TF Bank Mastercard Gold – Alle Vor- und Nachteile + Erfahrungen

Die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte kommt ohne Jahresgebühr aus und bietet zudem weitere Zusatzleistungen. Doch ist die Kreditkarte der TF Bank wirklich zu empfehlen oder gibt es einen Haken? In diesem Ratgeber erfahrt Ihr, was bei der goldenen Kreditkarte zu beachten ist!

Blickt man auf die Webseite des Anbieters, erscheint die TF Bank Mastercard Gold enorm attraktiv. Die Kreditkarte ist golden, kommt ohne Jahresgebühr daher, wirbt mit kostenfreien Abhebungen und verfügt außerdem über einige Versicherungsleistungen und es gibt die Karte auch in Österreich – klingt fast zu gut, um wahr zu sein. Das kann in vielen Fällen jedoch stimmen, jedenfalls wenn man die Bedingungen der Karte richtig liest und zu nutzen weiß.

Was steckt hinter der TF Bank?

Die 1987 in Schweden gegründete Direktbank mit Sitz in Stockholm bietet eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, die sich in erster Linie an Privatkunden richten. Mittlerweile zeigt die Onlinebank grenzüberschreitende Präsenz und bietet ihre Dienstleistungen in insgesamt elf verschiedenen europäischen Ländern an, darunter seit 2017 auch in Deutschland. Neben der TF Bank Mastercard Gold bietet die TF Bank Deutschland als Teil der nordeuropäischen TF Bank AB auch ein kostenloses Tagesgeldkonto als TF Bank Tagesgeld an.

Welche Vorteile hat die TF Bank Mastercard Gold?

Zunächst möchten wir die wichtigsten Vorteile der TF Bank Kreditkarte Gold aufzeigen und näher erklären, denn diese können nicht nur im Alltag, sondern auch auf Reisen durchaus attraktiv sein.

Keine Jahresgebühr

Ein Vorteil ist, dass die goldene Kreditkarte komplett ohne Jahresgebühr daherkommt. Das heißt: Es handelt sich um eine langfristig kostenlose Kreditkarte, die nicht nur im ersten Jahr, sondern auch in allen Folgejahren kostenfrei ist.

Dies ist definitiv ein positives Argument für die goldene Kreditkarte. Im Kreditkarten Vergleich finden sich allerdings viele kostenlose Kreditkarten, sodass dieses Kriterium allein bislang nicht ausreicht, um uns wirklich zu überzeugen.

Keine Fremdwährungsgebühr

Dies ist aber bei Weitem nicht der einzige Vorteil, denn bei der TF Bank Mastercard handelt es sich zudem um eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Das bedeutet, dass Ihr für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro keine Gebühren bezahlen müsst.

Diese entscheidende finanzielle Komponente spielt insbesondere dann eine Rolle, wenn Ihr bei Reisen Eure Karte benutzen möchtet, ohne dabei zusätzlich anfallende Gebühren erwarten zu müssen. Dies ist zweifelsfrei ein sehr attraktiver Vorteil, der die Karte klar aufwertet.

Zinsfreie Rückzahlung im Zahlungszeitraum

Die goldene Mastercard der TF Bank ist eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen – es handelt sich also nicht um eine Prepaid-Kreditkarte.

Dies ist entscheidend, denn die TF Bank Kreditkarte bietet unter anderem ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, sodass man mit der Kreditkarte tatsächlich erst mit starker Verzögerung bezahlen muss und somit einen kostenlosen Kredit auf Zeit bekommt.

Damit ist die Frist zur Rückzahlung sogar länger als bei den meisten anderen Kreditkarten, einzig die Barclays Kreditkarten bieten vergleichbar lange Rückzahlungszeiträume.

