Extra Karte Mastercard:Alle Vor- und Nachteile + Beantragung

Die Extra Karte Mastercard ist das neuste Kreditkartenlabel der Novum Bank Limited. Die Kreditkarte kommt mit zahlreichen Vorteilen und Funktionen daher, weswegen sie eine attraktive Option für alle sein kann, die eine kostenlose Kreditkarte suchen. In diesem Artikel erklären wir, was die Extra Karte Mastercard genau ist, welche Vor- und Nachteile sie bietet, welche Gebühren damit verbunden sind und für wen sich die Karte lohnt.

Bei der Extra Karte Mastercard handelt es sich um eine Kreditkarte mit integrierter Teilzahlungsfunktion, auch Revolving Kreditkarte genannt. Die getätigten Umsätze werden nicht, wie bei einer richtigen Kreditkarte, am Monatsende vom verknüpften Girokonto abgebucht, sondern auf ein dazugehöriges Kreditkonto überwiesen.

Karteninhaber können die Schulden dann monatlich in Raten zurückzahlen und somit vollste Flexibilität genießen. In diesem Artikel werfen wir einen ausführlichen und kritischen Blick auf die Karte!

Novum Bank: Ein europäischer Finanzdienstleister im Profil

Die Novum Bank Limited ist eine europäische Online-Bank, die im Jahr 2009, unter dem Namen “VoiceCash Bank Limited”, gegründet wurde und ihren Hauptsitz in Malta hat.

Im Jahr 2013 fand eine Umfirmierung zur heutigen “Novum Bank Limited” statt. Die Bank wird von der Malta Financial Services Authority lizenziert, reguliert und beaufsichtigt.

Die Novum Bank bietet eine breite Palette an Bankdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen an, die auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind. Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören Einlagenkonten, Kreditkarten, Kredite, Debitkarten und Zahlungsabwicklungen.

Nennenswert ist zudem, dass die Bank hauptsächlich folgende zwei Nischen bedient: Kurzzeitkredite und Prepaid-Karten. Als registriertes Mitglied der Mastercard, bietet die Bank zudem innovative Mastercard-Produkte an, wozu seit neustem auch die Extra Karte Mastercard zählt.

Welche Vorteile hat die Extra Karte Mastercard?

Zunächst einmal wollen wir auf die Vorteile der Extra Karte Mastercard zu sprechen kommen, denn die Karte bietet Karteninhabern einige attraktive Vorzüge, welche wir im Folgenden näher beleuchten:

Die wichtigsten Vorteile der Extra Karte Mastercard im Überblick:

• Keine Jahresgebühr
• Hohe Akzeptanz, da es sich um eine Mastercard handelt
• Hohe Flexibilität durch Möglichkeit zur Ratenzahlung
• Hohes Kreditkartenlimit von bis zu 4.000 Euro
• Gebührenfreie Zahlungen in der Eurozone
• Automatischer Lastschrifteinzug (SEPA-Lastschrift)
• ModSicherheit
• Zinsfreies Zahlungsziel für Umsätze von bis zu 8 Wochen
• Schnelle Beantragung und kostenloser Kartenversand (Antragsprüfung in 60 Sekunden)
• Kein Konto- oder Bankwechsel notwendig
• Kein monatlicher Mindestumsatz notwendig
• Hochwertiges, schwarzes Kartendesign
• Keine Auslandseinsatzgebühr

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Einer der stärksten Vorteile ist ganz klar, dass es sich bei der Extra Karte Mastercard um eine dauerhaft kostenfreie Kreditkarte handelt. Das heißt konkret: Kartenhalter bezahlen weder im ersten Jahr noch in einem der Folgejahre eine Jahresgebühr für die Kreditkarte.

Das bedeutet, dass keine Notwendigkeit besteht, nach Ablauf des ersten Vertragsjahres den Anbieter zu wechseln, um die Grundgebühr zu vermeiden. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten, die eine kostenlose Nutzung an bestimmte Bedingungen knüpfen, ist dies bei der Extra Karte Mastercard nicht der Fall.

Zinsfreie Rückzahlung im Zahlungszeitraum

Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei der Extra Karte Mastercard um eine Kreditkarte mit Ratenzahlung. Im Gegensatz zur Money2Go Mastercard, die ebenfalls ein Produkt der Novum Bank ist, handelt es sich also nicht um eine Prepaid-Kreditkarte.

