eigene anlegen und die Daten nach Zeitraum herunterladen. Folgende Berichte lassen sich mit dem Holvi Konto erstellen:

• Kontoauszüge
• Belege für Servicegebühren
• Erfolgsrechnungen
• Budgets
• Rechnungsberichte
• Accounting Journals
• Hauptbestandsbücher
• Umsatzsteuerberichte
• DATEV Berichte

Die Daten im DATEV Format sind praktisch, wenn Ihr einen Steuerberater zur Seite ziehen wollt. Um weitere Kosten und Zeit zu sparen, könnt Ihr ihm auch begrenzten Zugriff auf relevante Daten gewähren.

Sicherheit

Holvi wird durch die finnische Finanzbehörde (FIN-FSA) reguliert und ist daher an dieselben Sicherheitsvorgaben wie konventionelle Banken gebunden, wodurch Holvi Kundengelder streng von den Firmengeldern getrennt werden. Außerdem verwendet das Holvi Konto modernste Technologien zum Schutz der Konten, wie die TLS/SSL-Verschlüsselung, Mastercard Identity Check 3D Secure Authentifizierung und die Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Letztere sieht bei der Anmeldung beim Konto und bei der Tätigung von Überweisungen eine Bestätigung über Emailadresse und Passwort sowie einer zweiten Autorisierung über die App vor, was versichert, dass bei unbefugtem Zugriff auf das Konto kein Geld bewegt werden kann. Die Nutzungsmöglichkeiten der Mastercard lassen sich ebenfalls einschränken, wodurch zum Beispiel Bargeldabhebungen deaktiviert werden können. Da jede Transaktion eine Benachrichtigung an das verbundene Smartphone sendet, kann die Karte bei einer unbefugten Zahlung direkt gesperrt werden. Die Nutzung des Kontos kann zusätzlich durch die (nachträgliche) Änderung der Nutzerrechte geschützt werden.

Das Holvi Pro Preismodell

Das Pro Preismodell des Holvi Geschäftskonto eignet sich bestens für Unternehmen, die sich in der Wachstumsphase befinden. Zu einem Preis von zwölf Euro im Monat reduziert sich die Abhebegebühr auf zwei Prozent. Neben allen Vorteilen des Holvi Lite Geschäftskonto ermöglicht dieses Preismodell unbegrenzte Rechnungsstellungen und die Verwaltung von e-Rechnungen. Außerdem erhaltet Ihr bis zu drei Business Debit Mastercards inklusive. Ferner könnt Ihr allerdings ebenfalls die Holvi Business Kreditkarte dazubestellen, welche je nach gewählter Rückzahlungsoption 6, 9, oder 12 Euro monatlich kostet. Diese ist besonders praktisch, wenn Ihr Euch mit einem Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro zusätzliche Liquidität verschaffen möchtet.

Das Holvi Pro Geschäftskonto vereinfacht nicht nur die Buchhaltung, sondern auch die Rechnungsstellung über Euren Desktop oder die Mobile App. Ihr könnt Eure Rechnungen per E-Mail oder als PDF versenden, indem Ihr individuelle Rechnungsvorlagen erstellt und Euer Logo, die Empfängerdaten, Rechnungsdetails und die entsprechende Mehrwertsteuer hinzufügt. Diese Rechnungsdaten werden dann automatisch synchronisiert und verzeichnet, während Holvi selbstständig Rechnungsbelege und dazugehörige Berichte erstellt. Diese können jederzeit exportiert werden, und falls Euch mal ein Fehler unterlaufen sollte, könnt Ihr ihn einfach als ungültig markieren und aussondern.

Der Status der jeweiligen Rechnungen lässt sich in Echtzeit verfolgen, da das Holvi Konto Euch über offene, bezahlte oder überfällige Rechnungen benachrichtigt. Ihr müsst also nicht ständig Eure Rechnungen selbst verfolgen, da Push-Benachrichtigungen auf Eurem Smartphone über den Zahlungseingang von Rechnungen informieren.

Zusätzlich erhaltet Ihr eine Gewinn- und Verlustrechnung sowie einen Rechnungs- und Umsatzsteuerbericht, zudem können Transaktionen, die außerhalb des Holvi Geschäftskontos stattfinden, ebenfalls in der Buchhaltung hinzugefügt werden.

Wie beantrage ich das Holvi Geschäftskonto?

Ihr benötigt ein Geschäftskonto, um Eure Finanzen im Überblick zu behalten, dann könnt Ihr dies in wenigen Schritten tun:

1. Persönliche Daten: Zuerst müsst Ihr Eure Daten ausfüllen und Euch bei der Holvi Internetseite registrieren.
2. Identität bestätigen: Anschließend müsst Ihr Eure Identität per Video-Ident-Verfahren bestätigen. Dies ist sehr ortsunabhängig und geht in wenigen Minuten.
3. Unternehmensinfos: Zum Schluss müssen die Informationen über das Unternehmen ausgefüllt werden.

