Die digitale Revolution hat auch die Welt der Geldanlage grundlegend verändert. Während früher persönliche Anlageberater, wie Broker, oder zeitintensives Self-Management die einzigen Optionen waren, bieten heute Robo-Advisor eine innovative Alternative.
Die besten Robo-Advisor im Überblick:
Scalable Capital RoboAdvisor
- Ab 20 Euro monatlicher Sparrate
- Über 2.000 kostengünstige ETFs
- Unterschiedliche Anlagestrategien
- Persönliche Kundenbetreuung
Estably RoboAdvisor
- Ab 20.000 Euro Mindestanlage
- Persönlicher Berater
- Handselektierte Einzelaktien
- Transparente Gebühren
froots RoboAdvisor
- Invsestieren ab 75 Euro/Monat oder 1.500 Euro Erstinvestition
- Persönlicher Service
- Unabhängige Portfolios ohne Interessenskonflikte
- Transparente & niedrige Gebühren
Gerd Kommer Capital
- Transparente Gebühren
- Persönlicher Kundenservice
- Unabhängige Portfolios ohne Interessenskonflikte
- Breite Diversifikation
ICM Investmentbank RoboAdvisor
- +8,14 Prozent Ertragsleistung p.a.
- Globales ETF-Portfolio
- Breite Diversifikation
Diese digitalen Vermögensverwalter kombinieren modernste Technologie mit bewährten Anlagestrategien und machen professionelles Portfoliomanagement für jedermann zugänglich. In diesem Ratgeber erfahrt Ihr alles Wissenswerte über die besten Robo-Advisor 2025 – von deren Funktionsweise über Vorteile hin zu konkreten Auswahlkriterien.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Robo-Advisor?
- Was sind die Vorteile von Robo-Advisor?
- Was sind die Nachteile des Robo-Advisors?
- Welche Kosten entstehen beim Robo-Advisor?
- Wie sicher ist ein Robo-Advisor?
- Welche sind die besten Robo-Advisors?
- Für wen eignet sich ein Robo-Advisor?
- Wie eröffnet man ein Konto bei einem Robo-Advisor?
- Unser Fazit: Robo-Advisor als moderne Anlagelösung
Was ist ein Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor ist sozusagen ein digitaler Vermögensverwalter, der mithilfe von Algorithmen und künstlicher Intelligenz eine automatisierte Geldanlage ermöglicht. Der Begriff “Robo” könnte dabei zunächst irreführend klingen – es handelt sich nicht um physische Roboter, sondern um hoch entwickelte Softwaresysteme, die auf Basis wissenschaftlicher Anlagestrategien und mathematischer Modelle arbeiten.
Der Erfolg dieser innovativen Anlagemethode spiegelt sich in beeindruckenden Zahlen wider: Während 2013 das verwaltete Vermögen durch Robo-Advisor in Deutschland noch bei bescheidenen 5,5 Milliarden Euro lag, ist es bis 2023 auf über 133 Milliarden Euro angestiegen. Expertenschätzungen gehen davon aus, dass sich diese Summe in den kommenden Jahren nochmals verdoppeln wird. Diese Statistik zeigt das wachsende Vertrauen der deutschen Anleger in diese moderne Form der Geldanlage.
Wie funktioniert ein Robo-Advisor?
Die Funktionsweise eines Robo-Advisors lässt sich am besten als mehrstufigen Prozess verstehen. Zu Beginn steht eine ausführliche digitale Analyse Eurer persönlichen Situation. Über einen interaktiven Fragebogen werden wichtige Parameter ermittelt:
Parameter eines Robo-Advisors:
- Eure Anlageziele
- Der gewünschte Anlagehorizont
- Eure Risikobereitschaft
- Eure finanzielle Situation
- Vorhandene Erfahrungen mit Geldanlagen
Basierend auf diesen Informationen entwickelt der Algorithmus eine maßgeschneiderte Anlagestrategie. Diese basiert in der Regel auf der modernen Portfoliotheorie und setzt auf breite Diversifikation über verschiedene Anlageklassen hinweg. Dabei kommen hauptsächlich kostengünstige ETFs (Exchange Traded Funds) zum Einsatz, die verschiedene Märkte, Regionen und Anlageklassen abdecken.
