Kostenlose Kreditkarten im Vergleich: Die Top 5 in Deutschland Dezember 2025

Ihr zahlt jeden Monat einen festen Betrag für Eure Kreditkarte und müsst auf Zusatzgebühren achten? Das muss nicht sein! Die Lösung ist so simpel, wie der Name klingt: eine kostenlose Kreditkarte.

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich – Unser Ranking Dezember 2025

Eine kurze Internetrecherche liefert schnell eine lange Liste von Anbietern. Doch Vorsicht – auch hier könnt Ihr zum falschen Modell greifen. Schließlich ist nicht jede Karte gleich luktrativ und versteckte Gebühren können für böse Überraschungen sorgen. Doch gibt es kostenlose Kreditkarten wirklich? Unsere reisetopia Finanzexperten sagen: Ja! Und hier stellen wir Euch die besten kostenlosen Kreditkarten im Vergleich vor:

🏆 Aktueller Testsieger: Alle Kreditkarten in unserer Top 5 bieten ein hohes Sparpotenzial und überzeugen durch ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis. Im aktuellen Vergleich der besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr belegt die Hanseatic Bank GenialCard den ersten Platz und ist damit unser Testsieger im Dezember 2025. Selbst die Stiftung Warentest empfiehlt die Karte und bestätigt, dass sie „kostenlos ohne Wenn und Aber“ ist.

Wie erkennt man eine wirklich kostenlose Kreditkarte?

Bevor wir auf konkrete Produkte eingehen, möchten wir Euch zunächst erläutern, was man unter einer kostenlosen Kreditkarte versteht:

Unter dem Begriff kostenlose Kreditkarte werden alle Kreditkarten zusammengefasst, die ohne eine Jahres- oder Monatsgebühr daherkommen. Die Jahresgebühr bezieht sich auf den Betrag, den Ihr für die Beantragung oder auch das Halten der Kreditkarte jährlich an den Herausgeber der Kreditkarte bezahlt.

Die Jahresgebühr variiert je nach Anbieter – Kreditkarten kostenlos bieten hier natürlich das größte Sparpotenzial, während Premium-Modelle in Deutschland teils über 700 Euro kosten.

👉 Eine Kreditkarte gilt als kostenlos, wenn die Jahresgebühr dauerhaft bei 0 Euro liegt.

Auch wenn eine Kreditkarte keine Jahresgebühr verlangt, bedeutet das nicht automatisch, dass sie komplett kostenlos ist. Zusätzliche Kosten können etwa durch Fremdwährungsgebühren, Bargeldabhebungen oder Zinsen bei Teilzahlung entstehen. Besonders wichtig: Manche Karten sind nur im ersten Jahr gratis und verlangen danach eine Gebühr – hier ist Vorsicht geboten.

📝 reisetopia Checkliste: Ist Eure Kreditkarte wirklich kostenlos?

Spart Geld und Ärger: Wenn Eure aktuelle Kreditkarte alle folgenden Kriterien erfüllt, habt ihr wirklich eine Kreditkarte kostenlos, die sich sogar zum Reisen eignet. Falls nicht, lohnt sich definitiv ein Wechsel, um bares Geld zu sparen.

✅ Keine Jahresgebühr
✅ Keine versteckten Bedingungen, z. B. Mindestumsatz oder nur im ersten Jahr kostenlos
✅ Ohne Fremdwährungsgebühr
✅ Bargeldabhebungen im Ausland kostenlos
✅ Kreditkartenabrechnung gebührenfrei

Kostenlose Kreditkarten im reisetopia Expertentest

Unsere reisetopia Finanzexperten haben über 100 Kreditkarten in Deutschland unabhängig analysiert und bewertet. In den Vergleich flossen Testkriterien wie Gebühren, Leistungen, Kundenservice und Nutzerfreundlichkeit ein – mit dem Ziel, Produkte mit echtem Mehrwert und ohne versteckte Kosten zu empfehlen.