Wenn Ihr Euch dazu entschieden habt, ein Geschäftskonto bei der Holvi Bank zu eröffnen, könnt Ihr dies gleich im Anschluss tun:

Holvi Geschäftskonto eröffnen – Welche Unterlagen braucht man?

Falls Ihr Euch dazu entscheidet ein Holvi Geschäftskonto zu eröffnen, könnt Ihr dies problemlos vollständig online erledigen. Auch an dieser Stelle kommt die Holvi Bank Freiberuflern und Selbstständigen entgegen, da der Vorgang papierlos abgeschlossen werden kann, was Zeit und Nerven spart. Dies geht bequem über das Smartphone oder einem Computer mit Webcam. Zur Erstellung Eures Accounts gebt Ihr auf der Website Eure privaten Daten ein und wählt ein Preismodell aus. Falls Ihr Euch aber noch nicht sicher seid, welches Preismodell am besten zu Euch passt, könnt Ihr auch nachträglich ein anderes auswählen. Anschließend müsst Ihr Euch und Euer Unternehmen noch verifizieren lassen, wofür Ihr folgende Unterlagen benötigt:

• Gültiges Ausweisdokument
• Identitätsnachweis
• Steuer-ID
• Unternehmensnachweis
• Handelsregisterauszug / Firmenbuchauszug
• Gesellschafterliste / Gesellschaftervertrag

Die Eröffnung Eures Holvi Geschäftskonto erfolgt in der Regel nach 2 bis 3 Werktagen, die Mastercard wird Euch innerhalb von 10 Werktagen per Post zugeschickt. Wer bereits ein Geschäftskonto besitzt, aber zur Holvi Bank wechseln möchte, kann auch den kostenlosen Kontowechsel-Service in Anspruch nehmen.

Welche Nachteile des Holvi Geschäftskontos gibt es?

Trotz der aufgeführten Vorteile des Holvi Geschäftskonto gibt es auch einige Nachteile, über die Ihr Euch vor einer Kontoeröffnung bewusst sein solltet. Ein gravierender Nachteil ist zumal, dass häufige Geldeinzahlungen oder Bargeldabhebungen immer mit zusätzlichen Kosten (zuzüglich 2,5 Prozent) einhergehen. Außerdem kann man die Vorteile der Finanzverwaltungs-Tools nur voll und ganz nutzen, wenn der gesamte Zahlungsvorgang über die Holvi Bank abgewickelt wird.

Zwar stehen kostenlose Überweisungen zur Verfügung, allerdings sind auch diese (wenn auch auf ein relativ hohes Kontingent) begrenzt. Ab 500 Transaktionen werden für jede weitere nach der Fair Use Policy 0,25 Euro angerechnet.

Die Funktion der Rechnungsstellung über die Holvi Bank ist bei dem Lite Preismodell auch leider nicht inklusive – diese Funktion ist lediglich zu einem Aufpreis mit dem Pro Preismodell verfügbar. Mit dem Lite Geschäftskonto kann man außerdem auch keine e-Rechnungen erhalten oder versenden. Des Weiteren funktioniert das Holvi Geschäftskonto lediglich auf Guthabenbasis, ein Dispositionskredit wird daher nicht angeboten. Dies kann sich negativ auswirken, falls das Unternehmen sich auf zusätzliche Liquidität einstellt. Allerdings bietet Holvi nun mit der Kreditkarte doch die Möglichkeit eines Kreditrahmens, allerdings ist dieser nur mit dem Holvi Pro Modell beantragbar.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Holvi Geschäftskonto?

Die Bewertungen des Holvi Geschäftskontos fallen über die Bewertungsplattform Trustpilot einwandfrei aus. Besonders hervorgehoben wird der gute Kundenservice, welcher Euch auch bei kleinen Komplikationen zur Seite steht. Außerdem gibt es ein sehr übersichtliches und leicht zu bedienendes Dashboard, das es Euch ermöglicht schnell zu finden, was Ihr sucht. Des Weiteren ist es ein sehr schnelles, günstiges und einfaches Geschäftskonto, womit sich die Finanzen gut im Überblick behalten lassen.

Wie kommen wir zu den Erfahrungen zu dem Holvi Geschäftskonto?

Unser reisetopia-Team besteht aus circa 30 Mitarbeitern und hatte in den vergangenen Jahren schon oft die Möglichkeit, verschiedene Finanzprodukte zu testen. Dabei achten wir auf bestimmte Kriterien, nach denen wir festlegen können, welches Konto sich am besten für Euch eignet.

