Zum Start ins neue Jahr empfiehlt sich immer ein Blick auf die eigenen Finanzen und das eigene Sparverhalten. Habe ich genügend freies Guthaben für die anstehenden Ausgaben? Oder liegt sogar überschüssiges Guthaben unverzinst auf dem Girokonto und könnte in einem Festgeld angelegt werden?
Bank of Scotland Festgeld
- Zinssatz: 2,9 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Verzinsung: bis 500.000 Euro
- Mindesteinlage: 100 Euro
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 2,74 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
J&T Festgeld
- Zinssatz: Bis zu 2,55 Prozent p.a
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Zinszahlung: jährlich
- Kostenlose Kontoführung
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,25 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Bei aktuell fallenden Zinsen stellen sich einige Menschen für das Jahr 2025 die berechtigte Frage, ob sich eine Geldanlage in einem Festgeld für sie noch lohnt und wenn ja, welche Laufzeit sie besser wählen sollten. Denn bei einem Festgeld legt Ihr einen festen Betrag für eine fest fixierte Laufzeit an. Je nach Vereinbarung erhaltet Ihr die Zinsen entweder zusammen mit dem angelegten Betrag am Ende der Laufzeit ausgezahlt oder bereits vorab in einem zuvor festgelegten Zinsintervall. Die Laufzeit eines Festgelds hängt also stark davon ab, wie lange Ihr mindestens auf den Geldbetrag verzichten könnt. Zur besseren Übersicht haben wir Euch die besten Festgelder für verschiedene Laufzeiten zusammengestellt.
Der beste Zinssatz – 3 Monate
Die Bank of Scotland bietet Euch auf drei Monate den besten Zinssatz im Gesamtvergleich mit 3,0 Prozent. Dies ist der momentan vorliegenden, inversen Zinsstukturkurve geschuldet. Denn normalerweise gilt, je mehr Zinsen, desto länger die Laufzeit. Bei einer invertierten Kurve ist dies genau umgekehrt. Ein wichtiger Grund dafür ist, dass Banken aktuell weitere Zinssenkungen in der Zukunft in ihren Konditionen bereits einpreisen und dadurch für die längeren Laufzeiten niedrigere Zinsen bieten.
Bank of Scotland Festgeld
- 2,9 Prozent Zinsen (Laufzeit 3 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung bis 500.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Für Euch als Anleger ist das Bank of Scotland Festgeld ein guter Deal und einfach zugänglich. Denn es wird lediglich eine Anlagesumme von mindestens 100 Euro benötigt. Zum Laufzeitende wird das Festgeld automatisch aufgelöst und auf Euer Bank of Scotland Tagesgeld umgebucht. Dieses erhaltet Ihr nämlich kostenlos bei der Kontoeröffnung dazu.
Der beste Kompromiss – 12 Monate
Das Klarna Festgeld+ bietet Euch bei 12 Monaten Laufzeit einen Zinssatz von 2,55 Prozent und ist ein guter Kompromiss. Solltet Ihr das Geld wirklich nicht in den nächsten zwölf Monaten benötigen, dann erhaltet Ihr hier immerhin noch einen attraktiven Zinssatz.
Klarna Festgeld+
- Bis zu 2,74 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Definitiv stellt das Klarna+ Festgeld auf zwölf Monate eine smarte Alternative zu den drei Monaten bei der Bank of Scotland dar, wenn Ihr mit weiter fallenden Zinsen rechnet und auf das Geld längerfristig verzichten könnt. Denn dort müsst Ihr den Betrag nach drei Monaten vermutlich zu einem niedrigeren Zinssatz anlegen, womit Ihr unter Umständen in der Gesamtbetrachtung schlechter fahren könntet.
Der längerfristige Anteil – 24 Monate
Die tschechische J&T Direktbank lockt Euch für 24 Monate mit einem Zinssatz von 2,50 Prozent. Dort könnt Ihr dann Euer Geld längerfristig parken. Beachtet allerdings die Mindestanlagesumme von 5.000 Euro.
J&T Direktbank Festgeld
- 2,55 Prozent Zinsen p.a (Laufzeit ein Jahr)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Zinszahlung jährlich
- Kostenlose Kontoführung
Benötigt Ihr einen Teil Eures Guthabens also längerfristig nicht, dann bietet die J&T Direktbank ein wirklich attraktives Angebot für zwei Jahre. Dieses liegt nur marginal unter der Kondition unserer Empfehlung für ein Jahr und sichert Euch bei weiter sinkenden Zinsen, den abgeschlossenen Zinssatz für ein zusätzliches Jahr. Die J&T Direktbank macht deshalb für den Teil Eures Guthabens Sinn, den Ihr länger nicht benötigt, aber sicher und ohne Kurschwankungen anlegen müsst oder wollt.
Die flexible Alternative – das Tagesgeld
Neben dem klassischen Festgeld kann auch ein Tagesgeld für kurze Laufzeiten sehr interessant sein. Die Consorsbank bietet Euch aktuell beispielsweise 3,25 Prozent für drei Monate. Einzige Voraussetzung dafür ist, dass Ihr Neukunde bei der Bank seid und dort noch kein Tagesgeldkonto habt.