👉 So wählen wir die kostenlosen Kreditkarten für unseren Vergleich aus

✅ Unabhängige Produktauswahl mit Angeboten von:

• Direktbanken
• Filialbanken
• Fintechs und spezialisierten Kreditkartenanbietern

📊 Datenbasierte Vorauswahl:

• Marktanalyse zu Nachfrage und Popularität
• Häufig empfohlene Modelle zur Gegenprüfung der Werbeversprechen

🧪 Eigene Erfahrungen und Leserfeedback:

• Karten im Langzeittest von unseren Finanzexperten
• Persönliche Erfahrungen aus dem Team
• Rückmeldungen unserer Leser
• Rezensionen auf Bewertungsplattformen wie trustpilot

 👨‍👩‍👧‍👦 Zielgruppenvielfalt berücksichtigt:

• Karten für alle Bedürfnisse – vom Alltagsgebrauch bis zu Vielreisenden
• Kein Ausschluss einzelner Nutzergruppen

💼 Einschätzung des Leistungspakets:

• Welche Extras (Cashback, Rabatte, Meilen oder Punkte) werden geboten?
• Ist die Karte auch auf Reisen nützlich?

🏅 Alle Kreditkarten, die in unserem Vergleich in den Top 5 gelandet sind, konnten den Test der reisetopia Finanzexperten bestehen. Die ersten drei konnten durch herausragende Testergebnisse und positive Erfahrungen am meisten herausstechen und damit die Spitzenpositionen einnehmen. Hier gewinnt allen voran das Preis-Leistungs-Verhältnis: Keine Jahresgebühr, aber dennoch viele Vorteile, die Euch nicht nur das Leben vereinfachen, sondern auch Euren Geldbeutel schonen!

reisetopia Testergebnisse: Welches sind die Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland?

Nach Auswertung aller Kriterien bleibt die wichtigste Frage: Welche kostenlose Kreditkarte konnte uns im Test überzeugen? Wir stellen Euch die aktuellen Gewinner im Detail vor:

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Unsere Nummer Eins: Hanseatic Bank GenialCard

Der aktuelle reisetopia Testsieger unter den kostenlosen Kreditkarten ist die Hanseatic Bank GenialCard, die eine erstklassige Wahl ist für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen.

Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.

MasterCard mit Sofortzusage: TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Kreditkarten gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die MasterCard ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, schließlich werden keine Fremdwährungsgebühren erhoben. Zahlungen sind somit weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit dieser Karte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen. Das bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten!

Bietet finanzielle Flexibilität: Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.

Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Auch die darauffolgenden Plätze möchten wir vorstellen: Auf Platz 4 landet aktuell die awa7 Visa Kreditkarte und auf Platz 5 die N26 Matercard. Auch diese beiden Kreditkarten sind sehr empfehlenswert! Mit Klick auf “Produktdetails” in der Vergleichsbox werdet Ihr zur jeweiligen Produktseite weitergeleitet und erfahrt alle wichtigen Infos zur Kreditkarte!

👉 Falls Euch mehrere der vorgestellten kostenlosen Kreditkarten ansprechen, kann es sich manchmal auch lohnen, mehr als nur eine Kreditkarte kostenlos im Portemonnaie zu haben. Denn eine bestimmte Anzahl, wie viele Kreditkarten man haben darf, gibt es tatsächlich nicht. Vor allem bei kostenlosen Kreditkarten fallen schließlich keine Kosten an, die Euch früher oder später zur Last fallen könnten.

Wie sind unsere persönlichen Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten?

Um einschätzen zu können, welche kostenlosen Kreditkarten nicht nur in der Theorie, sondern auch im Alltag oder auf Reisen überzeugen, haben wir als reisetopia Finanzexperten in den vergangenen Jahren mehrere Dutzend Modelle persönlich getestet.

