Alle Vor- und Nachteile des bunq Geschäftskonto

Das niederländische Fintech-Unternehmen bunq bietet eine Onlinebank mit Echtzeitfunktion. Neben Digitalisierung setzt bunq auf Nachhaltigkeit und bezeichnet sich selbst als „Bank of the free“. Aber bietet das bunq Geschäftskonto seinen Mitgliedern wirklich so viele Freiheiten, wie es verspricht? Und wie schlägt sich das Geschäftskonto im Vergleich zu seinen Konkurrenten wie N26, Qonto, Kontist oder Holvi? 

Wir haben uns die Leistungen des bunq Geschäftskonto angeschaut und im Folgenden die Vor- und Nachteile zusammengefasst. So könnt Ihr selbst abwägen, ob das bunq Businesskonto für Euch infrage kommt oder ob Ihr Euch lieber für die Konkurrenz, wie zum Beispiel die Commerzbank oder Paypal entscheidet.

Wer kann ein bunq Geschäftskonto eröffnen?

Das Besondere bei bunq ist, dass sich das Geschäftskonto an eine Vielzahl von Unternehmensformen richtet. Folgende Unternehmensformen gehören zur Zielgruppe:

• Einzelunternehmen / Gewerbe
• Freiberufler
• Selbstständige
• e.K. – Eingetragener Kaufmann
• UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt)
• UG i.G. – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) in Gründung
• GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
• GmbH i.G. (Vor-GmbH) – Gesellschaft mit beschränkter Haftung in Gründung
• GbR – Gesellschaft des bürgerlichen Rechts

Das Unternehmen bunq ist besonders international aufgestellt. Neben Deutschland und den Niederlanden gibt es bunq auch in Großbritannien, Italien, Frankreich und Spanien. Daher ermöglicht bunq die Eröffnung eines Geschäftskontos auch noch weiteren, internationalen Unternehmensformen. Zusätzlich könnt Ihr das Geschäftskonto auch online eröffnen.

Die Vorteile des bunq Geschäftskonto

Nicht nur die bereits erwähnte Internationalität sowie die umfassende Zielgruppe sind Vorteile vom bunq Geschäftskonto. Die Fintech besticht vor allem mit Flexibilität durch Digitalität. Nachhaltigkeit sowie Sicherheit sind weitere Vorteile der Ökobank im Geschäftskonto Vergleich.

Geschäftskonto in 5 Minuten eröffnen

Wie üblich für Fintech Unternehmen bietet das bunq Businesskonto eine besonders einfache Kontoeröffnung in nur wenigen Minuten an. Diese wird durch eine Onlinelegitimation per Videochat ermöglicht. Bei dem Verfahren legitimiert man sich zunächst per Chat mit seinem Personalausweis oder Reisepass. Alle eure Daten werden in dem Gespräch aufgenommen und notiert. Anschließend schaltet bunq das Girokonto und die dazugehörigen deutsche IBAN Nummern innerhalb weniger Minuten frei. Das bunq Business Konto ist außerdem ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage, was den Eröffnungsprozess ebenfalls vereinfacht.

Drei Kontomodelle zur Auswahl

Damit Euer bunq Businesskonto auch perfekt zu Euren Bedürfnissen passt, habt Ihr die Auswahl zwischen drei Kontomodellen: 

• Easy Bank Business (4,99 Euro pro Monat)
• Easy Money Business (10,99 Euro pro Monat)
• Easy Green Business (20,99 Euro pro Monat)

Easy Bank verfügt als günstigste Variante lediglich über die Grundfunktionen, weswegen wir uns bei den restlichen Vorteilen auf die beiden anderen Kontomodelle konzentrieren.

Die anderen beiden Firmenkontomodelle bieten derweil deutlich mehr Möglichkeiten. Denn bei Easy Money und Easy Green ist eine Kombination von bis zu 3 Karten kostenlos im Preis enthalten. Wählen kann man zwischen einer Maestro, einer Debit Mastercard sowie einer bunq Travel Card. Bei einer Vorauszahlung von 12 (Easy Green) bzw. 24 (Easy Money) Monatsgebühren hat man ebenfalls die Möglichkeit, eine nachhaltige Metal Card kostenlos zu erhalten.

25 Unterkonten und drei verschiedene Karten im Preis inbegriffen

Bei bunq Easy Money und Easy Green sind außerdem immer 25 Unterkonten inkludiert. Dies ermöglicht Euch, alle Eure Ausgaben zu sortieren, zum Beispiel nach Bürokosten oder Gehältern. Jedes Unterkonto hat dabei eine eigene IBAN, sodass Ihr die Konten nicht nur für den internen, sondern auch für den externen Zahlungsverkehr optimal nutzen könnt. Eure Partner oder Kunden können ihr Zahlungen direkt auf euer gewünschtes Unterkonto überweisen und sparen euch somit eine interne Transaktion. Außerdem werden alle Konten unabhängig von der aktuellen Kapitalmarktlage mit 0,27 Prozent verzinst. Das ist neunmal höher als üblich. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt, sodass Ihr nicht lange darauf warten müsst.