Reiseversicherungen und sonstige Zusatzleistungen

Wichtiger ist, dass die Kreditkarte auch andere relevante Zusatzleistungen bietet und hier punktet die TF Bank Kreditkarte Gold. Sehr positiv zu bewerten sind die Versicherungsleistungen der Kreditkarte. Die TF Bank Mastercard Gold bietet für Reisen, die zu über 50 Prozent mit der Mastercard Gold gezahlt wurden, die folgenden Versicherungen:

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reiserücktrittskosten-Versicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Flugverspätungs- und Reisegepäckversicherung
• Privathaftpflichtversicherung
• Unfallversicherung

Außerdem bietet die TF Bank Gold Kreditkarte durch den TF Bank Vorteils Club weitere Vorteile, wie fünf Prozent Cashback auf Reisebuchungen.

Dennoch sind die Konditionen der Versicherungen zu beachten. Die Reiseversicherungen greifen immer nur dann, wenn mindestens 50 Prozent der Reise auch mit der TF Bank Gold Kreditkarte bezahlt wurden. Die Privathaftpflichtversicherung greift generell, es gibt allerdings einen Selbstbehalt von 100 Euro pro Schadenfall und pro Person.

Auch die anderen Versicherungen haben jeweils einen Selbstbehalt. Zudem müsst Ihr beachten, dass die Versicherungen immer nur subsidiär gelten – also erst dann, wenn keine andere Versicherung zahlt.

Tipp: Die Versicherungsbedingungen für die TF Bank Kreditkarte findet Ihr hier.

TF Bank App und mobiles Bezahlen

Mitunter ist auch die überarbeitete mobile App der TF Bank Kreditkarte zu erwähnen. Diese ermöglicht einem nun einen detaillierten Überblick über sein Konto und alle Transaktionen. Zudem ist die Kreditkarte mit den mobilen Zahlungsdiensten wie Google Pay und Apple Pay kompatibel.

Zusammenfassend kann man also sagen, dass die TF Bank Mastercard Gold insgesamt so einige relevante Vorteile bietet, besonders in Hinblick auf den Wegfall der Jahresgebühr und der Fremdwährungsgebühr sowie die trotzdem enthaltenen Versicherungsleistungen.

Alle Vorteile auf einen Blick:

• Keine Jahresgebühr
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Zinsfreie Rückzahlung im Zahlungszeitraum
• Reiseversicherungen und sonstige Zusatzleistungen
• TF Bank App und mobiles Bezahlen

Welche Nachteile hat die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte?

Kommen wir nun zu den Nachteilen der TF Bank Gold Mastercard. Ein Nachteil sind dabei die Gebühren, die nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind.

Zinsen und Gebühren

Eine kostenfreie Abhebung am Geldautomaten ist theoretisch möglich. Hier fallen genauso wie bei der Gebührenfrei Mastercard Gold für Abhebungen ab dem Transaktionsbuchungstag Sollzinsen an. Das heißt konkret: Ihr bezahlt 22,35 Prozent Zinsen, für den Zeitraum zwischen Bargeldabhebung und Ausgleichen der Karte.

Die Bargeldabhebungen sind somit nur auf den ersten Blick kostenlos und können durch die hohen Sollzinsen schnell zu einer Kostenfalle werden. Es werden zwar keine Abhebegebühren fällig, doch aber Zinsen auf den abgehobenen Betrag, sofern die Kreditkarte nicht sofort ausgeglichen, oder kurzfristig im Guthaben geführt wird.

Vergleichsweise hoch erscheint zudem der effektive Jahreszins von 24,79 Prozent – zumal es in Deutschland etwa mit der Barclays Visa oder der ING Kreditkarte zahlreiche Karten mit kostenlosen Abhebungen ohne vergleichbar restriktive Bedingungen gibt.

Rückzahlung

Eine noch größere Kostenfalle können allerdings die Zinsen für die Rückzahlung der Kreditkartenabrechnung sein. Während es zum Beispiel bei American Express Kreditkarten® die Regel ist, dass die Rechnungsbeträge monatlich automatisch zurückgezahlt werden, gibt es diese Möglichkeit bei der Mastercard der TF Bank leider nicht.