Eine Besonderheit ist die Möglichkeit, innerhalb jeder Grundstrategie verschiedene Risikoniveaus zu wählen. So könnt Ihr beispielsweise eine nachhaltige Anlagestrategie entweder konservativ oder chancenorientiert umsetzen – auch mit wenig Erfahrung. Die typischen Risikoklassen reichen dabei von sehr defensiv bis hin zu sehr offensiv.
Der digitale Vermögensverwalter überwacht anschließend kontinuierlich Euer Portfolio und nimmt bei Bedarf automatische Anpassungen vor. Das geschieht durch regelmäßiges Rebalancing, bei dem die ursprünglich festgelegte Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen wiederhergestellt wird. Es ist jedoch auch möglich, mit Musterportfolios zu arbeiten, die bei anderen Anlegern erfolgreich sind.
Was sind die Vorteile von Robo-Advisor?
Die Vorteile von Robo-Advisor sind vielfältig und passen möglicherweise genau zu Euren Zielen. Lasst uns die wichtigsten Vorzüge dieser modernen Anlagemethode im Detail betrachten:
Einfachheit und Intuitivität als Kernprinzip
Die Benutzerfreundlichkeit ist einer der wichtigsten Vorteile von Robo-Advisor. Der gesamte Anlageprozess ist von Grund auf so konzipiert, dass er auch ohne tiefgreifende Finanzkenntnisse verständlich ist.
Die intuitiven Benutzeroberflächen führen Euch Schritt für Schritt durch den Anlageprozess, erklären komplexe Sachverhalte verständlich und visualisieren wichtige Informationen auf anschauliche Weise. Durch diesen digitalen Vermögensverwalter wird die Geldanlage auch für Menschen zugänglich, die sich bisher nicht an Investments getraut haben.
Professionelle Diversifikation durch breites Anlageuniversum
Robo-Advisor bieten Euch Zugang zu einem breiten Spektrum verschiedener Anlageklassen mit einer automatisierten Beratung. In Zusammenarbeit mit Eurem Robo-Advisor könnt Ihr kostengünstig in ETFs, Aktien, Anleihen, Rohstoffe und andere Vermögenswerte weltweit investieren. Diese breite Streuung reduziert das Anlagerisiko erheblich und folgt dabei wissenschaftlich fundierten Anlagestrategien, die sich bewährt haben.
Ihr profitiert also von einem professionellen Portfolio, wie sie sonst nur erfahrenen Privatanlegern zur Verfügung steht.
Individualisierte Anlagestrategie statt Einheitslösung
Ein wesentlicher Vorteil ist die maßgeschneiderte Anpassung an Eure persönliche Situation. Robo-Advisor berücksichtigen nämlich neben Euren Anlagezielen und dem gewünschten Zeithorizont auch Eure individuelle Risikobereitschaft und aktuelle finanzielle Situation.
Das resultierende Portfolio wird vom Robo-Advisor exakt auf Eure Bedürfnisse zugeschnitten und regelmäßig angepasst. “One-size-fits-all” gibt es beim Robo-Advisor also nicht.
Emotionsloses Investieren als Schlüssel zum Erfolg
Ein oft unterschätzter Vorteil ist der Schutz vor emotionalen Entscheidungen, mit denen viele Anleger beim selbstverwalteten Portfolio kämpfen. Der algorithmische Ansatz Eures Robo-Advisors folgt, im Gegensatz dazu, strikt der festgelegten Strategie, ohne sich von Marktängsten oder Euphorie beeinflussen zu lassen.