Ebenfalls sind im bunq Firmenkonto drei Karten enthalten, die Ihr nach Euren eigenen Bedürfnissen aussuchen und nach Euren Wünschen miteinander kombinieren könnt. Dabei habt Ihr die Auswahl zwischen Mastercards, MaestroCards und virtuellen Kreditkarten. Benötigt Ihr weitere Karten, könnt Ihr diese gegen einen Aufpreis dazu buchen.

Flexibilität

Die Fintech bunq wirbt damit, flexibel wie ein Schweizer Taschenmesser zu sein. Dank der einfachen Nutzung innerhalb einer App, stimmt dies wohl. Egal ob am Smartphone, Desktop oder auf eurer Apple Watch, mit dem bunq Geschäftskonto habt Ihr Eure Finanzen immer mit dabei. Dabei setzt bunq auf Mobile Banking statt Online-Banking. In der App könnt Ihr alle Transaktionen durchführen. Hier tätigt Ihr Überweisungen, richtet Eure Unterkonten ein, sperrt oder aktiviert Eure Karten und stellt deren Limits ein. Über Push-Benachrichtigungen seid Ihr jederzeit in Echtzeit über Änderungen auf Eurem Geschäftskonto informiert. Über die App läuft auch die Rücksprache mit dem Kundenservice, solltet ihr Rückfragen zu eurem Geschäftskonto haben. Einen persönlichen Service oder eine Telefonhotline gibt es jedoch nicht. Dank bunq müsst Ihr Euch also um keine manuelle Buchhaltung mehr sorgen und seid immer informiert. Darüber hinaus gibt es zahlreiche weitere Tools zur Kontenverwaltung: So könnt Ihr beispielsweise für alle Mitarbeiter eigene Zugänge einrichten, Belege scannen und automatisch zuordnen lassen. Ebenfalls könnt Ihr Apple Pay und Google Pay in Eure App integrieren.

Verwendet Ihr Google Ads für Bewerbung Eures Unternehmens im Internet, erhaltet Ihr 120 Euro Startbonus für Anzeigen. Für noch mehr Flexibilität könnt Ihr von überall auf der Welt und bei jeder Bank Geld abheben – und das sogar bis zu zehnmal pro Monat kostenfrei.

Nachhaltigkeit

Die Fintech bunq nennt sich „Bank of the Free“, weil sie nachhaltig und ethisch agiert. Als Kontoinhaber könnt Ihr Euch selbst aussuchen, wie bunq Euer Geld investieren soll und ob diese Investitionszwecke für Euch in Ordnung und ethisch vertretbar sind.

Statt Investitionen in Waffenexporte zu tätigen, investiert bunq lieber in die Umwelt: Mit dem nachhaltigen Kontomodell bunq Easy Green pflanzt bunq pro 100 ausgegebene Euro Umsatz einen Baum.

Die Nachteile des bunq Geschäftskonto

Trotz der vielen Vorteile, die das bunq Geschäftskonto bietet, müsst Ihr auch einige Nachteile beachten: Am auffälligsten sind hierbei die Kosten, die bei der Eröffnung sowie der Nutzung eines bunq Kontos anfallen. Alle von bunq angebotenen Kontomodelle sind kostenpflichtig. Um das Bunq Geschäftskonto zu testen, ist jedoch der erste Monat unverbindlich kostenfrei.

Nicht nur das Konto selbst ist kostenpflichtig, auch einige Leistungen und Transaktionen müsst Ihr zusätzlich zahlen:

• Das Aufstocken von den 25 inkludierten Unterkonten auf 50 Unterkonten kostet 19 Euro
• Eine zusätzliche Kreditkarte kostet im Monat 2,99 Euro sowie eine einmalige Gebühr von 9 Euro
• Überweisungen kosten bei bunq immer zwischen 0,10 und 0,20 Euro
• Bargeld abheben ist nur zehnmal im Monat kostenfrei. Danach fällt jedes Mal eine Gebühr von 0,99 Euro an
• Solltet Ihr über ein größeres Guthaben als 100.000 Euro verfügen, müsst Ihr pro Tag und 1.000 Euro 3 Cent zahlen

Die Fintech verfügt nicht über Filialen und ein weiteres, gravierendes Problem ist, dass Ihr keine Bargeldeinzahlungen tätigen könnt. Wer auf diese angewiesen ist, benötigt also immer ein Zweitkonto, wie beispielsweise das Geschäftskonto der Postbank.

Auch ein Dispo oder eine Kontoüberziehung sind bei einem bunq Geschäftskonto nicht möglich, denn es handelt sich um ein reines Guthabenkonto. Ihr müsste also immer darauf achten, dass Ihr genug Geld auf Eurem bunq Konto habt, sonst könnt Ihr gesperrt werden. Ebenfalls bietet bunq anders als andere Banken nicht die folgenden Leistungen:

• Kredite
• Verfügungsrahmen
• Versicherungsleistungen (wie z.B. der Wettbewerb)
• Telefon- oder E-Mail-Support (nur via App)

Somit könnt Ihr nicht mit zusätzlicher Liquidität rechnen, die in manchen Situationen sehr nützlich, wenn nicht sogar essenziell werden kann. Für Investitionen im Rahmen Eures Unternehmens kann man also nicht das bunq Geschäftskonto nutzen, da es lediglich auf Guthabenbasis funktioniert.