Unsere Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten zeigen dabei, dass viele Angebote zwar ohne Jahresgebühr auskommen, dennoch aber versteckte Kosten mit sich bringen können.

Besonders hervorzuheben sind dabei Gebühren für Bargeldabhebungen an Geldautomaten sowie Zahlungen in Fremdwährungen. Im Ausland ist zudem Vorsicht geboten: Einige Karten weichen vom offiziellen EZB-Kurs ab, was wir bei mehreren Testprodukten feststellen konnten.

Dringend abzuraten ist nach unseren Erfahrungen auch von der Nutzung der Teilzahlungsoption. Aufgrund der oftmals sehr hohen Zinsen kann diese schnell zur teuren Kostenfalle werden.

Wir empfehlen eine kostenlose Kreditkarte, die Ihr gleichzeitig auch als Reisekreditkarte nutzen könnt – damit habt ihr ein vielseitiges Zahlungsmittel für unterschiedliche Einsatzbereiche. Die Hanseatic Bank GenialCard, unser aktueller Testsieger, wurde von uns zum Beispiel bereits umfassend auf Reisen geprüft. Dabei konnten unsere Tester überwiegend positive Eindrücke sammeln.

👉 „Da bei der GenialCard sowohl keine Fremdwährungsgebühren als auch keine Gebühren für Abhebungen im Ausland anfallen, nutzen wir die Kreditkarte vorrangig als Reisekreditkarte. Dabei können wir vor allem das Preis-Leistungs-Verhältnis positiv hervorheben.”

– Auszug aus unserem Erfahrungsbericht zur Hanseatic Bank GenialCard

Welche unserer Top Kreditkarten ist die richtige für Euch?

Unsere Top 3 der kostenlosen Kreditkarten in Deutschland bieten Euch eine hervorragende Auswahl – dennoch sind die Ansprüche an eine Kreditkarte von Person zu Person unterschiedlich. Um Euch bei der Wahl der passenden Karte bestmöglich zu unterstützen, haben wir einen reisetopia Aussagenkatalog entwickelt, der Euch gezielt bei der Entscheidung zwischen den drei Optionen hilft.

Wie viel kann man mit einer kostenlosen Kreditkarte sparen? Unsere Analyse

Wenn die Entscheidung für oder gegen eine spezielle Kreditkarte kostenlos fällt, spielt unter anderem auch eine Rolle, wie viel man durch das jeweilige Produkt sparen kann.

Wer bislang etwa eine Kreditkarte der Hausbank hat, der kann durch die Wahl einer kostenlosen Kreditkarte sehr viel Geld sparen, wie dieser Kurzüberblick zeigt. Gegenübergestellt schauen wir uns hier die verschiedenen Kosten unserer empfohlenen kostenlosen Kreditkarten im Vergleich zu einer durchschnittlichen Kreditkarte von Filialbanken an, die wir ebenfalls getestet haben. Das sind unsere Ergebnisse:

Schnell wird klar: Wer bislang eine Kreditkarte bei der eigenen Hausbank nutzt, kann durch den Wechsel zu einer kostenlosen Kreditkarte jährlich eine beachtliche Summe sparen. Allein durch den Wegfall der Jahresgebühr bleiben 50 Euro mehr im Portemonnaie.

👉 Im Durchschnitt spart Ihr mit einer kostenlosen Kreditkarte rund 150 Euro pro Jahr im Vergleich zur Kreditkarte einer Filialbank. Rechnet man das hoch, hat man innerhalb von nur zehn Jahren ganze 1.500 Euro mehr im Portemonnaie!