Somit bewahrt der Robo-Advisor besonders Einsteiger vor klassischen Anlegerfehlern wie dem vorschnellen Kauf oder Verkauf. Wenn Ihr Euch Sorgen um mangelnde Disziplin in der Umsetzung Eurer Anlagestrategie macht, könnte ein Robo-Advisor also genau das richtige Tool sein.
Niedrige Einstiegshürden und geringe Kosten
Der Vorteil der automatisierten Vermögensverwaltung zeigt sich besonders bei den Kosten und Mindestanlagesummen: Mit Gebühren zwischen 0,3 und 1,4 Prozent pro Jahr sind Robo-Advisor deutlich günstiger als traditionelle Vermögensverwalter.
Noch wichtiger: Ihr könnt auch mit kleinen Anlagebeträgen starten, während klassische Vermögensverwalter oft hohe Mindestanlagen von 100.000 Euro oder mehr verlangen. Robo-Advisor machen professionelle Vermögensverwaltung erstmals für breite Bevölkerungsschichten zugänglich.
Vollständige Digitalisierung
Die durchgängige Digitalisierung aller Prozesse macht die Nutzung eines Robo-Advisors außerdem besonders komfortabel. Von der Kontoeröffnung über die Strategieauswahl bis zum laufenden Reporting – alles lässt sich bequem online oder per App erledigen.
Transparenz und Unabhängigkeit als Vertrauensbasis
Die Robo-Advisor überzeugen durch hohe Transparenz in ihrer Anlagestrategie. Alle Entscheidungen basieren auf nachvollziehbaren Kriterien und werden offen kommuniziert.
Im Gegensatz zu klassischen Beratern haben Robo-Advisor keine versteckten Interessenkonflikte. Sie verdienen nicht an Provisionen einzelner Produkte und haben daher keinen Anreiz, Euch in bestimmte Anlagen zu drängen.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Nutzerfreundlichkeit
- Diversifikation
- individuelle Anlagestrategie
- investieren ohne emotionale Gedanken
- niedrige Anlagebeträge
- geringe Kosten
- komplett digital
- Transparenz
Was sind die Nachteile des Robo-Advisors?
Trotz der vielen Vorteile haben Robo-Advisor auch einige Einschränkungen, die Ihr bei Eurer Entscheidung berücksichtigen solltet. Lasst uns einen detaillierten Blick auf die potenziellen Nachteile werfen.
Eingeschränkte Beratungsleistungen
Ein wesentlicher Nachteil von Robo-Advisor ist das Fehlen einer umfassenden persönlichen Beratung. Während traditionelle Finanzberater auch komplexe Lebenssituationen wie Erbschaften, Immobilienfinanzierung oder steuerliche Aspekte berücksichtigen können, beschränkt sich die Beratung beim Robo-Advisor auf die reine Geldanlage.
Gerade bei wichtigen Lebensentscheidungen oder in Krisensituationen kann das Fehlen eines persönlichen Ansprechpartners ein Nachteil sein.
Begrenzte Kontrolle und Flexibilität
Für erfahrene Anleger könnte die eingeschränkte Kontrolle über das Portfolio frustrierend sein. Ihr könnt zwar Eure Risikoneigung und grundlegende Anlagepräferenzen festlegen, habt aber keinen Einfluss auf die Auswahl einzelner Wertpapiere oder das Timing von Käufen und Verkäufen. Diese Blackbox-Charakteristik kann besonders für Anleger problematisch sein, die gerne aktiv in ihre Anlagestrategie eingreifen möchten.
Kostenfaktor im Vergleich zum Selbstmanagement
Obwohl Robo-Advisor günstiger sind als traditionelle Vermögensverwalter, sind sie teurer als ein reiner DIY-Ansatz. Die jährlichen Gebühren mögen zunächst gering erscheinen, summieren sich aber über die Jahre. Wenn Ihr genügend Erfahrung und Zeit habt, Euch intensiv mit der Materie zu beschäftigen, könnt Ihr durch eigenes Portfoliomanagement definitiv Kosten sparen.