Das bunq Geschäftskonto eröffnen – welche Unterlagen braucht man?

Solltet Ihr Euch für ein bunq Geschäftskonto entscheiden, ist dies innerhalb weniger Minuten eröffnet. Ihr registriert Euch in der App oder auf der Homepage von bunq mit Euer E-Mail-Adresse, Handynummer und Adresse. Als einziges Dokument müsst Ihr Euren Ausweis parat haben. Bei der Registrierung legt Ihr einen Login-Code fest und werdet via Video identifiziert. Euer Ausweisdokument wird ebenfalls über Video eingescannt. Eure Steuernummer oder Handelsregisternummer könnt Ihr entweder direkt angeben oder innerhalb von 90 Tagen ganz einfach nachreichen. Praktisch ist, dass bei einem bunq Businesskonto keine SCHUFA-Auskunft benötigt wird. So ist die Kontoeröffnung sehr schnell und einfach und ohne größere Hürden der Bürokratie möglich.

Die Alternativen zum bunq Geschäftskonto

Die wichtigsten Anbieter könnt Ihr hier im Überblick mit dem Geschäftskonto von bunq vergleichen.

Das beste Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige

Die erste Gruppe, die ein Geschäftskonto benötigt, sind Freiberufler und Selbstständige. Diese sind wahrscheinlich noch am ehesten diejenigen, die auch ohne ein Geschäftskonto überleben können, dennoch ist es vielerlei Gründen ratsam ein solches Konto zu haben.

Unsere Empfehlung ist dabei das Qonto Basic Geschäftskonto. Das Online-Geschäftskonto stellt eine intelligente Banking-App zur Verfügung, mit der Finanzen vollständig digital verwaltet werden können. Zusätzlich präsentiert die Neobank eine All-in-One-Lösung für Selbstständige und Unternehmer und ermöglicht die Integration von Buchhaltungssoftware über entsprechende Schnittstellen. Die optionale Qonto Business Mastercard eignet sich zudem hervorragend für den alltäglichen Zahlungsverkehr.

Das beste Geschäftskonto für GmbH & UG

Wenn Ihr eine Kapitalgesellschaft habt und für diese ein Geschäftskonto sucht, fallen leider einige attraktive Konten raus. Für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Unternehmergesellschaften empfehlen wir das Geschäftskonto von Fyrst, welches ebenfalls dauerhaft kostenfrei ist und zudem Transaktionen pro Monat inklusive hat. Dazu gibt es bei Fyrst kostenfrei an 10.000 Stellen deutschlandweit Bargeld mit der kostenfreien Fyrst Card, die ebenfalls inklusive ist. Insbesondere für kleinere Gesellschaften ist ein Online-Konto wie das von Fyrst eine gute Wahl.

Als mittelgroßes Unternehmen empfehlen wir Euch einen Blick auf klassische Filialbanken zu werfen. Diese bieten einen etwas besseren Service als die Online-Banken und ermöglichen eine Beratung vor Ort. Das Commerzbank Geschäftskonto kommt mit einer Auswahl an verschiedenen Kontomodellen daher, sodass individuelle Bedürfnisse gedeckt werden.

Lohnenswerte Vorteile mit einer zusätzlichen Firmenkreditkarte

Als ideale Ergänzung zu Eurem Geschäftskonto, solltet Ihr ebenfalls einen Blick auf die einzelnen Firmenkreditkarten werfen. Besonders erwähnenswert sind hier die American Express® Business Kreditkarten, welche neben einer zusätzlichen Liquidität von bis zu 58 Tagen und umfangreichen Versicherungen auch die Möglichkeit zum Sammeln von Meilen bietet, was gerade bei höheren Geschäftsausgaben schnell sehr attraktiv sein kann!

Zum passenden Business Konto gehört ebenfalls die richtige Geschäftskreditkarte. Wer hier noch auf der Suche ist, kann in unserem Kreditkarten Vergleich aus über 100 Anbietern auswählen und nach einem passenden Modell individuell filtern!

Fazit zum bunq Geschäftskonto

Zusammengefasst bietet Euch das bunq Geschäftskonto eine flexible und digitale Möglichkeit, Eure Finanzen einfach, in Echtzeit und von überall aus zu verwalten. bunq überzeugt dabei vor allem durch Internationalität und Nachhaltigkeit. Solltet Ihr aber auf die Möglichkeit angewiesen sein, Bargeld einzahlen zu können, ist bunq keine geeignete Bank für Euch. Auch wenn Ihr lieber ein kostenfreies Geschäftskonto haben wollt, müsst Ihr euch für eine andere Alternative entscheiden.

Häufig gestellte Fragen zum Bunq Geschäftskonto