Kostenlose Kreditkarte beantragen & automatisch sparen:

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich: Unser Fazit

Was anfangs noch sehr simpel klingt, ist doch etwas komplizierter als gedacht. Fakt ist: Auch wenn Kreditkarten von vielen Anbietern als „kostenlos“ beworben werden, bedeutet das noch lange nicht, dass tatsächlich keine Kosten anfallen. Versteckte Gebühren und Bedingungen können schnell zu zusätzlichen Ausgaben führen. Wer sich jedoch für eine wirklich kostenlose Kreditkarte entscheidet, kann laut unserer Analyse bis zu 150 Euro im Jahr sparen. Das ist ein beachtlicher Betrag.

Wir haben für Euch zusammengefasst, worauf Ihr bei der Auswahl achten solltet und was eine empfehlenswerte Kreditkarte ausmacht. Mit unseren drei Top-Empfehlungen aus unserem Vergleich trefft Ihr garantiert eine gute Wahl: Alle Karten überzeugen mit starken Leistungen, viel Sparpotenzial und einer dauerhaft gebührenfreien Nutzung.

🏆 Das Rennen um die Spitzenposition gewinnt jedoch unser derzeitiger Testsieger, die Hanseatic Bank GenialCard, die selbst von Stiftung Warentest empfohlen wird. Für uns ist sie die beste kostenlose Kreditkarte, die mit ihren zahlreichen Vorteilen sowohl im Alltag als auch auf Reisen überzeugt. Die Beantragung lohnt sich!

Häufig gestellte Fragen zu kostenlosen Kreditkarten

An dieser Stelle habt ihr vielleicht noch Fragen zum Thema kostenlose Kreditkarten? Kein Problem – wir beantworten hier die häufigsten Fragen, damit ihr rundum informiert seid!

Welche Vorteile haben kostenlose Kreditkarten?

Eine kostenlose Kreditkarte hat man primär, weil sie nichts kostet und man damit bezahlen kann, richtig? Nicht unbedingt, denn die Karten ohne Jahresgebühr haben noch zahlreiche weitere Vorteile, derentwegen sie unserer Meinung nach das absolut beste Zahlungsmittel für den Alltag ist.

Auf folgende Vorteile könnt Ihr Euch bei vielen kostenlosen Kreditkarten freuen:

• Keine Jahresgebühr
• Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
• Kostenlose Nutzung im Ausland
• Finanzielle Flexibilität
• Viele Zusatzleistungen wie Mobile Payment und Prämien

👉 Bitte beachtet jedoch, dass nicht alle Kreditkarten über gleiche Vorteile verfügen. Deshalb lohnt es sich immer, vor der Beantragung zu vergleichen!

Welche Nachteile haben kostenlose Kreditkarten?

Generell raten wir Euch als Finanzexperten bei kostenlosen Kreditkarten unbedingt auf potenzielle Kostenfallen zu achten.

Zuerst solltet Ihr einen Blick darauf werfen, ob die Jahresgebühr auch generell wegfällt oder nur im ersten Jahr.

Dies ist etwa bei der Eurowings Kreditkarte Premium der Fall. Eine Kreditkarte, die ab dem zweiten Jahr mit einer hohen Jahresgebühr daherkommt, kann entsprechend eine Kostenfalle sein. Im Idealfall entscheidet Ihr Euch von Anfang an für eine Kreditkarte, die langfristig ohne Jahresgebühr genutzt werden kann.

💡 Hinweis unserer Finanzexperten: Insbesondere in vielen Online-Vergleichen wird häufig auch von kostenlosen Kreditkarten gesprochen, auch wenn diese nur im ersten Jahr kostenlos sind. In diesem Fall müsst Ihr dann im zweiten Jahr bezahlen oder sogar erneut die Kreditkarte wechseln. Wenn Ihr das vermeiden möchtet, nutzt lieber direkt ein passendes Modell, das dauerhaft beitragsfrei ist.

Weitere Kostenfallen bei kostenlosen Kreditkarten ergeben sich häufig auch aus unterschiedlichen Gebühren, insbesondere für Bargeldabhebungen oder Transaktionen in Fremdwährungen.

Was ist die beste kostenlose Kreditkarte von Visa?

