Was steckt hinter der Neobank bunq?

bunq ist eine niederländische Neobank und besonders bei Reisenden beliebt. Doch was genau macht die Direktbank so attraktiv? Wir zeigen Euch alle Konditionen rund um die verschiedenen Finanzprodukte!

Die 2012 gegründete Neobank ist bereits in allen europäischen Ländern verfügbar. Mit einem soliden Ruf und recht interessanten Finanzprodukten ist sie eine ausgezeichnete Alternative zu den traditionelleren Banken.

Mit fünf verschiedenen Kontomodellen bietet bunq für jedes Profil ein passendes Produkt an. Welche Aspekte Ihr rund um das bunq Girokonto sowie um die bunq Mastercard beachten solltet, erfahrt Ihr in unserem ausführlichen Ratgeber.

Was steckt eigentlich hinter bunq?

Das Unternehmen bunq wurde 2012 von Ali Niknam gegründet, der damals den traditionellen Bankensektor durch die Schaffung einer Neobank radikal verändern wollte. Zwei Jahre später erhielt bunq die offizielle Banklizenz von der Niederländischen Bank AG (DNB).

Heute ist bunq in etwa 30 europäischen Ländern vertreten. Nach einer sehr hohen Nachfrage wurden die bunq Produkte im September 2015 der Öffentlichkeit vorgestellt.

Als Reaktion auf die wachsende Nachfrage wurde die Neobank später auch auf mehreren europäischen Märkten eingeführt und ist jetzt unter anderem in Frankreich, Österreich, Italien und Spanien präsent.

Seit 2019 hat bunq seine Dienstleistungen auf alle Märkte in der Europäischen Union sowie Norwegen und Island ausgedehnt.

Interessant ist auch, dass es die erste Bank mit einer vollständig offenen Banking-Programmierschnittstelle (eine sogenannte API) ist. Daher kann jeder mit grundlegenden Programmierkenntnissen die vollständig offene API verwenden, um neue Bankprojekte zu erstellen. Dabei geht die Bank ganz nach der Devise der “unbegrenzten Möglichkeiten”.

Wie sicher ist bunq?

Neobanken wie bunq zeichnen sich durch innovative Technologien aus, welche ausschließlich online angeboten werden. Bei der Programmierung dieser Technologien setzt bunq auf fortschrittliche Verschlüsselungen und moderne Authentifizierungsmethoden, um die Sicherheit von finanziellen Transaktionen und persönlichen Daten zu gewährleisten.

Neben diesen technischen Sicherheitsmerkmalen ist zudem beruhigend zu wissen, dass bunq eine vollwertige Banklizenz besitzt. Somit sind im Falle einer Bankpleite alle Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde durch die niederländische Einlagensicherung gesetzlich abgesichert.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.

Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Wichtig zu erwähnen ist zudem, dass alle bunq Kunden in Deutschland auch eine deutsche IBAN gestellt bekommen und damit nicht Gefahr laufen, dass die ausländische IBAN bei Transaktionen abgelehnt wird. Leider ist diese sogenannte IBAN-Diskriminierung immer noch weitverbreitet.

Welche Produkte bietet bunq?

Das Fintech-Unternehmen stellt mehrere Finanzprodukte zur Verfügung, die sich für unterschiedliche Zwecke eignen und auch in ihren Konditionen variieren. Insgesamt fünf Kontomodelle werden angeboten, die sowohl für Privat- als auch für Businesskunden verfügbar sind.

Easy Bank Pro XL

Das bunq Easy Bank Pro XL Modell bildet die Premium-Kontoversion und eignet sich ideal im Alltag, da Gebühren für Zahlungen und Bargeldabhebungen gering sind. Jedoch ist das Modell für Privatkunden mit 18,99 Euro monatlicher Kontoführungsgebühr relativ teuer, für Geschäftskunden kostet das Konto 23,99 Euro im Monat.

Bei bunq Easy Bank Pro XL sind drei physische Debitkarten in farbenfrohem bunq Design inkludiert. Seit neustem bietet die bunq auch eine Prepaid-Kreditkarte an, die mit allen Modellen in Verbindung gebracht werden kann.

Ebenfalls gibt es die Möglichkeit bei dem Easy Bank Pro XL Modell, zwei Prozent Cashback im öffentlichen Nahverkehr und ein Prozent Cashback in Restaurants und Bars zu erhalten.

