Hanseatic Bank GenialCard – Unsere Erfahrungen + alle Vor- und Nachteile Dezember 2025

Die Hanseatic Bank GenialCard gehört mit einer Jahresgebühr von 0 Euro zu den attraktivsten Produkten auf dem Finanzmarkt und eignet sich ideal für den Alltag und auf Reisen. Sie wirbt unter anderem mit gebührenfreien Zahlungen* sowie gebührenfreien Abhebungen im Ausland**.

Für uns als reisetopia Finanzexperten ist die GenialCard ein echter Preis-Leistungssieger und auch die Stiftung Warentest empfiehlt die Karte in ihrem neuesten Kreditkartentest (Ausgabe 06/2025).

Doch sind die Konditionen wirklich so gut, wie sie scheinen? Wir haben die Hanseatic Bank GenialCard in all ihren Facetten unter die Lupe genommen – und teilen nicht nur alle Vor- und Nachteile, sondern auch unsere persönlichen Hanseatic Bank GenialCard Erfahrungen in diesem Ratgeber.

Alle Leistungen der Hanseatic Bank GenialCard im Überblick

Was sind die Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard?

Damit Ihr einen Überblick darüber erhaltet, welche Vorteile die Hanseatic Bank GenialCard aufweist, haben wir Euch diese einmal zusammengefasst.

Folgende Leistungen sind uns als Finanzexperten dabei besonders positiv aufgefallen:

• Gebührenfreie Zahlungen weltweit*
• Gebührenfreie Abhebungen im Ausland**
• Wegfall der Zinsen in drei Monaten bei Rückzahlung in kleinen Raten***
• Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
• Kein zusätzliches Girokonto erforderlich
• Zusätzliches Cashback für die Reisebuchung
• Mobiles Bezahlen per Apple und Google Pay

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte

Der wohl entscheidende Vorteil der GenialCard der Hanseatic Bank: Es handelt sich um eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr. Das gilt sowohl im ersten Jahr als auch in allen Folgejahren.

💡 Diesbezüglich braucht Ihr keine Sorgen um versteckte Gebühren zu machen, denn die Kreditkarte ist tatsächlich ohne Einschränkungen gebührenfrei. Und das Beste: Bei der GenialCard der Hanseatic Bank ist die Gebührenfreiheit an keinerlei Bedingungen oder Mindestumsätze geknüpft, wie es bei anderen Kreditkarten häufig der Fall ist.

Keine Fremdwährungs- und Abhebegebühren im Ausland

Beim Thema Bargeldabhebungen kann die GenialCard im Ausland ebenfalls punkten: Hier fällt nämlich keine Gebühr an, sodass Ihr bei Reisen problemlos an Bargeld kommen könnt, ohne über Zusatzkosten nachdenken zu müssen.

Ihr solltet nur wissen, dass das tägliche Bargeldlimit im Ausland bei 500 Euro liegt.

Weiterhin sind auch alle Zahlungen im Ausland gebührenfrei*. Es handelt sich also um eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Diese kundenfreundliche Gebührenstruktur im Ausland macht die schwarze Kreditkarte zur idealen Reisekreditkarte.

❗️ Aber Achtung: Im Inland kommt für Bargeldabhebungen eine Gebühr von 3,95 Euro auf Euch zu.

Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen

Im Gegensatz zu vielen anderen kostenlosen Kreditkarten, handelt es sich bei der Hanseatic Bank GenialCard um eine echte Kreditkarte mit flexiblem Kreditrahmen, die zusätzlichen finanziellen Spielraum bietet.

✅ Somit bietet die Karte nach erfolgreicher Beantragung einen sofort verfügbaren Kreditrahmen von bis zu 4.000  Euro. Dieser Verfügungsrahmen wird individuell eingerichtet und kann direkt nach erfolgreicher Beantragung für Einkäufe, Reisen oder Online-Zahlungen genutzt werden.

Damit lassen sich größere Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben flexibel finanzieren, während gleichzeitig die Vorteile einer klassischen Kreditkarte genutzt werden.

Gleichzeitig bleibt die Karte dauerhaft kostenlos und ist unabhängig von einem bestimmten Girokonto nutzbar – ideal für alle, die eine moderne Kreditkarte ohne Jahresgebühr, aber mit echtem Kreditlimit wünschen.

Wegfall der Zinsen bei Ratenrückzahlung

Der Wegfall von Zinsen für Neukunden ist ebenfalls ein Vorteil, von dem Ihr profitiert, wenn Ihr innerhalb der ersten drei Monate den Kreditbetrag in kleinen Raten zurückzahlt.***

Damit bietet Euch die Karte eine erhöhte Liquidität und eine einhergehende finanzielle Flexibilität. Ihr solltet jedoch stets abwägen, ob sich diese Option für Euch lohnt, denn ab dem vierten Monat fallen standardmäßig recht hohe Zinsen auf den Rückzahlungsbetrag an.

