Hanseatic Bank GenialCard – Alle Vor- und Nachteile + unsere Erfahrungen

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr, die sich unter anderem auf Reisen und im Alltag anbietet, da Ihr mit dieser Karte gebührenfrei bezahlen* und Bargeld im Ausland abheben könnt**. In diesem Ratgeber zeigen wir Euch alle Vor- und Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard, teilen unsere Erfahrungen mit der Kreditkarte und werfen einen Blick darauf, ob sich eine Beantragung lohnt.

Die GenialCard gehört zu den attraktivsten Produkten auf dem Finanzmarkt aus dem Hause Hanseatic Bank. Sie gilt als die große Schwester der awa7 Visa Kreditkarte und wirbt unter anderem mit gebührenfreien Zahlungen* sowie gebührenfreien Abhebungen im Ausland**. Doch sind die Konditionen wirklich so gut, wie sie scheinen? Wir haben uns die Hanseatic Bank Genial Card mit all ihren Facetten angesehen und verraten Euch in diesem Ratgeber, ob sie sich lohnt oder nicht!

Wer steckt hinter der Hanseatic Bank?

Wenn es sich nicht gerade um eine klassische Filialbank handelt, fragt man sich bei einigen Kreditkartenanbietern vielleicht, wer eigentlich genau dahintersteckt.

So ist es auch mit der Hanseatic Bank, die unter anderem die GenialCard anbietet. Die Hanseatic Bank hat ihren Sitz in Hamburg und ist ein deutsches Kreditinstitut, welches bereits 1969 gegründet wurde und somit nun schon seit über 50 Jahren Finanzprodukte anbietet.

Damals war sie vor allem unter dem Namen „Otto-Bank“ bekannt. Das liegt daran, dass sie nicht nur eine Tochtergesellschaft der Société Générale, einer der wichtigsten Banken in Frankreich ist, sondern ebenfalls die Otto Group zu ihren Partnern zählen kann.

Neben der kostenlosen GenialCard bietet die Hanseatic Bank mit der Gold Card auch noch eine Premium Kreditkarte an. Die goldene Kreditkarte kommt zwar mit einer monatlichen Gebühr daher, bietet im Gegenzug aber unter anderem hochwertige Reiseversicherungen.

Welche Vorteile bietet die Hanseatic Bank GenialCard?

Insbesondere, falls Ihr immer noch eine Kreditkarte einer Filialbank habt, kann sich die GenialCard für Euch lohnen. Im Vergleich erwarten Euch nämlich vergleichbare Leistungen, nur eben ohne Jahresgebühr. Natürlich wirbt die Hanseatic Bank darüber hinaus auch noch mit einigen weiteren Zusatzleistungen, die wir für Euch unter die Lupe genommen haben. Besonders herausgestellt werden die folgenden Leistungen:

• gebührenfreie Abhebungen im Ausland**
• gebührenfreie Zahlungen weltweit*
• kein Kontowechsel erforderlich
• zusätzliches Cashback für die Reisebuchung
• Zugang zum Gutscheinportal “Angebotswelt” mit über 100 Partnern
• keine Zinsen in den ersten drei Monaten bei Rückzahlung in kleinen Raten***

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte

Abgesehen davon hat die GenialCard der Hanseatic Bank allen voran einen entscheidenden Vorteil: Es handelt sich um eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr. Das gilt sowohl im ersten Jahr als auch in allen Folgejahren.

Anders als etwa bei der American Express® Green Card müsst Ihr nicht ab dem zweiten Jahr einen Blick auf Euren Umsatz werfen. Auch eine bestimmte Anzahl an Transaktionen ist nicht notwendig. Vielmehr ist die Kreditkarte tatsächlich und ohne Einschränkungen gebührenfrei.

Zudem handelt es sich bei der GenialCard um eine Visa Kreditkarte, sodass Ihr Euch keinerlei Gedanken um die Akzeptanz machen müsst.

Gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland

Beim Thema Bargeldabhebungen kann die GenialCard ebenfalls punkten: Für Bargeldabhebungen im Ausland fällt dafür nämlich keine Gebühr an, sodass Ihr problemlos und ohne zusätzliche Kosten an Bargeld kommen könnt. Aber Achtung: Im Inland kommt hingegen eine Gebühr von 3,95 Euro auf Euch zu!

Weiterhin sind auch alle Zahlungen im Ausland gebührenfrei*. Es handelt sich also um eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Diese kundenfreundliche Gebührenstruktur im Ausland macht die schwarze Kreditkarte zur idealen Reisekreditkarte.

Kundenfreundliche Abrechnung

Die Abrechnung der Hanseatic Bank GenialCard funktioniert nach einem simplen Muster. Ihr gebt einfach die Kontoverbindung zu Eurem bestehenden Girokonto an, stellt nach Beantragung auf die Zahlung per Lastschrift um und könnt Euch zurücklehnen. Die monatliche Kreditsumme wird dann automatisch vom hinterlegten Referenzkonto abgebucht.