Konkret ist eine Rückzahlung zwar 51 Tage komplett zinsfrei und damit auch nicht kostenpflichtig, danach muss man sich allerdings selbst um den Ausgleich des vollen Rechnungsbetrages per Überweisung kümmern. Ansonsten fallen ab dem ersten Tag nach Ablauf der Frist relevante Zinsen an.

Vergleichbares kennen wir bereits von der Santander Kreditkarte, die TF Bank Kreditkarte allerdings fällt durch einen besonders hohen Zinssatz auf. Konkret fallen pro Jahr 24,79 Prozent effektiver Jahreszins an und damit signifikant mehr als bei den meisten vergleichbaren Kreditkarten.

Zudem kann die Karte nicht regulär im Guthaben geführt werden, sodass man sich vor den Zinsen auch schwerlich schützen kann. Konkret muss man also immer an die Rückzahlung zum richtigen Zeitpunkt denken, ansonsten wird es schnell teuer.

Versicherungsschutz

Zudem sollte man vor Augen haben, dass der Versicherungsschutz der TF Bank Mastercard Gold in manchen Fällen nicht greift. Diese sind in den allgemeinen Geschäftsbedingungen aufgeführt.

Insgesamt gibt es einige Nachteile bei der TF Mastercard Gold, die man vor einer Beantragung unbedingt bedenken sollte, trotzdem kann sich die Karte lohnen, wenn man weiß, wie man sie richtig nutzt.

Alle Gebühren im Überblick

Um die Vor- und Nachteile der TF Bank Mastercard Gold besser abwiegen zu können, sollte man sich einen Überblick über die Konditionen machen. Folgende Gebühren können bei der TF Bank anfallen:

Wie beantrage ich die TF Bank Mastercard Gold?

Sobald Ihr Euch für die Beantragung der TF Bank Mastercard Gold entschieden habt, gibt es nur ein paar wenige Schritte, denen Ihr folgen müsst.

• Online-Beantragung: Zuerst müsst Ihr die Karte online beantragen. Dabei müssen die Kriterien, wie ein Wohnsitz in Deutschland, die korrekte Telefonnummer und E-Mail-Adresse erfüllt sein. Der Beantragungsprozess der TF Bank Mastercard Gold sollte nicht länger als zwei Minuten dauern und im Anschluss erhaltet Ihr den Bescheid, ob der Antrag genehmigt wurde.
• Identifizierung: Ist dies der Fall, erhaltet Ihre eine E-Mail mit allen Schritten zur Aktivierung der Karte. Zunächst ist allerdings die Identitätsprüfung digital über ID Now auf der Webseite notwendig. Hier benötigt Ihr als Ausweisdokument einen Personalausweis oder Reisepass. Der Führerschein ist nicht erlaubt.
• Aktivierung der Karte: Für die Aktivierung nutzt Ihr das an Euch zugeschickte Aktivierungsformular, welches Ihr per E-Mail erhalten haben solltet. Alternativ könnt Ihr auch die Aktivierung auch Online über das „Meine Aktivierung“ Portal durchführen.

Lohnt sich die TF Bank Mastercard Gold?

Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, der stolpert vermutlich über die Kreditkarte der TF Bank. Die Bank aus Schweden bietet generell auch ein seriöses Produkt an, dass sich sicherlich für den einen oder anderen lohnen kann.

Es zeigen sich bei der Kreditkarte jedoch auch einige Schwachstellen. Gerade im Vergleich zu anderen Karten fällt auf, dass die Rückzahlungsmodalitäten doch ungenügend sind. Die Zinssätze für Abhebungen und auch eine verspätete Rückzahlung sollte man vor einer Beantragung bedenken.

Dennoch kann sich die TF Kreditkarte lohnen, wenn man in der Lage ist, die verschiedenen Zahlungszeiträume immer im Blick zu haben. Wer seine Finanzen demnach unter Kontrolle hat, kann mit diesem Aspekt sicher gut umgehen.