Begrenzte Anlageerfahrung
Ein subtiler Nachteil ist, dass Ihr durch die Automatisierung der Prozesse weniger eigene Anlageerfahrung sammelt. Während andere Investoren durch eigene Erfolge und Fehler lernen, bleibt dieser Lernprozess beim Robo-Advisor weitgehend aus.
Herausforderungen in extremen Marktsituationen
In außergewöhnlichen Marktphasen können die standardisierten Algorithmen an ihre Grenzen stoßen. Während menschliche Berater flexible Anpassungen vornehmen können, folgen Robo-Advisor strikt ihren vorprogrammierten Regeln, was in Extremsituationen nicht immer optimal ist.
Welche Kosten entstehen beim Robo-Advisor?
Die Servicegebühren bei Robo-Advisor sind der Hauptkostenfaktor – im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltern sind sie aber immer noch sehr transparent und überschaubar.
Je nach Anbieter liegen sie durchschnittlich zwischen 0,3 und 1,4 Prozent des verwalteten Vermögens pro Jahr. Diese Gebühr deckt die gesamte automatisierte Vermögensverwaltung, das regelmäßige Rebalancing und die technische Infrastruktur ab. Informiert Euch trotzdem, ob beim jeweiligen Robo-Advisor weitere Kosten auf Euch zukommen könnten.
Auch die Mindestanlage sollte nicht vernachlässigt werden: Die Einstiegshürden sind bei Robo-Advisor deutlich niedriger als bei traditionellen Vermögensverwaltern. Viele Anbieter erlauben es Euch, bereits mit sehr kleinen Beträgen zu starten – teilweise schon ab einem Euro.
Einige Advisor haben verschiedene Tarifstufen mit unterschiedlichen Mindestbeträgen, wodurch Ihr bei den Servicegebühren einiges sparen könnt, wenn Ihr mehr anlegt.
Wie sicher ist ein Robo-Advisor?
Wenn es um die Sicherheit Eurer Geldanlage bei Robo-Advisor geht, könnt Ihr beruhigt sein: In Deutschland sind diese digitalen Vermögensverwalter umfassend reguliert und mehrfach abgesichert.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht alle Anbieter streng und verlangt spezielle Lizenzen für den Betrieb. Der wichtigste Sicherheitsaspekt ist dabei die Trennung Eures Vermögens vom Betriebsvermögen des Robo-Advisors: Eure Wertpapiere werden als Sondervermögen bei einer separaten Depotbank verwahrt. Sollte der Anbieter also in Schwierigkeiten geraten, bleibt Euer Robo-Advisor Vermögen davon unberührt.
Natürlich hat jede Geldanlage ihr Risiko, aber die Robo-Advisor setzen auf bewährte, wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien und investieren hauptsächlich in breit gestreute ETFs.
Durch kontinuierliche Überwachung und automatisches Rebalancing wird sichergestellt, dass Eure gewählte Risikobereitschaft stets eingehalten wird.
Welche sind die besten Robo-Advisors?
Der Robo-Advisor-Markt entwickelt sich ständig weiter – da kann es natürlich herausfordernd sein, den passenden Anbieter zu finden. Um Euch die Entscheidung zu erleichtern, haben wir die führenden Anbieter genau unter die Lupe genommen und ihre Besonderheiten analysiert:
Scalable Capital
Scalable Capital hat sich als einer der technologisch fortschrittlichsten Anbieter etabliert – und zwar nicht nur als Neobroker, sondern auch als Robo-Advisor. Die Plattform setzt auf ein dynamisches Risikomanagement, das besonders in volatilen Marktphasen seine Stärken ausspielt.
Mit einer geringen Mindestanlage und niedrigen Verwaltungsgebühren positioniert sich Scalable im mittleren Preissegment. Besonders beeindruckend ist die hauseigene Technologie zur Portfoliooptimierung, die auf komplexen mathematischen Modellen basiert. Auch die Integration mit dem Broker-Angebot von Scalable Capital ist ein interessanter Mehrwert.