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,25 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Bis zu 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Wie Ihr seht, erhaltet Ihr dank der Neukundenaktion sogar einen höheren Zinssatz als beim 3-Monats-Festgeld der Bank of Scotland. Deshalb lohnt sich derzeit der Blick auf die aktuellen Tagesgeldangebote sehr, besonders bei sehr kurzen Laufzeiten. Denn häufig stellen Tagesgeld Aktionen für Neukunden bei der momentan vorherrschenden Zinsstrukturkurve den besseren Deal dar. Nur bei der Erwartung von weiter fallenden Zinsen und einem längeren Anlagehorizont als wenige Monate solltet Ihr Euch deshalb für eins der Festgeld Angebote entscheiden.
Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.
Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
Wie solltet Ihr im Jahr 2025 Euer Geld in Festgeld anlegen?
Das wichtigste Ziel der Deutschen bei der Geldanlage ist laut einer aktuellen Umfrage des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) die Sicherheit. Mehr als die Hälfte schließt momentan sogar aus, zukünftig ein höheres Anlagerisiko einzugehen. Sicherheit statt Rendite ist die Devise, welche BdB-Hauptgeschäftsführer Heiner Herkenhoff nicht verborgen blieb. Er vermutet hinter dem zum Vorjahr stark gestiegenen Wunsch an sicheren Geldanlagen die derzeit schwache wirtschaftliche Lage. Als Geldanlage-Möglichkeiten bleiben für viele dann nur noch Zinsanlagen wie Festgeld oder Tagesgeld. Doch wie sollt Ihr bei fallenden Zinsen Euer Geld 2025 fest anlegen?
Das bereits oben beschriebene Thema der inversen Zinsstrukturkurve, welche Euch für längerfristiges Festzinssparen niedrigere Zinsen als für kürzere Laufzeiten beschert, stellt ein Problem dar. Denn Ihr verzichtet mit einer Festgeldanlage einerseits auf Flexibilität während der Laufzeit und erhaltet andererseits dafür weniger Zinsen als bei kurzfristigen Aktionszinsen aufs Tagesgeld. Das längerfristige Parken auf dem Tagesgeldkonto kann sich allerdings ebenfalls rächen. Denn bei weiter sinkenden Leitzinsen werden auch die Neukundenboni immer weiter gesenkt, bis diese vermutlich in nicht allzu ferner Zukunft unter den aktuellen Festgeldzinsen für ein oder zwei Jahre liegen.
Ein Ausweg aus dem Dilemma kann eine individuell zusammengestellte Zinstreppe sein. Ihr nehmt dafür einen Teil Eures Geldes und parkt dieses kurzfristig auf einem gut verzinsten Tagesgeld oder einem kurz läufigen Festgeld. Einen weiteren Baustein legt Ihr für ein Jahr in ein Festgeld an. Dies empfiehlt sich auch noch bei einer weiteren Komponente für ein Festgeld auf zwei Jahre. Je nach Bedarf könnt Ihr auch noch weitere Zinsstufen mit längeren Laufzeiten einbauen. Achtet allerdings darauf, ob der gebotene Zinssatz die verlorene Flexibilität spürbar aufwiegt!
Mit der eigenen Zinstreppe seid Ihr jedenfalls für 2025 gut gerüstet. Denn bei sinkenden Zinsen ist ein Großteil Eures Anlagebetrags noch für mehrere Jahre “besser” verzinst. Umgekehrt habt Ihr bei steigenden Zinsen einen Teil Eures Vermögens sehr kurzfristig wieder verfügbar und die restlichen Bausteine werden jährlich nach und nach wieder frei und können neu angelegt werden. Somit habt Ihr einen adäquaten Mix aus Flexibilität und Rentabilität. Übrigens empfehlen wir zusätzlich bei sehr langfristig nicht benötigten Geldern als Beimischung einen ETF-Sparplan. Unsere ETF-Sparplan-Depot-Tipps helfen Euch dabei, Euer Geld vor der Inflation zu schützen.
Das beste Festgeld Angebot für 2025: Unser Fazit
Das beste Festgeld Angebot für 2025 ist pauschal gar nicht so leicht zu benennen. Denn es kommt sehr stark auf Eure persönliche Zinserwartung, dem verfügbaren Kapital sowie Eurem Anlagehorizont an. Für eine kurzfristige Anlage bietet sich sowohl die Bank of Scotland als auch die Consorsbank an. Bei Laufzeiten ab einem Jahr spielen das Klarna+ Festgeld sowie das Angebot der J&T Direktbank ihre Stärken aus. Letztlich bietet sich die oben erklärte Zinstreppe an, da vermutlich viele von Euch einen Teil des Geldes früher benötigen als das restliche Guthaben. So bleibt Ihr auch bei der weiteren Zinsentwicklung flexibel und erzielt mit unseren Festgeld Tipps einen interessanten Durchschnittszins. Viel Spaß bei der Geldanlage!
Bank of Scotland Festgeld
- Zinssatz: 2,9 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Verzinsung: bis 500.000 Euro
- Mindesteinlage: 100 Euro
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 2,74 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
J&T Festgeld
- Zinssatz: Bis zu 2,55 Prozent p.a
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Zinszahlung: jährlich
- Kostenlose Kontoführung
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,25 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