Unkomplizierte Abrechnung

Die kundenfreundliche Kreditkartenabrechnung ist besonders vorteilhaft für Anfänger, da sie keine umfangreichen Kenntnisse in der Finanzverwaltung erfordert und eine klare, einfache Übersicht über die Transaktionen und Ausgaben bietet.

Die Abrechnung der Hanseatic Bank GenialCard funktioniert nach einem simplen Muster. Ihr gebt einfach die Kontoverbindung zu Eurem bestehenden Girokonto an, stellt nach erfolgreicher Beantragung der Karte auf die Zahlung per Lastschrift um und könnt Euch zurücklehnen.

Die monatliche Kreditsumme wird dann automatisch vom hinterlegten Referenzkonto, also beispielsweise Eurem Girokonto, abgebucht.

Das ist ein wichtiger Vorteil gegenüber anderen Kreditkarten, wie zum Beispiel der Gebührenfrei Mastercard Gold, welche komplizierte Rückzahlungsmodalitäten hat und eine manuelle Begleichung der Kreditkartenabrechnung fordert.

Cashback für Reisen & Rabattaktionen

Interessant ist auch die sogenannte Vorteilswelt. Gemeint sind dabei die Cashback-Angebote der Bank.

Ihr könnt Euch über Gutscheine für das Portal mit über 100 Online-Shops sowie fünf Prozent Reise-Cashback bei Buchungen über das Reiseportal ‘Reisewelt’ freuen. Damit handelt es sich bei der GenialCard um eine besondere Art der Cashback Kreditkarte.

Gleichzeitig solltet Ihr bei der Reisebuchung dennoch vergleichen, da es möglicherweise anderswo attraktivere Buchungswege gibt. Nur des Cashbacks wegen solltet Ihr auf jeden Fall nicht blind beim Reisepartner der GenialCard buchen.

Kein Girokontowechsel

Auch, dass kein Kontowechsel zu einem neuen Girokonto erforderlich ist, spricht für die GenialCard.

Das bedeutet, wenn Ihr bereits ein Konto bei einer anderen Bank besitzt, dann könnt Ihr die Hanseatic Bank GenialCard dennoch beantragen. Euer bestehendes Konto könnt Ihr dann als Referenzkonto verwenden.

Schnelles mobiles Bezahlen

Nicht zu vergessen ist auch, dass Ihr Eure Hanseatic Bank GenialCard mit Apple Pay und Google Pay verknüpfen und somit ganz einfach mit dem Smartphone bezahlen könnt.

Die GenialCard ist standardmäßig bereits direkt nach erfolgreicher Beantragung digital nutzbar, es handelt sich also um eine Kreditkarte mit Sofortzusage.

Insgesamt kann die GenialCard mit ihren Vorteilen überzeugen, sodass wir als Finanzexperten diese Kreditkarte empfehlen würden.

Welche Nachteile hat die Hanseatic Bank GenialCard?

Wie auch viele andere Kreditkarten hat ebenso die GenialCard der Hanseatic Bank einige Schwächen, auf die wir im Folgenden näher eingehen werden.

Die Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard auf einen Blick:

• Hoher effektiver Jahreszins
• Gebühr für Bargeldabhebungen in Deutschland
• Gebühren für bestimmte Händlerkategorien
• Keine Versicherungsleistungen enthalten

Hoher effektiver Jahreszins

Ein Nachteil, den viele Kreditkarten ohne Jahresgebühr aufweisen, ist der hohe effektive Jahreszins.

💡 Erklärung: Der effektive Jahreszins ist die Gesamtheit an Zinsen, die tatsächlich für einen Kredit anfallen.

Entscheidet Ihr Euch dazu, Eure Kreditkartenrechnung in kleinen Raten zurückzuzahlen oder die Teilzahlungsoption in Anspruch zu nehmen, fällt hier ein effektiver Jahreszins an.

Dieser beträgt bei der GenialCard aktuell 17,29 Prozent und ist damit nicht außer Acht zu lassen. Allerdings sind die ersten drei Monate für die Rückzahlung in Raten komplett zinsfrei und damit ein guter Kompromiss.

Bargeldabhebungen in Deutschland

Ein weiterer Nachteil der Hanseatic Bank GenialCard hat mit den Bargeldabhebungen in Deutschland zu tun, denn dafür wird eine Abhebegebühr von 3,95 Euro pro Abhebung fällig.

💡 Im Ausland zahlt Ihr diese Gebühren seitens der Hanseatic Bank nicht, jedoch können Geldautomatenbetreiber im Ausland eigene Gebühren erheben.