Des Weiteren bietet Euch die Easy Bank Pro XL eine weltweite Reiseversicherung an, die Euch auf Euren Reisen absichern soll. Abgedeckt sind dabei medizinische Notfälle. Mietwagenversicherung, Gepäckversicherung, Rückführungen und Unfälle bei aktiven Sportarten.

Ein weiterer Vorteil daran ist, dass die gesamte Familie abgesichert ist, sobald Ihr die Versicherung einmal aktiviert habt und gemeinsam reist.

Schadensansprüche im Versicherungsfall können dabei über die App gestellt werden und im Notfall könnt Ihr Euch an die folgende Telefonnummer wenden: +31 20 808 0723.

Die Kartenzahlung ist mit der Karte ganz bequem auch über Apple Pay und Google Pay möglich. Allerdings sind Bargeldabhebungen immer mit einer Gebühr verbunden. Dabei sind sechs Bargeldabhebungen monatlich kostenfrei an Bankautomaten.

Wenn Ihr an ATM-Automaten abhebt, dann kosten die ersten fünf Abhebungen 99 Cent, alle weiteren Abhebungen kosten 2,99 Euro. Um Finanzen gemeinsam mit Freunden, Partnern oder Familie zu verwalten, habt Ihr zudem die Option, in wenigen Minuten Gemeinschaftskonten anzulegen.

Es ist ebenfalls möglich, mehrere Konten gleichzeitig zu führen. Diese erhalten jeweils eine eigene IBAN, damit die Überweisungen reibungslos ablaufen können und Ihr direkt mit Eurer Karte bezahlen könnt.

Easy Bank Pro

Mit bunq Easy Bank Pro erhält man bis zu 25 verschiedene Bankkonten mit jeweils einer eindeutigen deutschen IBAN. Zudem hat man die Möglichkeit, drei physische Mastercard-Karten und bis zu 26 virtuellen Karten für Online-Zahlungen zu beantragen, welche direkt einsatzbereit sind.

Sehr attraktiv ist dabei, dass Ihr bei Zahlungen mit der Mastercard ein Prozent Cashback in Restaurants und Bars bekommt. Die Gutschrift erfolgt wöchentlich an einem von Euch vorab festgelegten Tag.

Zu einem monatlichen Preis von 9,99 Euro pro Monat für Privatkunden lassen sich alle Vorteile genießen, Geschäftskunden zahlen 13,99 Euro monatlich. Bei diesem Kontomodell sind ebenfalls 6 kostenlose Bargeldabhebungen inbegriffen.

Easy Bank

Das Easy Bank Modell ist das Standardmodell der bunq und kommt mit einem monatlichen Entgelt von 3,99 Euro daher. Bei bunq Business erhöht sich die monatliche Gebühr auf 7,99 Euro. Es gibt hierzu eine physische Karte und die Möglichkeit, Gemeinschaftskonten zu eröffnen.

Weiterhin können, wie bei allen anderen bunq Girokonten, Währungen in der App umgetauscht werden. Durch den Währungsumtausch spart Ihr Euch oft die Fremdwährungsgebühr.

Um Euer Geld zu sparen und im Überblick zu behalten, kann ein zusätzliches bunq Tagesgeldkonto in der App eröffnet werden. Zudem gibt es eine intuitive App, in der die Transaktionen eingesehen werden können.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass diese drei Optionen als Geschäftskonten zur Verfügung stehen. Daher empfiehlt es sich auch, die genauen Konditionen rund um das bunq Geschäftskonto genau zu beachten, da diese im Vergleich zum Einzelkonto variieren können.

Easy Savings

Eine Möglichkeit zum Sparen ist das Easy Savings Konto von bunq. Dabei handelt es sich im Grunde um ein Sparkonto von bunq, welches ähnlich wie ein klassisches Tagesgeldkonto funktioniert. Bunq Kunden können das kostenlose Sparkonto nutzen, um Geld anzulegen und von attraktiven Zinsen zu profitieren.

Mit der zusätzlichen Zinsgarantie verspricht bunq, Euer Geld für einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zinssatz zu verzinsen. Dennoch seid Ihr nicht gebunden und habt jederzeit Zugriff auf Euer Erspartes.