Die wichtigsten Kriterien sind dabei die Art der Abrechnung, die anfallenden Gebühren und die zusätzlichen Leistungen, die die Bank anbietet. Besonders wichtig für uns ist der Kundenmehrwert.

Welche Alternativen zum Holvi Geschäftskonto gibt es?

Das Holvi Konto ist nicht das einzige Angebot auf dem Markt. Falls Euch die Leistungen dieses Kontos nicht ganz überzeugt haben, stellen wir Euch auch noch einmal die Alternativen von anderen Anbietern vor.

Das beste Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige

Die erste Gruppe, die ein Geschäftskonto benötigt, sind Freiberufler und Selbstständige. Diese sind wahrscheinlich noch am ehesten diejenigen, die auch ohne ein Geschäftskonto überleben können, dennoch ist es vielerlei Gründen ratsam ein solches Konto zu haben.

Unsere Empfehlung ist dabei das Vivid Geschäftskonto. Das Geschäftskonto der Neobank bietet eine vollkommen kostenlose und zusätzlich digitale Banking-Lösung für Selbstständige und Unternehmer. Dabei profitieren Kontoinhaber von modernen Funktionen wie kostenlosen Unterkonten, automatischer Kategorisierung von Ausgaben und beliebiger Zahlungszielsetzung. Zusätzlich sind physische und virtuelle Visa-Karten sowie Cashback-Optionen bei Einkäufen ein großer Pluspunkt.

Das beste Geschäftskonto für GmbH & UG

Wenn Ihr eine Kapitalgesellschaft habt und für diese ein Geschäftskonto sucht, fallen leider einige attraktive Konten raus. Für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Unternehmergesellschaften empfehlen wir das Geschäftskonto von Fyrst, welches ebenfalls dauerhaft kostenfrei ist und zudem Transaktionen pro Monat inklusive hat. Dazu gibt es bei Fyrst kostenfrei an 10.000 Stellen deutschlandweit Bargeld mit der kostenfreien Fyrst Card, die ebenfalls inklusive ist. Insbesondere für kleinere Gesellschaften ist ein Online-Konto wie das von Fyrst eine gute Wahl.

Als mittelgroßes Unternehmen empfehlen wir Euch einen Blick auf klassische Filialbanken zu werfen. Diese bieten einen etwas besseren Service als die Online-Banken und ermöglichen eine Beratung vor Ort. Das Commerzbank Geschäftskonto kommt mit einer Auswahl an verschiedenen Kontomodellen daher, sodass individuelle Bedürfnisse gedeckt werden.

Lohnenswerte Vorteile mit einer zusätzlichen Firmenkreditkarte

Als ideale Ergänzung zu Eurem Geschäftskonto, solltet Ihr ebenfalls einen Blick auf die einzelnen Firmenkreditkarten werfen. Besonders erwähnenswert sind hier die American Express® Business Kreditkarten, welche neben einer zusätzlichen Liquidität von bis zu 58 Tagen und umfangreichen Versicherungen auch die Möglichkeit zum Sammeln von Meilen bietet, was gerade bei höheren Geschäftsausgaben schnell sehr attraktiv sein kann!

Ein weiterer wichtiger Bestandteil des Erfolges eines Unternehmens bildet zudem die richtige Geschäftskreditkarte. Daher lassen sich in unserem Kreditkarten Vergleich über 100 Anbieter vergleichen und filtern!

Fazit zum Holvi Geschäftskonto

Mit dem Holvi Geschäftskonto können vor allem Personengesellschaften aber auch Kapitalgesellschaften ein kostenfreies digitales Geschäftskonto führen. Die integrierten Finanztools vereinfachen den Prozess der Buchhaltung, was vor allem für Freiberufler interessant ist, da keine Zeit mehr mit unübersichtlicher Zettelwirtschaft verschwendet werden muss. Auch die Kontoauszüge und Datev-Berichte, die sich mit dem Firmenkonto erstellen lassen, sind nützlich. Leider muss man für Zusatzleistungen wie unbegrenzter Rechnungsstellung auf das höhere Preismodell mit zusätzlichen monatlichen Kosten umsteigen. Weiterhin fällt auf, dass kostenlose Bargeldabhebungen und gratis Zahlungen im Ausland nicht möglich sind.

Zwar bieten andere Anbieter wie N26 und Fyrst im Vergleich zu Holvi gebührenfreie Bargeldabhebungen, jedoch verfügt nur das Holvi Konto über eine so kompakte Finanzverwaltung.

Häufig gestellte Fragen zum Holvi Konto