In Deutschland ist es mittlerweile bei allen großen Kreditkartenanbietern möglich, eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr zu beantragen. Besonders beliebt sind Visa Kreditkarten, die ein hervorragendes Preis-Leistungsverhältnis bieten und auch im reisetopia Test regelmäßig Spitzenplätze einnehmen.

Unsere klare Empfehlung ist dabei die Hanseatic Bank GenialCard. Sie überzeugt mit gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland. Diese Kombination aus Kosteneffizienz und einfacher Nutzbarkeit macht die GenialCard für uns zur besten Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr.

Was ist die beste kostenlose Kreditkarte von Mastercard?

Bei der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte von Mastercard fallen insbesondere goldene Kreditkarten auf. Gleich mehrere Anbieter in Deutschland bieten eine entsprechende Kreditkarte kostenlos an und überzeugen gleichzeitig durch umfangreiche Zusatzleistungen wie Versicherungsleistungen oder gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen.

Für uns ist insbesondere die TF Bank Mastercard Gold die klare Empfehlung unter den kostenlosen Mastercard Kreditkarten.

Gibt es kostenlose Prepaid-Kreditkarten?

Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten mit Kreditrahmen, die einen Kredit auf Zeit gewähren, bieten Prepaid-Kreditkarten ihren Nutzern keinen Kredit. Stattdessen kann nur das vorher auf das Kartenkonto überwiesene Guthaben für Zahlungen verwendet werden, wodurch eine Überziehung ausgeschlossen ist.

Viele Menschen greifen immer häufiger zu solch einer aufladbaren Kreditkarte, da bei der Nutzung keinerlei Risiko entsteht. Zudem findet beim Kreditkarte beantragen keine SCHUFA-Prüfung statt, sodass man auch mit einer negativen Bonität eine Kreditkarte beantragen kann.

Auf der Suche fällt jedoch auf, dass es nur wenige kostenlose Modelle gibt. Eine der besten kostenlosen Prepaid-Kreditkarten ist die Revolut Mastercard. Dabei handelt es sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, bei der es keiner SCHUFA-Prüfung bedarf.

Wie hoch ist meine Chance auf eine kostenlose Kreditkarte?

Die Abschlusschance spielt bei der Beantragung der richtigen kostenlosen Kreditkarte eine wichtige Rolle. Wir haben deshalb auch die bankseitige Bestätigungsquote von Kreditkarten ohne Jahresgebühr unter die Lupe genommen. Eine noch so gute Kreditkarte bringt einem nichts, wenn man diese wegen der Bonität nicht erhält.

Hierbei sei erwähnt, dass etwa die beliebte Barclays Visa teilweise eine hohe Ablehnung aufweist, sodass Ihr diese Kreditkarte nur mit einwandfreier Bonität beantragen solltet.

Sofern Ihr eine besonders hohe Abschlusschance haben möchtet und eine kostenlose Kreditkarte trotz SCHUFA sucht, solltet Ihr insbesondere die Trade Republic Card im Blick haben. Bei dieser habt Ihr besonders hohe Chancen, auch dann die Kreditkarte zu erhalten, wenn Eure SCHUFA nicht einwandfrei ist oder Ihr noch recht jung seid!

Welche kostenlosen Kreditkarten hat reisetopia getestet?

Intensiv getestet haben die reisetopia Finanzexperten unter anderem die folgenden kostenlosen Kreditkarten:

• American Express Blue Card
• awa7 Visa Kreditkarte
• Bank Norwegian Visa Card
• Barclays Visa Kreditkarte
• C24 Kreditkarte
• comdirect Visa Kreditkarte
• Consorsbank Visa Card
• DKB Visa Kreditkarte
• Gebührenfrei Mastercard Gold
• ING Visa Kreditkarte
• N26 Kreditkarte
• Payback American Express Kreditkarte
• Revolut Mastercard