Easy Card

Die Easy Card ist die kostenlose Kreditkarte von bunq. Bei der Easy Card ist eine physische Kreditkarte zusätzlich möglich, die 9,99 Euro im Jahr kostet. Die Virtual Card ist dabei kostenlos.

Eure Ausgaben könnt Ihr ganz einfach über die App nachvollziehen, um Eure Finanzen immer unter Kontrolle zu haben. Mit der easy Card erhaltet Ihr also eine dauerhaft kostenfreie Kreditkarte.

Die bunq ermöglicht außerdem, Euren ökologischen Fußabdruck zu verbessern, indem für jede ausgegebene 1.000 Euro ein Baum gepflanzt wird. Ein weiterer Vorteil ist zudem, dass Ihr bei Problemen, die bunq jederzeit im Support-Center erreichen könnt.

Was sind die Vorteile von bunq?

Selbstverständlich unterscheiden sich die Vor- und Nachteile der einzelnen Kontomodelle etwas, aber wir haben für Euch die wichtigsten Vor- und Nachteile von bunq zusammengestellt. Insgesamt kann bunq in vielerlei Punkten besonders überzeugen.

Auslandszahlungsverkehr

Einer der größten Vorteile ist sicherlich, dass bunq für Zahlungen im Ausland keine weiteren Gebühren berechnet werden. Das bedeutet, dass man im Ausland von einem optimalen Umrechnungskurs zum Euro profitieren kann, ohne auf versteckte Kosten achten zu müssen.

Reguläre Girokonten sind derweil so gut wie immer mit einer Fremdwährungsgebühr verbunden.

Bunq ist ein Partner von Wise, einer Online-Plattform, die ortsunabhängige Überweisungen zwischen zwei Bankkonten ermöglicht.

Während internationale Überweisungen oftmals mit langen Wartezeiten und hohen Wechselkursgebühren verbunden sind, hat man bei Überweisungen mit Wise diese Probleme nicht. Somit könnt Ihr sicher Geld in 39 verschiedenen Währungen verschicken und erhaltet immer den realen Wechselkurs.

Girokonten mit Unterkonten

Ein weiterer Vorteil ist, dass es bei der bunq die Möglichkeit gibt, verschiedene Girokonten mit verschiedenen Features zu nutzen.

Generell ist dabei die Nutzung verschiedener Unterkonten zu empfehlen, die Euch helfen, den Überblick über Eure Finanzen zu behalten. Ebenfalls bietet die bunq eine App, mit der die Finanzen optimal im Auge behalten werden können.

Neue Features

Die bunq bietet verschiedene Features, die Euch in Eurem Alltag unterstützen. Die Features sind für alle Modelle der bunq einsetzbar.

Reiseassistent: Für eine Reise ist der Travel Assistent besonders gut geeignet, da er Euch Spartipps für Eure Reise zukommen lässt.

Glücksrad: Das Glücksrad bietet jeden Tag die Möglichkeit, tolle Preise zu gewinnen.

Finn: Finn ist Euer persönlicher KI- Geldassistent, den Ihr alles über Finanzen fragen könnt.

Urlaubsmodus: Der Urlaubsmodus zeigt Euch alle Finanzen, die Ihr ausgegeben oder eingenommen habt, im Ausland, in der jeweiligen Währung des Landes.

Käuferschutz und Bonität

Des Weiteren ist das Einkaufen auch durch den Einkaufsschutz und die Garantieverlängerung abgesichert. Ihr profitiert nämlich bei allen Einkäufen, die Ihr mit bunq tätigt, von einer verlängerten Garantie und einem Käuferschutz.

Außerdem hat man mit bunq Easy Bank Pro XL und Easy Bank Pro Anspruch auf insgesamt 25 Unterkonten, welche wiederum eine eigene IBAN bieten.

Bei der Kontoeröffnung ist zudem keine Schufa-Abfrage notwendig. So können auch diejenigen auf ein Konto bei bunq zugreifen, die nur eine schwache Bonität vorzuweisen haben. Besonders attraktiv kann dieser Vorteil für Studenten, Arbeitslose und Asylsuchende sein. Die Anmeldung erfolgt online und ist besonders einfach. Alles, was man dafür benötigt, ist eine Telefonnummer, Adresse und ein Legitimationsdokument.

Online-Banking

Zudem zeichnet sich ein bunq Girokonto noch durch eine einfache Kontoverwaltung aus. Alles erfolgt online, man benötigt keinen Termin zu vereinbaren, um Anspruch auf die von bunq angebotenen Dienstleistungen zu haben.