Gebühren für bestimmte Händlerkategorien

Dies mag kein richtiger Nachteil sein, sollte jedoch ebenfalls erwähnt werden. Falls Ihr die Karte für Glücksspiele oder in Wettbüros verwenden wollt, ist dies mit Gebühren von 3 Prozent verbunden oder mindestens 3,95 Euro.

Keine Versicherungsleistungen enthalten

Weiterhin bietet die Karte keine Versicherungen. Dafür beträgt die Jahresgebühr eben dauerhaft 0 Euro.

Wer dennoch an einer Reise-, Zahnvorsorge- oder Portemonnaie-Versicherung interessiert ist, kann diese für eine zusätzliche Monatsgebühr zu seiner Hanseatic GenialCard dazubuchen.

Falls gewünscht, könnt Ihr unter anderem den “SicherReise” Reiseschutz dazu buchen. Neben allen zuvor genannten Vorteilen profitiert Ihr so unter anderem auch von einer Reiserücktritts- und Reisegepäck- sowie einer Auslandskrankenversicherung für die ganze Familie. Der Versicherungsschutz gilt für beliebig viele Reisen im Jahr und rundet die GenialCard optimal ab!

Wie sind unsere Erfahrungen mit der Hanseatic Bank Kreditkarte?

Wir haben einige Mitarbeiter unseres Teams nach Ihren Erfahrungen mit dem Kreditkartenmodell der Hanseatic Bank gefragt, sodass wir Euch aus erster Hand von unseren Erfahrungen mit der Hanseatic Bank Kreditkarte berichten können.

Beantragungsprozess

Der Online-Beantragungsprozess der GenialCard und die anschließende Legitimation verliefen einfach und unkompliziert. Von einer Legitimation über das PostIdent-Verfahren würden wir jedoch abraten, weil Ihr dafür eine Poststelle aufsuchen müsst. Wir empfehlen lieber die Identifikation über Video-Ident oder E-Ident.

Gebühren

Da bei der GenialCard sowohl keine Fremdwährungsgebühren als auch keine Gebühren für Abhebungen im Ausland anfallen, nutzen wir die Kreditkarte vorrangig als Reisekreditkarte. Dabei können wir vor allem das Preis-Leistungsverhältnis positiv hervorheben.

Online Banking und App

Zu der Kreditkarte bietet die Hanseatic Bank auch eine Online-Banking App, welche jedoch etwas Verbesserungspotenzial hinsichtlich der Handhabung und Nutzerfreundlichkeit erfordert. Hier habt Ihr unter anderem die Möglichkeit, Euch eine Wunsch-PIN zu erstellen.

Außerdem besitzt die GenialCard viele weitere Vorteile, die wir gerne nutzen, darunter beispielsweise der Rabatt für Buchungen über Urlaubsplus.

Zinsen

Negativ in unserem Test ist aufgefallen, dass die Hanseatic Bank vergleichsweise hohe Zinsen für die Rückzahlung in kleinen Raten verlangt. Diese sind aber leicht zu umgehen, indem Rechnungen immer pünktlich am Stichtag beglichen werden. 

Empfehlung

Basierend auf unseren Erfahrungen mit der Hanseatic GenialCard können wir die Karte für Reiseliebhaber weiterempfehlen, da Ihr mit der Karte unnötige Fremdwährungsgebühren oder Abhebegebühren im Ausland vermeiden könnt.

💡 Somit lohnt sich die Karte unserer Meinung nach optimal als Reisekreditkarte und schon ab der ersten Reise. Wir konnten die Hanseatic Bank GenialCard schon mehrfach auf Reisen testen und haben in Bezug auf die Akzeptanz und den Wegfall der Gebühren keinerlei Mängel feststellen können.

Unsere reisetopia Hanseatic Bank GenialCard Erfahrungen auf einen Blick:

Lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard?

Grundsätzlich könnt Ihr mit einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr nicht viel falsch machen – das gilt bei der Hanseatic Bank GenialCard ebenso. Dank des Wegfalls der Fremdwährungs- und Abhebegebühr im Ausland ist die Kreditkarte ein guter Begleiter auf Reisen.

Lohnen kann sich die Beantragung der Kreditkarte unter anderem natürlich auch als Zweitkarte. Habt Ihr beispielsweise bereits eine Premium-Kreditkarte für Reisen, etwa die American Express Platinum Card, kann eine zweite Kreditkarte durchaus Sinn ergeben.

So umgeht Ihr die Problematik der teilweise nicht idealen Akzeptanz von anderen Kreditkarten und habt gleichzeitig immer eine alternative Kreditkarte im Geldbeutel dabei.

Wie kann man die Hanseatic Bank GenialCard beantragen?