Dann sticht nämlich positiv hervor, dass die Kreditkarte trotz des Wegfalls der Jahresgebühr noch Versicherungsleistungen und zumindest theoretisch kostenlose Abhebungen bietet. Positiv ist ohne Zweifel auch, dass es keine Fremdwährungsgebühr gibt. Somit lohnt sich die Karte sehr wohl als attraktives Gesamtpaket mit Ihren Leistungen, als ein genialer Allrounder, ohne Abhebe- und Fremdwährungsgebühren und mit Versicherungen.

Wie sind unsere Erfahrungen mit der TF Bank Mastercard Gold?

Mit der TF Bank Mastercard Gold haben wir in unserem reisetopia Team bislang keine Erfahrungen sammeln können. Dennoch können wir Euch anhand von Erfahrungen mit anderen Produkten der TF Bank, unseren Eindruck über die Onlinebank vermitteln.

Die Beantragungsprozesse in unseren TF Bank Erfahrungen verlaufen in der Regel unkompliziert und einwandfrei, es gab bislang keinerlei große Überraschungen. Die Genehmigungen haben jedoch vergleichsweise länger gedauert als bei anderen Banken. Die hohe Sicherheit der Bank, was für viele Kunden ein essenzieller Faktor ist, konnte uns überzeugen und zählt für uns zu den Vorteilen der TF Bank.

Auch die Erfahrungen der Bewertungsplattform Trustpilot geben einen Eindruck über die Zufriedenheit der TF Bank. Mit einer Gesamtbewertung „Gut“, überzeugt die TF Bank insbesondere durch den freundlichen Service und der schnellen und einwandfreien Abwicklung des Antrags.

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

Was kann die TF Bank Mastercard Gold in Österreich?

Auch für Kunden in Österreich ist die TF Bank Mastercard Gold verfügbar. Dabei bietet das österreichische Modell ebenfalls fast identische Vorteile wie in Deutschland. Dies bedeutet, dass man auch hier von einer fehlenden Jahresgebühr sowie von den wichtigen Reiseversicherungen profitieren kann. Die Kreditkarte in Österreich ist daher ebenfalls für Vielreisende eine interessante Option.

Welche Alternativen gibt es zur TF Bank Mastercard Gold?

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

Barclays Visa Kreditkarte

Die Barclays Visa Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Neben kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, bietet die Kreditkarte ein besonders langes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen.

Trade Republic Kreditkarte

Ebenfalls zu empfehlen ist die Trade Republic Kreditkarte. Die moderne Neobank gibt die Debitkarte zu dem dazugehörigen Girokonto aus und vereint dabei die Vorteile einer Reisekreditkarte (weltweit kostenfreie Zahlungen, kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa) mit einem modernen Girokonto einer Direktbank, das in Echtzeit operiert.

Deutschland Kreditkarte Classic

Auch die Deutschland Kreditkarte Classic zählt zu eines der attraktivsten Produkte und überzeugt durch die kostenfreie Kontoführung und weltweit kostenfreie Bargeldabhebung. Anders als bei der Deutschland Kreditkarte Gold.

Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.

Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.

Die TF Bank bietet zudem auch Möglichkeiten zur Geldanlage, darunter das TF Bank Festgeldkonto. Euer Geld ist hierbei durch die Schwedische Einlagensicherung geschützt und wird durch attraktive Zinssätze eine vielversprechende Möglichkeit zum Geldsparen.

Wer noch auf der Suche nach der richtigen Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkartenvergleich vorbeischauen. Beliebig viele Filtermöglichkeiten lassen Euch hier schnell und einfach genau das richtige Modell für Euch finden.

Unser Fazit zur TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte

Insgesamt kann die TF Bank Mastercard Gold im ausführlichen Test überzeugen – unter der Voraussetzung, dass man die Karte richtig zu nutzen weiß. Auf den ersten Blick scheint die TF Bank Mastercard Gold ausschließlich Vorteile mit sich zu bringen, es gibt jedoch einige Kostenfallen wie zum Beispiel die umständlichen Rückzahlungsmodalitäten, die man beachten sollte. Wer diese allerdings kennt und geschickt umschifft, erhält eine sehr attraktive kostenlose Kreditkarte mit einigen inkludierten Reiseversicherungen!