Scalable Capital Depot
- Kostenloses Depot
- Günstige Ordergebühren ab 1 Euro
- Vielfältige Assets und Sparpläne handeln
- Übersichtliche Mobile App inklusive
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben erhalten
Quirion
Quirion, ein Tochterunternehmen der traditionsreichen Quirin Privatbank, gehört zu den Pionieren im deutschen Robo-Advisor-Markt. Was Quirion besonders auszeichnet, ist die Kombination aus langjähriger Erfahrung in der Vermögensverwaltung und moderner Technologie.
Die Plattform ermöglicht Euch bereits ab einem Euro den Einstieg und bietet eine sehr transparente Gebührenstruktur. Ein besonderes Plus ist die breite Auswahl an 22 Anlagestrategien, darunter auch nachhaltige Investmentoptionen.
quirion Depot
- Breite Diversifizierung mit mehr als 8000 Aktien und Anleihen
- Geldanlage ab 25 Euro möglich
- ETF Sparpläne verfügbar
- Depotoptimierung durch quirion inklusive
- Einfache Online-Beantragung möglich
Comdirect
Die Comdirect als Tochter der Commerzbank verbindet klassisches Banking-Know-how mit moderner Robo-Advisor-Technologie. Der Einstieg ist bereits ab 3.000 Euro Einmalanlage oder 100 Euro Sparplan möglich, wobei Comdirect eine transparente All-in Gebührenstruktur verfolgt.
Was den Robo-Advisor der Comdirect besonders macht, ist die nahtlose Integration in das bestehende Online-Banking – Ihr profitiert also von der Expertise einer großen Bank und könnt alle Finanzgeschäfte unter einem Dach vereinen. Die Anlagestrategien sind etwas konservativer ausgerichtet, was besonders sicherheitsorientierten Anlegern entgegenkommt.
comdirect Depot
- Kostenlose Depotführung mit comdirect Girokonto
- Umfangreiches Produktangebot aus über 14.000 Aktien und 2.500 ETFs
- Handel an allen deutschen Börsenplätzen sowie an 12 internationalen Börsen.
- Investieren ab 3,90 Euro pro Order
- Einfache Online-Beantragung möglich
Growney
Growney hat sich als innovative Alternative zu den etablierten Anbietern etabliert. Mit einer niedrigen Mindestanlage von 500 Euro und gestaffelten Gebühren (abhängig von der Anlagesumme) gehört Growney zu den preislich attraktivsten Optionen – einer der Gründe, warum Growney von der Stiftung Warentest zum Testsieger gekürt wurde.
Die Plattform besticht durch ihre Einfachheit und Transparenz. Besonders hervorzuheben ist das klare ESG-Scoring der Portfolios, das nachhaltiges Investieren besonders einfach macht.
Für wen eignet sich ein Robo-Advisor?
Robo-Advisor sind eine spannende Option für verschiedene Anlegertypen, aber sie passen nicht für jeden gleich gut.
Besonders gut eignen sie sich für Menschen, die ihr Geld langfristig und systematisch anlegen möchten, aber nicht die Zeit oder das Interesse haben, sich intensiv mit Finanzmärkten zu beschäftigen. Wenn Ihr beispielsweise jeden Monat einen festen Betrag investieren möchtet, aber unsicher seid, welche ETFs die richtigen sind oder wie Ihr ein ausgewogenes Portfolio zusammenstellt, kann ein Robo-Advisor genau die richtige Lösung sein.
Auch für Einsteiger in die Welt der Geldanlage sind die digitalen Vermögensverwalter eine ausgezeichnete Wahl. Die automatisierte Verwaltung verhindert typische Anfängerfehler wie zu häufiges Handeln oder emotionale Entscheidungen in Krisenzeiten. Durch die niedrigen Einstiegssummen könnt Ihr bereits mit kleinen Beträgen erste Erfahrungen sammeln.