Alles, was man benötigt, ist eine gute Internetverbindung. Tatsächlich werden alle Transaktionen über das bunq Online-Banking oder die mobile App (verfügbar auf Play oder im App Store) durchgeführt.

Weiterhin kann man über die Anwendung die Lieferungen und Ausgaben überwachen und ein monatliches Budget festlegen. Auch die Kreditkarten sind mit modernen Vorteilen verbunden, da die Zahlung mit Apple Pay und Google Pay möglich ist.

Umweltfreundliche Mission

Die Neobank ist eine vollständig digitale Bank, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, ihren Nutzern die Finanzverwaltung zu erleichtern und gleichzeitig CO₂-Emissionen auszugleichen.

Bunq ermöglicht es all seinen Nutzern, ihren ökologischen Fußabdruck ohne großen Aufwand auszugleichen. Durch jede 100 Euro, die mit einem bunq easy Bank Pro XL Konto ausgegeben werden, pflanzt die Neobank einen Baum.

Ihr ökologischer Einfluss ist so groß, dass man allein durch die Verwendung einer bunq Card seinen ökologischen Fußabdruck in weniger als zwei Jahren ausgleichen kann. Bis heute hat bunq nach eigenen Angaben mehr als zehn Millionen Bäume gepflanzt.

Was sind die Nachteile von bunq?

Allerdings fallen bei bunq, wie auch bei jeder Bank auf dem Finanzmarkt, einige Nachteile auf. Zum einen erfolgt bei der Nutzung der Karten eine sofortige Belastung des Kontos, da es sich um Debitkarten handelt.

Damit hat man zwar einen besseren Überblick über die Finanzen, die jeweilige Kreditkarte gibt aber somit keinen zusätzlichen finanziellen Spielraum.

Zusätzliche Gebühren

Der wohl gravierendste Nachteil ist, dass bei bunq an mehreren Stellen Gebühren anfallen. Während fast keine Bank, ob Neobank oder Filialbank, komplett gebührenfrei ist, sind die zusätzlichen Kosten von bunq an manchen Stellen nicht ganz unerheblich.

Der Bargeldumgang ist zum Beispiel nur bei Easy Bank Pro XL und Easy Bank Pro bis zu einem Kontingent von sechs Abhebungen pro Monat gebührenfrei. Für die Kontomodelle mit geringerer Jahresgebühr fällt auch eine Abhebegebühr an.

Keine Möglichkeit zum Meilen sammeln

Zwar kann bunq durch die günstigen Konditionen im Auslandszahlungsverkehr durchaus vorteilhaft sein, jedoch muss man als Reisender auch einige Nachteile verkraften.

Zum einen bieten bunq Karten keine Möglichkeit, Meilen zu sammeln, ganz im Gegensatz zu den American Express® Karten, mit denen man wertvolle Membership Rewards® Punkte sammeln kann.

Wie sind die Erfahrungen mit bunq?

Trotz aller Vor- und Nachteile ist es immer wichtig, die echten Erfahrungsberichte von Kunden zu berücksichtigen, bevor man sich für ein Produkt bei einer Bank entscheidet.

Im Gegensatz zu vielen anderen Banken und Finanzdienstleistern sind die Erfahrungen mit bunq überraschend gut.

Die Erfahrungsberichte auf der Online-Plattform Trustpilot sind überwiegend positiv und Kunden loben die Transparenz der Bank sowie die vielen praktischen Features in der App.

Einige Kunden beklagen jedoch, dass der Kundenservice nicht so aufmerksam ist wie bei anderen Banken. Basierend auf diesen Kundenbewertungen erhält die Neobank die Note “Gut”.

Wie beantrage ich eine bunq Kreditkarte?

Wie bereits erwähnt, ist die Beantragung einer bunq Kreditkarte schnell und unkompliziert. Dazu muss man sich lediglich die bunq App (verfügbar auf Play oder im App Store) auf dem Mobiltelefon herunterladen und sich registrieren.

Die bunq Kreditkarte ist eine Prepaid Mastercard und somit keine kreditfähige Kreditkarte – Ihr erhaltet demnach keinen Kreditrahmen.

