Nachdem wir vor kurzem bereits auf die Banking App Revolut eingegangen sind, möchten wir Euch ebenfalls einen anderen Anbieter vorstellen: Wise, ehemals auch unter dem Namen Transferwise bekannt. Die App bringt viele Vorteile mit sich und zudem sind die meisten Zahlungen kostenfrei. Gerade wenn Ihr Meilen sammeln wollt, ist die App genial, aber natürlich möchten wir auch auf die Transfer Wise Gebühren eingehen.

Transferwise Banking App

  • Kostenlose Bargeldabhebungen 
  • Kostenfreier Empfang diverser Währungen
  • Kostenlose Mastercard

Was steckt eigentlich hinter Wise?

Wie bei vielen digitalen Finanzprodukten und Direktbanken stellt man sich auch bei Wise zuerst einmal die Frage, was überhaupt genau hinter dem Anbieter steckt und ob die Banking App sicher ist. Mittlerweile zählt der Anbieter Wise seit der Gründung im Jahr 2011 Millionen von Kunden, die die Dienstleistungen und den digitalen Geld-Transfer-Service nutzen. Bei Wise handelt es sich dabei jedoch nicht um eine klassische Bank, sondern einen digitalen Anbieter für Finanzleistungen mit Firmensitz in London, der ein kostenloses Konto anbietet. Zudem wird Wise von der National Bank of Belgium (NBB) reguliert, sodass es sich um einen seriösen Anbieter handelt. International steht der Anbieter außerdem unter der Aufsicht von Regulierungsbehörden wie der FinCen in den USA oder der FCA in Großbritannien.

Wie genau funktioniert Wise?

Bei Transfer Wise, wie der Anbieter kürzlich noch genannt wurde, erhaltet Ihr ein eigenes Multiwährungs-Konto. Die Eröffnung des Kontos ist selbstverständlich kostenfrei. Dieses Konto könnt Ihr dann wie ein normales Girokonto nutzen, denn Ihr erhaltet eine reguläre IBAN, auf die Ihr Überweisungen durchführen könnt. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern könnt Ihr bei Wise ebenfalls ein Konto eröffnen, wenn sich Euer Wohnsitz nicht in Deutschland befindet, da hier viele Länder akzeptiert werden.

Wise

Doch die App bietet noch eine weitere Möglichkeit, die das Konto für Meilensammler attraktiv macht. Ihr könnt Euer Konto dort auch ganz einfach per Kreditkarte aufladen. Hier funktionieren leider keine American Express Kreditkarten, sondern nur Visa, Mastercard oder Maestro Karten. Leider ist dies, anders als bei Revolut, auch nicht mehr kostenfrei, denn hier fallen Wise Gebühren an. 

Des Weiteren gibt Wise auch eine eigene Debitkarte heraus, die Zahlungen in Fremdwährungen erleichtert. Denn hierfür fallen durch einen besseren Wechselkurs oft geringere Gebühren an. Die Karte lohnt sich also insbesondere als Reisekreditkarte, da sie in über 200 Ländern akzeptiert wird und zudem mit Apple Pay und Google Pay kompatibel ist.

Apple Card Hand IPhoneXS Payment 032519 Rcm992x0

Außerdem bietet Wise nicht nur Leistungen für Privatkunden an, für Geschäftskunden wird nämlich entsprechend ebenfalls ein Businesskonto angeboten. Wise Business bietet sich nicht nur für geschäftliche Überweisungen in Fremdwährungen an, sondern ebenfalls um die finanziellen Angelegenheiten innerhalb eines Unternehmens zu verwalten.

Welche Leistungen bietet Wise?

Mit dem Online-Zahlungsdienstleister Wise ist es möglich, günstige Auslandszahlungen zu einem fairen Wechselkurs vorzunehmen. Dabei ist es außerdem möglich, Zahlungen vorteilhaft zu empfangen, denn durch den Anbieter ist es möglich, Bankverbindungen in 10 Ländern zu erhalten. Darunter zählen folgende Verbindungen:

  • Euro: IBAN, Bankcode (SWIFT/BIC)
  • Britisches Pfund: IBAN, Kontonummer, UK Sort Code
  • US Dollar: Kontonummer, Routing-Nummer
  • Australischer Dollar: Kontonummer und BSB-Code
  • Neuseeland-Dollar: Kontonummer
  • Singapur-Dollar: Kontonummer, Bankname, Bankcode
  • Kanadische Dollar: Kontonummer, Transit-Nummer, Institution-Nummer
  • Rumänische Lei: Kontonummer, Bankcode (SWIFT/BIC)
  • Ungarischer Forint: Kontonummer
  • Türkische Lira: Bankname, IBAN

Darüber hinaus ist es wie bereits erwähnt mit der Banking App Wise möglich, Geld in vielen verschiedenen Währungen umzutauschen und auch zu halten. Insgesamt stehen 54 unterschiedliche Währungen für diese Aktionen zur Verfügung. So ist es beispielsweise möglich, Rechnungen in lokaler Währung auch mittels eines Lastschriftverfahrens zu begleichen. Wer mehr als 100.000 GBP oder das Äquivalent in anderen Währungen beim Immobilienkauf im Ausland bezahlt, kann außerdem von verringerten Gebühren durch die Preisstaffelung profitieren. Derweil sind mit dem Multiwährungskonto auch Überweisungen in 80 Länder möglich.

Bargeldeinzahlung Automat

Ein weiterer Vorteil von Wise ist die schnelle Kontoeröffnung, die dank des digitalen Prozesses bereits innerhalb von wenigen Minuten erfolgt. Auch Anbieter wie PayPal und Amazon kann man mit dem Konto verbinden.

Wie kann man ein Wise Konto mit einer Kreditkarte aufladen?

Um Euer Konto mit einer Kreditkarte aufzuladen, müsst Ihr einfach in der App auf den Punkt Konto gehen. Dort wählt Ihr dann das Guthaben aus und nach einem Klick auf ‘Hinzufügen’ könnt Ihr den gewünschten Betrag auswählen. Danach wählt Ihr die gewünschte Zahlungsmethode aus und seht direkt die Transferwise Gebühr für die gewählte Zahlart. Danach fügt Ihr die gewünschte Kreditkarte hinzu, verifiziert Euch noch durch die Eingabe der Kartenprüfnummer (CVV) und Euer Konto wird aufgeladen. Nach wenigen Sekunden sollte der gewünschte Betrag dann gebucht sein und Ihr könnt darüber verfügen.

Wise Konto mit Kreditkarte aufladen – Schritt für Schritt:

1. ‘Konto’ in der Banking-App auswählen
2. Auf ‘Hinzufügen’ klicken
3. Betrag eingeben
4. Zahlungsmethode angeben
5. Kreditkarte hinzufügen und verifizieren (Kartenprüfnummer eingeben)

Wie funktionieren Überweisungen bei Wise?

Nachdem Ihr Euer Konto aufgeladen habt, könnt Ihr über das Geld verfügen und dieses per Überweisung auszahlen. Dazu müsst Ihr in der App wieder auf den Punkt ‘Konto’ gehen und dort auf ‘senden’. Hier könnt Ihr nun einen Empfänger hinzufügen und den gewünschten Betrag sowie die Währung auswählen. Zudem wird Euch hier direkt die Gebühr angezeigt. Daraufhin könnt Ihr die Überweisung abschicken und diese ist meist nach ein oder zwei Tagen beim Empfänger eingetroffen. Ihr erhaltet meist auch eine deutsche IBAN. Hier liegt ein großer Vorteil im Vergleich zu anderen Banking Apps, denn Ihr könnt problemlos auch Eure Miete darüber zahlen, ohne dass sich Euer Vermieter über die ausländische IBAN wundert und so wertvolle Meilen sammeln.

Online Banking 1024x683 Cropped

Leider fällt für die Auszahlung des Guthabens, also auch für Überweisungen eine Gebühr an. Dies solltet Ihr bei den Überweisungen generell bedenken, denn gerade bei einer höheren Anzahl an Überweisungen, ist dies ein großer Faktor.

Wie hoch sind die Gebühren bei Wise?