Weniger geeignet sind sie hingegen für Anleger, die gerne selbst aktiv handeln und einzelne Aktien auswählen möchten. Auch für sehr erfahrene Investoren, die ihre eigene Anlagestrategie entwickelt haben oder für Menschen mit sehr speziellen Anlagevorstellungen sind Robo-Advisor möglicherweise nicht die beste Wahl.
Wie eröffnet man ein Konto bei einem Robo-Advisor?
Die Kontoeröffnung bei einem Robo-Advisor ist bewusst einfach und nutzerfreundlich gestaltet. Nehmen wir als Beispiel Quirion – der Prozess ist bei anderen Anbietern aber sehr ähnlich.
Schritt 1: Risikoanalyse und Anlagestrategie
- Besucht die Website und startet den Anmeldeprozess
- Beantwortet Fragen zu Euren Anlagezielen, Eurem Anlagehorizont und Eurer Risikobereitschaft
- Der Algorithmus erstellt daraus Euer persönliches Anlegerprofil
- Ihr erhaltet einen konkreten Anlagevorschlag mit der passenden Vermögensaufteilung
Schritt 2: Persönliche Daten und Legitimation
- Gebt Eure persönlichen Daten ein
- Wählt die gewünschte Anlagesumme und eventuelle Sparpläne aus
- Legt ein Referenzkonto fest, von dem Einzahlungen erfolgen sollen
Schritt 3: Video-Identifikation
- Startet den Video-Ident-Prozess direkt von zu Hause aus
- Ein Mitarbeiter prüft per Videochat Eure Identität mithilfe Eures Ausweises oder Reisepasses
Schritt 4: Vertragliche Bestätigung
- Prüft die zusammengefassten Vertragsinformationen
- Bestätigt die Anlagerichtlinien und AGBs
- Unterschreibt digital die notwendigen Dokumente
Schritt 5: Erste Einzahlung und Start
- Überweist den gewünschten Anlagebetrag von Eurem Referenzkonto und richtet optional einen Sparplan ein
- Nach Eingang des Geldes wird Euer Portfolio entsprechend der gewählten Strategie aufgebaut
Der gesamte Prozess ist meist in 15-20 Minuten abgeschlossen, und Ihr könnt direkt mit dem Investieren beginnen.
Unser Fazit: Robo-Advisor als moderne Anlagelösung
Der Finanzmarkt hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt und Robo-Advisor sind ein perfektes Beispiel für diese digitale Evolution. Sie schlagen eine clevere Brücke zwischen komplett eigenständiger Geldanlage und klassischer Vermögensverwaltung.
Durch ihre algorithmische Herangehensweise nehmen sie Euch die komplexen Entscheidungen ab, lassen Euch aber trotzdem die Kontrolle über die grundlegende Anlagestrategie.
Besonders in Zeiten niedriger Zinsen und hoher Inflation sind Robo-Advisor ein unkomplizierter Weg, Euer Geld professionell anzulegen – selbst wenn Ihr wenig Erfahrung habt.
Die besten Robo-Advisor im Überblick:
Scalable Capital RoboAdvisor
- Ab 20 Euro monatlicher Sparrate
- Über 2.000 kostengünstige ETFs
- Unterschiedliche Anlagestrategien
- Persönliche Kundenbetreuung
Estably RoboAdvisor
- Ab 20.000 Euro Mindestanlage
- Persönlicher Berater
- Handselektierte Einzelaktien
- Transparente Gebühren
froots RoboAdvisor
- Invsestieren ab 75 Euro/Monat oder 1.500 Euro Erstinvestition
- Persönlicher Service
- Unabhängige Portfolios ohne Interessenskonflikte
- Transparente & niedrige Gebühren
Gerd Kommer Capital
- Transparente Gebühren
- Persönlicher Kundenservice
- Unabhängige Portfolios ohne Interessenskonflikte
- Breite Diversifikation
ICM Investmentbank RoboAdvisor
- +8,14 Prozent Ertragsleistung p.a.
- Globales ETF-Portfolio
- Breite Diversifikation