Für die Anmeldung benötigt man eine europäische Adresse und ein Legitimierungsdokument (in Form eines gültigen Personalausweises oder eines Reisepasses).

Wie kann ich bunq kontaktieren?

Da es sich um eine Neobank handelt, fragen sich viele Benutzer, wie sie mit bunq in Kontakt treten können. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, mit dem Kreditkartenanbieter in Kontakt zu treten.

Der Kundendienst von bunq kann per E-Mail unter support@bunq.com oder über den Chatservice auf der Webseite kontaktiert werden. Für Notfälle bietet bunq auf der Webseite eine SOS-Hotline an. Zudem können Beschwerden und Betrugsfälle gleich per Online-Formular einreichen.

Lohnt sich ein bunq Konto?

Die fünf bunq Konten bieten besonders unterschiedliche Vorteile, aber sie sind vor allem alle für Reisende nützlich. Im Allgemeinen bevorzugen wir Karten, die die Möglichkeit bieten, Punkte und Meilen zu sammeln, da sie greifbare und finanzielle Vorteile bieten.

Für diejenigen, die nicht die Geduld haben, sich auf ein solches Projekt einzulassen, könnte bunq jedoch eine großartige Alternative sein, da sie einfach zu benutzen sind und sie jeder beantragen kann.

Für diejenigen, denen die Umwelt am Herzen liegt, ist bunq genau das Richtige. Die Modelle sind jedoch nicht immer kostenlos und bieten, abgesehen von der Baumpflanzung und der Garantieverlängerung, nicht viel mehr Vorteile.

Ob bunq nun die richtige Wahl ist, kann nur auf individueller Basis beschlossen werden. Denn jeder hat andere Anforderungen an eine Bank und die einhergehenden Kreditkarten.

Was sind die Alternativen zu bunq?

Die Neobank bunq bietet einige attraktive Produkte, aber es gibt auch andere vorteilhafte Anbieter.

Zu den besten Girokonten auf dem Markt zählt für uns zweifelsfrei das ING Girokonto. Das Girokonto der niederländischen Direktbank ist bei Aktivnutzung komplett kostenfrei und bietet neben kostenlosen Bargeldabhebungen in Euro auch eine kostenlose ING Visa Card.

Neben der Standardversion gibt es zudem ein Sondermodell für Studenten sowie das ING Future als grüne Variante mit dem Fokus auf Nachhaltigkeit. Ebenfalls ohne gesonderte Gebühren inkludiert ist das ING Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen.

Auch das Santander Girokonto überzeugt insbesondere durch die attraktiven Konditionen. Ihr könnt zwischen zwei Kontomodellen wählen, wobei das Santander BestGiro Girokonto komplett kostenfrei und das Santander 123 Girokonto bedingt kostenfrei ist. Dafür bietet letzteres zusätzliche Vorteile wie die drei Treueprämien im Jahr und die 123 Visa Card. Beantragen könnt Ihr das Konto ganz einfach online.

Gleichwertige Konditionen bietet das DKB Girokonto, welches für Aktivkunden ohne Kontoführungsgebühren daherkommt. Zum Girokonto wird eine gebührenfreie DKB Visa Kreditkarte ausgegeben, welche weltweit kostenlose Zahlungen sowie Bargeldabhebungen ermöglicht. Diese Funktionen erweisen sich vorwiegend auf Reisen als praktisch, weswegen die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte für viele Personen infrage kommt.

Unser Fazit zu bunq

bunq ist eine sehr interessante Alternative für all diejenigen, die auf eine Direktbank zugreifen wollen, die in vielen europäischen Ländern vertreten ist.

Dank der Möglichkeit bei der Kontoeröffnung auf eine deutsche IBAN zuzugreifen, ist die Bank auch auf dem deutschen Markt eine interessante Option geworden.

Bei der bunq ist besonders der Fokus auf Nachhaltigkeit interessant. Denn Nutzer haben die Möglichkeit, ihre Emissionen über CO₂ auszugleichen. Die monatlichen Kosten sind jedoch recht hoch, außerdem besteht kein Rahmen für zusätzliche Liquidität.

Es ist daher schwierig zu sagen, welches bunq Produkt am besten geeignet ist. Daher solltet Ihr auch die Alternativen der Konkurrenz in Betracht ziehen und auf Basis Eures individuellen Finanzverhaltens abschätzen, ob sich bunq für Euch lohnt.