Selbstverständlich gibt es auch einige Nachteile bei der Wise App, denn wie bei jedem Konto fallen auch hier einige Gebühren an. Über diese sollte man sich vor der Eröffnung eines Kontos ausführlich informieren, daher haben wir eine transparente Übersicht der Gebühren bei Wise erstellt:

LeistungGebühr
KontoeröffnungKostenlos
ÜberweisungAb 0,35 Prozent je nach Währung
Abhebungen am Geldautomaten1,75 Prozent plus 0,50 Euro pro Abhebung, 200 Euro in 2 oder weniger Abhebungen kostenlos
Geld umtauschenAb 0,35 Prozent je nach Währung
Verwahrentgelt0,4 Prozent für Guthaben über 15.000 Euro
Eingehende USD-Wire-Zahlungen7,5 USD
Wise DebitkarteEinmalig 8 Euro

Sofern Ihr Währungen umtauscht, wird zwar der bestmögliche Wechselkurs angewandt, allerdings bezahlt Ihr für den Umtausch eine Gebühr zwischen 0,35 und 2 Prozent. Aufladungen mit der Kreditkarte, Apple Pay oder Google Pay kosten Euch 0,2 Prozent.

Der Bargeldbezug am Automaten ist zwar kostenfrei, allerdings nur bis zu einem Gegenwert von 200 Euro innerhalb eines Monats. Bezahlt Ihr nur in Euro, so fallen eigentlich keine Gebühren an. Wollt Ihr Währungen allerdings umtauschen, so empfinde ich die Transferwise Gebühren als etwas hoch und würde dann lieber zu einer anderen App wie Revolut wechseln.

Revolut Banking App

  • Kostenfreie Überweisungen in 26 Währungen
  • Kostenlose Kartentransaktionen in über 130 Währungen
  • Kostenlose Maestro oder VISA Karte

Transferwise Test – diese Erfahrungen haben wir mit der App gemacht

Vor einiger Zeit haben wir für Euch einen Transferwise Test durchgeführt. Insgesamt ist das Resümee dabei positiv. Unsere Transferwise Erfahrungen haben gezeigt, dass ein Aufladen des Kontos mit der Kreditkarte problemlos funktioniert. Auch die Überweisung hat innerhalb kurzer Zeit geklappt, sodass unser Transferwise Test hier keine Schwächen offenbart hat. Allerdings habe ich bei der Nutzung auch kleine Probleme festgestellt. So funktioniert die App nicht immer einwandfrei. Hin und wieder kam es so zu Abstürzen. Bei den Zahlungen gab es allerdings nie ein Problem und meine Wise Erfahrungen haben gezeigt, dass der Kundenservice kompetent ist, wenn es Probleme gibt. Man kümmert sich schnell um auftretende Probleme. Insgesamt war ich sehr zufrieden.

Fazit zur Banking App Wise

Unsere Erfahrungen mit der Banking App Wise sind überwiegend gut. Kleine Schwächen in der App werden durch die einfache Möglichkeit der Kontoaufladung durch die Kreditkarte wieder wett gemacht. Unser Transferwise Test hat zudem gezeigt, dass man eine deutsche IBAN erhält. Dadurch wundert sich auch der Vermieter bei Überweisung der Mietzahlung über die App nicht und es ist so einfach möglich, wertvolle Meilen zu sammeln. Dafür benötigt Ihr aber natürlich eine Kreditkarte zum Meilen sammeln.

Transferwise Banking App

  • Kostenlose Bargeldabhebungen 
  • Kostenfreier Empfang diverser Währungen
  • Kostenlose Mastercard

Autor

Leos Begeisterung für Flugzeuge und Reisen geht noch weit über seinen Beruf hinaus. So versucht er bereits seit vielen Jahren die besten Luxusreisen zu guten Preisen zu finden und möchte dies nun auf reisetopia mit euch teilen.

Fragen? In der reisetopia Club Lounge auf Facebook beantworten wir Eure Fragen.

  • Und welche Kreditkarte funktioniert dort nun? Würde mich interessieren, wie der Autor meilen gesammelt hat – sind doch so gut wie alle Meilen CC gesperrt dort? Oder funktioniert Miles & More bei transferwise? Amex ja leider nicht

  • Das hört sich alles sehr interessant an. Fraglich ist nur, ob das auch noch nach dem Brexit im kommenden März geht, denn: „TransferWise Ltd is authorised as an Electronic Money Institution (EMI) by the UK Financial Conduct Authority with registration number 900507, with passporting rights across the EEA.“

    • Hallo Sebastian,

      wir gehen zum jetzigen Zeitpunkt davon aus, dass es auch danach noch problemlos funktionieren wird. Dennoch kann ich deine Bedenken verstehen, weshalb ich einfach dazu raten kann, vor dem Brexit das Geld vom Konto zu überweisen und die Entwicklung erst einmal abzuwarten.