Dieser Unterschied ist wesentlich, da die Extra Karte Mastercard ein zinsfreies Zahlungsziel von acht Wochen bietet. Das bedeutet, dass man erst mit erheblicher Verzögerung bezahlen muss und somit einen kostenlosen Kredit auf Zeit erhält. Dies ist vor allem für diejenigen interessant, die sich kurzfristig zusätzliche Liquidität wünschen oder größere Anschaffungen planen und in Raten abbezahlen wollen.

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Hohe Kartenakzeptanz weltweit

Die Produkte des Zahlungsdienstleisters Mastercard gehören zu den am meisten akzeptierten Kreditkarten der Welt. Dank der globalen Präsenz von Mastercard und der großen Anzahl von Händlern, die Mastercard akzeptieren, können Karteninhaber der Exra Karte Mastercard fast überall auf der Welt bezahlen.

So wird Mastercard in nahezu allen Ländern akzeptiert und hat eine starke Präsenz in Europa, Amerika und Asien. Die hohe Akzeptanz der Extra Karte Mastercard ist ein deutlicher Nutzen gegenüber anderen Kartenanbietern, denn sie punktet mit über 70 Millionen Akzeptanzstellen weltweit, sodass Ihr Euch auf Reisen keine Gedanken machen müsst, ob Eure Kreditkarte akzeptiert wird.

Schnelle und unkomplizierte Beantragung

Sehr attraktiv und als ein Vorteil gegenüber anderen Karten ist zudem noch die schnelle Beantragung und die sofortige Freischaltung zu nennen. Der Kreditkartenanbieter wirbt damit, dass der ausgefüllte und eingereichte Antrag innerhalb von nur 60 Sekunden geprüft wird.

So erfolgt direkt nach der erfolgreichen Aktivierung die Ausstellung der virtuellen Kreditkartennummer und das Konto ist nach wenigen Minuten für Online-Zahlungen einsatzbereit. Aus diesem Grund zählt die Extra Karte Mastercard zu den Kreditkarten mit Sofortzusage.

Der Versand der physischen Karte erfolgt dann innerhalb von 7 bis 14 Tagen nach erfolgreicher Prüfung der Daten.

Folgender Hinweis zur Auslandseinsatzgebühr sollte aber nicht unerwähnt bleiben:

Der bei Fremdwährungszahlungen zugrunde gelegte Wechselkurs von Mastercard beinhaltet einen Aufschlag, das heißt ein Währungsumrechnungsentgelt, auf den EZB-Referenzkurs. Die jeweils tagesaktuellen Währungsumrechnungsentgelte sind online abrufbar.

Welche Nachteile hat die Extra Karte Mastercard?

Doch wie jede Kreditkarte hat auch die Extra Karte Mastercard einige Nachteile, welche Ihr vor der Beantragung kennen sollte.

Hier sind einige der wichtigsten Nachteile der Extra Karte Mastercard im Überblick:

• Hoher effektiver Jahreszins von 24,60 Prozent
• Fremdwährungsgebühr von 2,99 Prozent
• Bargeldgebühr von 3 Prozent (aber mindestens 3 Euro pro Abhebung)
• Kein Apple Pay
• Keine Zusatzleistungen wie Cashback oder Versicherungsleistungen
• Ein monatliches Einkommen von mindestens 1.000 Euro ist Voraussetzung für die Beantragung

Zu den wichtigsten Beeinträchtigungen zählt bei der Extra Karte Mastercard, wie bei den meisten Kreditkarten mit Teilrückzahlung, die hohen Zinskosten auf die Kreditschulden.

So wird während der Abzahlung des Kredits ein effektiver Jahreszins von 24,6 Prozent fällig, wodurch schnell hohe Kosten entstehen können. Um dies zu vermeiden, sollte man die monatliche Abrechnung auf einen Schlag tilgen.

Zudem stellen die hohen Fremdwährungs– und Bargeldgebühr von 2,99 bzw. 3 Prozent ein Manko dar, welches insbesondere auf Reisen zu zusätzlichen Kosten führen kann. Weitere Schwächen sind die fehlenden Möglichkeiten von Apple Pay sowie die erschwerte Erhöhung des Kreditrahmens auf höhere Beträg.

Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten werden Inhabern der Extra Karte Mastercard keine zusätzlichen Leistungen, wie Versicherungen oder Cashback geboten. Dazu muss man aber sagen, dass es sich dann größtenteils um kostenpflichtige Premium Kreditkarten handelt, die ein umfangreiches Versicherungspaket bieten oder mit denen man Meilen sammeln kann.

Wie beantragt man die Extra Karte Mastercard?

Die Beantragung der Extra Karte Mastercard erfolgt vollständig online über die Webseite der Novum Bank. Zwar werden keine Unterlagen wie Einkommens- oder Gehaltsnachweise gefordert, allerdings ist eine verifizierte Video-Identifikation online oder via App notwendig.

Neben einer gültigen Mobilfunknummer aus Deutschland, und einer gültigen Email-Adresse für die Vertragsdokumente, solltet Ihr auch ein gültiges Ausweisdokument wie Euren Personalausweis, Reisepass oder eine Meldebescheinigung zur Hand haben.

Es besteht auch die Möglichkeit eines Online-Checks, wofür Ihr die Eure Dokumente einfach per Mail oder WhatsApp einschickt. Dafür benötigt Ihr einen Gehalts- oder Einkommensnachweis, der nicht älter als zwei Monate ist, ein Foto Eurer Bankkarte oder von Eurem Online-Banking, eine Kopie Eures Ausweisdokuments (Vorder- und Rückseite) sowie ein Selfie. Vor der Beantragung solltet Ihr noch kontrollieren, ob Ihr alle Voraussetzungen erfüllt.

Voraussetzungen Beantragung Extra Karte Mastercard

Für die erfolgreiche Beantragung der Extra Karte Mastercard gelten die folgenden Bedingungen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Keine negativen SCHUFA-Einträge
• Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000 Euro pro Monat
• Wird nicht an Arbeitslose, Selbständige oder Freiberufler vergeben

Für wen lohnt sich die Extra Karte Mastercard?

Als kostenlose Kreditkarte mit einer hohen Akzeptanz bildet die Extra Karte Mastercard eine solide Ergänzung zu einer kostenpflichtigen Kreditkarte, wie z.B. der Amex Platinum Card, welche zumindest in Deutschland eine deutlich geringere Akzeptanz vorweisen kann. Wegen der hohen Fremdwährungs- und Bargeldgebühr eignet sich die Karte allerdings nicht unbedingt als Reisekreditkarte und ist nur für die virtuelle Nutzung z.B. beim Online-Shopping sinnvoll.

Falls für Euch Flexibilität eine große Rolle spielt, ist die Extra Karte Mastercard dank der monatlichen Ratenzahlungsoption und dem zinsfreien Zahlungsziel für Umsätze von bis zu 8 Wochen sicherlich eine gute Wahl, insbesondere wenn Ihr eine größere Anschaffung plant oder kurzfristig Eure Liquidität verbessern wollt. Wie der Name also schon sagt, eignet sich die Extra Karte Mastercard vor allem als sinnvolle Ergänzung für Euer Kartenportfolio.

Welche Alternativen gibt es zur Extra Karte Mastercard?

Die Extra Karte Mastercard kann zwar in einigen Fällen eine gute Option sein, für den Alltag sind aber die folgenden kostenlosen Kreditkarten oft die bessere Option:

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.

Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.

Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Unser Fazit zur Extra Karte Mastercard

Die Extra Karte Mastercard kann unter Umständen eine attraktive Option sein, wobei man die Vor- und Nachteile unbedingt abwägen sollte. Auf der einen Seite gibt es einige Vorteile: Die Beantragung ist schnell und unkompliziert, es gibt keine dauerhafte Jahresgebühr und die Möglichkeit der Ratenzahlung bietet eine hohe Flexibilität.

Und auch für die Nutzung im EU-Ausland ist die Karte eher ungeeignet, da sie mit hohen Bargeld- und Fremdwährungsgebühr daherkommt. Nutzt Ihr die Karte aber wie oben beschrieben, dann kann sie ohne Frage eine solide Ergänzung für Euer Portemonnaie sein. Vor allem die hohe Akzeptanz, der hohe Kreditrahmen und die sofortige Verfügbarkeit sind Argumente, die für diese Kreditkarte mit Teilzahlungsrate sprechen.