Das ist ein Vorteil gegenüber anderen Kreditkarten, wie zum Beispiel der Gebührenfrei Mastercard Gold, welche komplizierte Rückzahlungsmodalitäten hat und eine manuelle Begleichung der Kreditkartenabrechnung fordert.

Cashback für Reisen

Interessant ist auch die sogenannte Vorteilswelt. Gemeint sind dabei die Cashback-Angebote der Bank. Ihr könnt Euch über Gutscheine für das Portal mit über 100 Online-Shops sowie fünf Prozent Reise-Cashback bei Buchungen über das Reiseportal “Reisewelt” freuen, was teilweise auch ein guter Deal sein kann. Dennoch raten wir Euch in beiden Fällen zu einem Vergleich mit anderen Anbietern.

Kein Kontowechsel nötig

Auch, dass kein Kontowechsel zu einem neuen Girokonto erforderlich ist, spricht für die GenialCard. Doch mittlerweile bieten immer mehr Banken eine Kreditkarte ohne Girokonto an. So kommen beispielsweise die TF Bank Mastercard Gold sowie die Barclays Visa ebenfalls ohne Girokonto aus.

Wegfall der Zinsen bei Rückzahlung in kleinen Raten

Der letzte Vorteil der GenialCard ist der Wegfall von Zinsen für Neukunden innerhalb der ersten drei Monate, solltet Ihr den Kreditbetrag in kleinen Raten zurückzahlen.***

Damit bietet Euch die Karte eine erhöhte Liquidität und damit einhergehende finanzielle Flexibilität. Ihr solltet jedoch stets abwägen, ob sich diese Option für Euch lohnt, denn ab dem vierten Monat fallen standardmäßig recht hohe Zinsen auf den Rückzahlungsbetrag an.

Mobiles Bezahlen

Nicht zu vergessen ist auch, dass Ihr Eure Hanseatic Bank GenialCard ganz einfach mit Apple Pay und Google Pay verknüpfen und somit ganz einfach mit dem Smartphone bezahlen könnt.

Die GenialCard ist standardmäßig bereits direkt nach erfolgreicher Beantragung digital nutzbar, es handelt sich also um eine Kreditkarte mit Sofortzusage. Insgesamt kann die GenialCard mit ihren Vorteilen überzeugen, sodass wir diese Kreditkarte grundsätzlich empfehlen würden.

Welche Nachteile hat die Hanseatic Bank GenialCard?

Wie auch viele andere Kreditkarten hat ebenso die GenialCard der Hanseatic Bank einige Schwächen, auf die wir im Folgenden näher eingehen werden.

Hoher effektiver Jahreszins

Ein Nachteil, den viele Kreditkarten ohne Jahresgebühr aufweisen, ist der hohe effektive Jahreszins. Entscheidet Ihr Euch dazu, Eure Kreditkartenrechnung in kleinen Raten zurückzuzahlen, fällt auch hier ein effektiver Jahreszins an.

Dieser beträgt bei der GenialCard aktuell 19,74 Prozent und ist damit nicht außer Acht zu lassen. Allerdings sind die ersten drei Monate für die Rückzahlung in Raten komplett zinsfrei und damit ein guter Kompromiss.

Bargeldabhebungen in Deutschland

Ein weiterer kleiner Nachteil der Karte hat mit den Bargeldabhebungen in Deutschland zu tun, denn dafür wird eine Abhebegebühr von 3,95 Euro pro Abhebung fällig.

Im Ausland zahlt Ihr diese Gebühren seitens der Hanseatic Bank nicht, jedoch können Geldautomatenbetreiber im Ausland eigene Gebühren erheben.

Keine Versicherungsleistungen enthalten

Weiterhin kommt die Karte, wie die meisten Kreditkarten ohne Jahresgebühr, auch ohne weitere Versicherungen daher. Dafür beträgt die Jahresgebühr eben dauerhaft 0 Euro.

Wer dennoch an einer Reise-, Kranken- oder Diebstahlschutz-Versicherung interessiert ist, kann diese für eine zusätzliche Monatsgebühr zu seiner Hanseatic GenialCard dazubuchen.

Die möglichen Versicherungspaket beinhalten unter anderem eine Auslandsreisekrankenversicherung sowie eine Versicherung bei Verlust oder Diebstahl der Tasche oder des Portemonnaies. Falls Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Versicherungen seid, dann können wir Euch alternativ die TF Bank Mastercard Gold empfehlen.

Lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard?

Grundsätzlich kann man mit einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr nicht viel falsch machen – das gilt bei der Hanseatic Bank GenialCard ebenso. Dank des Wegfalls der Fremdwährungs– und Abhebegebühr im Ausland ist die Kreditkarte ein guter Begleiter auf Reisen.

Früher fehlten relevante Leistungen im Ausland, mittlerweile ist die Leistungsstruktur der GenialCard angepasst. Es handelt sich im Gegensatz zur Hanseatic Bank GoldCard zwar um keine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen, dennoch sind diese bei Bedarf dazu buchbar.