      Lieben Gruß
      Leo

  • 0.2 Prozent – LOL
    Das oeffnet den Maximierern doch alle Tueren.
    10.000 Euro Top-Up mit der Miles-and-More Kreditkarte bei einer 2 Euro/1 Meile Ratio kosten mich also 20 Euro Gebuehren.
    Die Ueberweisungen zurueck auf das Bankkonto (das eigene oder das Eltern?) sind kostenlos, verstehe ich das richtig ?
    Unter 10.000 Euro fuer eine einzelne Ueberweisungs-Summe entsteht ja auch kein Verdacht auf Geldwaesche.
    Na toll, ich mache das dann jeden Werktag, ergibt bei 20 derartigen Aufladungen 100.000 Miles-and-More Meilen fuer sage und schreibe 400 Euro. Voellig legal. Ok, bei Revolut geht es unter Umstaenden gar umsonst (mit dem Risiko, gesperrt zu werden).

    Denken diese Fin-Techs eigentlich ueberhaupt nicht nach, was sie da kreieren und anstellen ?
    Da wird so ein Mist gebaut, nur um bekannt und gross zu werden, und die fatalen finanziellen Folgen werden bewusst in Kauf genommen …

    Upgraden fuer jedermann
    Hartz4 Publikum in der Förrrrrsssssst …. yeah

    • Das wird die DKB nicht mitmachen – die sehen ja durchaus den Typ der Transaktion und wenn Du es derart übertreibst, dürfte Dir wohl eine Kündigung der Miles & More Kreditkarte ins Haus flattern.

      • Was hat die DKB damit zu tun ?

        Miles-and-More ist doch eh ein Scheiss-Meilenprogramm. Dann doch lieber Asiana, SAS oder Miles-and-Smiles.
        Miles-and-More mache ich nur zum Abstauben mit Ziel eines einmaligen LH First Erlebnisses, die koennen mich und meine LH-Kreditkarte ruhig kaltstellen (solange sie meine Meilen nicht rueckwirkend antasten …)

        10.000 fuer Commerzbank Konto
        15.000 fuer Festzins-Sparen
        10.000 fuer LH-Kreditkarte als Willkommensbonus (wenn man geworben wird)
        05.000 fuer DKB-Kreditkarte (die sofort entsorgt wird)
        20.000 fuer DKB sinnlos Werbung innerhalb meiner Familie (ebenfalls sofort entsorgt)
        09.000 fuer 2 relativ sinnvolle Versicherungen bei der Zuericher Versicherung
        05.000 fuer 10.000 Euro Top-Up fuer Transferwise
        05.000 fuer “manufactered-spending” Einkaeufe mit Payback

        79.000 Meilen fuer ca 250-300 Euro Investment – LOL

        Die restlichen 26.000 dann mit relativ sinnlosem Altpapier und was weiss ich.
        Dann noch mehr uebertreiben mit den Top-Ups und “feel free to kick me out
        of that fucking bad M&M program …

      • Hallo Peter,

        Die DKB ist Herausgeber der Miles and More Kreditkarte und unterbindet dies tatsächlich.

        Zudem möchte ich darauf hinweisen, dass wir uns einen angenehmen Umgangston auf der Seite wünschen. Auch wenn du Miles and More anscheinend nicht allzusehr schätzt, was dein gutes Recht ist, so sind Worte wie “Scheiss” oder “fucking” hier einfach unangebracht und wir werden dies auch in Zukunft unterbinden.

        Leo

      • Der DKB ist das vollkommen egal. Die verlangen ihre KK-Gebühr für die Transaktion, damit können sie locker die Meilen überweisen und verdienen noch Geld damit.
        Aber Transferwise zahlt damit drauf, weil jede KK-Zahlung Kosten über 0,2 Prozent verursacht.
        Das werden die nicht lange mitmachen. Befürchte dass es dann wie bei Revolut zu Kontoschließungen kommt.
        Das wäre sonst ja auch ein Perpetuum mobile.
        Das ist meines Wissens noch nicht erfunden worden.

Alle Kommentare anzeigen (1)