Lohnen kann sich die Beantragung der Kreditkarte unter anderem natürlich auch als Zweitkarte. Habt Ihr beispielsweise bereits eine Premium-Kreditkarte für Reisen, etwa die American Express Platinum Card, kann eine zweite Kreditkarte durchaus Sinn ergeben.

Das gilt natürlich besonders für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr wie die GenialCard, die Ihr ideal als Back-up für eine American Express Kreditkarte nutzen könnt. So umgeht Ihr die Problematik der teilweise nicht idealen Akzeptanz von American Express und habt gleichzeitig immer eine alternative Kreditkarte im Portemonnaie.

Wie sind unsere Erfahrungen mit der GenialCard?

Die GenialCard der Hanseatic Bank bringt eine Menge Vor- und Nachteile mit sich und eignet sich für verschiedene Personen mit unterschiedlichen Bedürfnissen und Wünschen.

Wir haben einige Mitarbeiter unseres Teams nach Ihren Erfahrungen mit dem Kreditkartenmodell der Hanseatic Bank gefragt, sodass wir Euch unsere Erfahrungen zu der GenialCard aus erster Hand mit Euch teilen können.

Der Online-Beantragungsprozess der GenialCard verlief einfach und unkompliziert. Die Identifikation über das PostIdent-Verfahren, war hingegen mit viel Aufwand und Umständlichkeit verbunden, da man dafür eine Poststelle aufsuchen muss.

Da bei der GenialCard sowohl keine Fremdwährungsgebühren als auch keine Gebühren für Abhebungen im Ausland anfallen, nutzen wir die Kreditkarte vorrangig als Reisekreditkarte. Dabei können wir vor allem das Preis-Leistungsverhältnis positiv hervorheben.

Zu der Kreditkarte bietet die Hanseatic Bank zudem auch eine Online-Banking App, welche jedoch etwas Verbesserungspotenzial hinsichtlich der Handhabung und Nutzerfreundlichkeit erfordert.

Außerdem besitzt die GenialCard viele weitere Vorteile, die wir gerne nutzen, darunter beispielsweise der Rabatt für Buchungen über Urlaubsplus.

Negativ in unserem Test ist aufgefallen, dass die Hanseatic Bank vergleichsweise hohe Zinsen für die Rückzahlung in kleinen Raten verlangt. Diese sind aber leicht zu umgehen, indem Rechnungen immer pünktlich am Stichtag beglichen werden. 

Basierend auf unseren Erfahrungen mit der Hanseatic GenialCard können wir die Karte für Reiseliebhaber weiterempfehlen. Jedoch bietet die Hanseatic Bank GenialCard wenige weitere Vorteile auf Reisen.

Andere Kreditkarten im Premium-Segment bieten beispielsweise unbegrenzten Lounge-Zugang am Flughafen sowie die Möglichkeit, Meilen zu sammeln. Außerdem gibt es zusätzliche käuflich erwerbbare Versicherungsleistungen, weswegen wir die Karte für Einsteiger nicht empfehlen würden. 

Wie haben wir die GenialCard getestet?

Unser reisetopia-Team besteht aus fast 40 Mitarbeitern, durch die wir schon oft die Möglichkeit hatten, verschiedene Finanzprodukte zu testen. Wir haben nun die Hanseatic Bank GenialCard genauer unter die Lupe genommen, um unsere Erfahrungen mit Euch zu teilen. 

Einen besonderen Wert legen wir bei den Tests auf die anfallenden Gebühren, den Beantragungsprozess und die Zusatzleistungen der Bank. Unsere Erkenntnisse teilen wir anschließend in unseren ausführlichen Ratgebern sowie in unserem Kreditkartenvergleich. 

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

Welche Alternativen gibt es zur GenialCard?

Für die GenialCard gibt es einige spannende Alternativen, die ähnliche Leistungen haben, kostenlos sind und teilweise noch mit weiteren Vorzügen auftreten.

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Trade Republic Kreditkarte

Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.

American Express Platinum Card

Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.

Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.

Alle genannten Karten kommen ebenfalls ohne zusätzliches Girokonto daher, Ihr müsst also nicht die Bank wechseln und auch kein neues Konto eröffnen. Zusätzlich fällt bei allen Kreditkarten keine Jahresgebühr an und es gibt hierfür keinerlei Bedingungen. Dennoch können die Karten nicht in allen Bereichen mit der GenialCard mithalten.

Noch nicht das richtige Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit genau die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.

Unser Fazit zur Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr, bei der man nichts falsch macht. Besonders auf Reisen ist die Kreditkarte ein guter Begleiter. Auch als Zweitkreditkarte oder eben für all diejenigen, die von gebührenfreien Abhebungen im Ausland** oder gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen profitieren wollen, kann sich die Kreditkarte lohnen!

Legende zur Hanseatic Bank GenialCard:

*Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Preisverzeichnis entnehmen.

**Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Sowohl an Automaten als auch in Filialen. Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben.

**Die Aktion für Neukundinnen gilt für alle Umsätze innerhalb des
Verfügungsrahmens, die in den ersten 3 Monaten nach
Kreditkartenerhalt getätigt werden. Nach Ablauf der 3 Monate fallen bei
der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an.