Sobald Ihr Euch für die Beantragung der Hanseatic Bank GenialCard entschieden habt, könnt Ihr dies in wenigen Schritten online tun. Zunächst müsst Ihr Eure persönlichen Daten angeben und online auf der Website ausfüllen. Voraussetzung ist, dass Ihr einen Wohnsitz in Deutschland habt.

Nachdem Ihr Eure Daten ausgefüllt habt, müsst Ihr Euch per Video-Ident, E-Ident (Personalausweis mit Online-Ausweisfunktion) oder Post-Ident-Verfahren legitimieren. Diese Möglichkeit beschleunigt den Prozess und sorgt dafür, dass Ihr schnellen Zugriff auf Eure Kreditkarte haben könnt.

Die Beantragung der Hanseatic Bank GenialCard auf einen Blick:

1. Antragsformular: Persönliche und finanzielle Angaben
2. Legitimation: Identifizierung mit Personaldokument (gültiger Personalausweis oder Reisepass)
3. Karte erhalten: Ankunft in der Regel nach ungefähr 7-10 Werktagen auf dem Postweg, PIN-Nummer 1-2 Tage später

➡️ Sobald Ihr Eure Zugangsdaten für das Online-Banking erhalten habt, solltet Ihr unbedingt die automatische Rückzahlung von 3 Prozent auf 100 Prozent ändern. Das ist wichtig, um teure Zinsen auf Ratenzahlungen zu vermeiden. Diese Einstellung könnt Ihr ganz einfach und jederzeit im Online-Banking unter dem Menüpunkt „Services“ anpassen.

Wie haben wir die GenialCard getestet?

Unser reisetopia-Team besteht aus fast 50 Mitarbeitern, durch die wir schon oft die Möglichkeit hatten, verschiedene Finanzprodukte zu testen. Wir haben die Hanseatic Bank GenialCard genauer unter die Lupe genommen, um unsere Erfahrungen mit Euch zu teilen. 

Einen besonderen Wert legen wir bei den Tests auf die anfallenden Gebühren, den Beantragungsprozess und die Zusatzleistungen der Bank. Unsere Erkenntnisse teilen wir anschließend in unseren ausführlichen Ratgebern sowie in unserem Kreditkarten-Vergleich. 

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Haben Euch unsere reisetopia Finanztipps geholfen? Dann bewertet uns gerne auf Trustpilot. Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

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Welche Alternativen zur GenialCard gibt es?

Obwohl es sich bei der Hanseatic Bank GenialCard um eine der besten, gebührenfreien Kreditkarten auf dem Markt handelt, kann es sich trotzdem lohnen, einen Blick auf mögliche Alternativen zu werfen. Diese bieten ähnliche Leistungen, sind kostenlos und kommen teilweise noch mit weiteren Vorzügen daher.

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den Kreditkarten ohne Jahresgebühr zählen allen voran die folgenden drei Karten.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank zu unseren top Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.

Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

awa7 Visa Kreditkarte

Die awa7 Visa Kreditkarte gehört zu unseren Favoriten. Mit der awa7 Visa profitiert ihr von 0 Euro Jahresgebühr sowie zahlreichen Reisevorteilen und einer flexiblen Rückzahlung.

Konkret bietet Euch die awa7 Visa gebührenfreies Bezahlen weltweit sowie gebührenfreie Abhebungen im Ausland. Auf Reisen zahlt ihr also keine Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen und kommt ebenfalls ohne eine zusätzlich erhobene Gebühr an Bargeld. Ebenfalls erwähnenswert sind die flexiblen Rückzahlungsmodalitäten, die Euch jederzeit finanziellen Spielraum gewähren.

Alle genannten Karten kommen ebenfalls ohne zusätzliches Girokonto daher, Ihr müsst also nicht die Bank wechseln und auch kein neues Konto eröffnen. Zusätzlich fällt bei allen Kreditkarten keine Jahresgebühr an und es gibt hierfür keinerlei Bedingungen. Dennoch können die Karten nicht in allen Bereichen mit der GenialCard mithalten.

Hanseatic Bank GenialCard: Unser Fazit

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr, bei der man nichts falsch machen kann. Auch im neuesten Stiftung Warentest Kreditkarten-Test wird die Hanseatic Bank GenialCard empfohlen, da sie sowohl für Standardnutzer als auch für Reisende dauerhaft kostenlos bleibt.

Besonders auf Reisen ist die Kreditkarte ein guter Begleiter. Auch als Zweitkreditkarte oder eben für all diejenigen, die von gebührenfreien Abhebungen im Ausland oder gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen profitieren wollen, kann sich die Kreditkarte lohnen. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard ein echter Preis-Leistungssieger!

Legende zur Hanseatic Bank GenialCard:

*Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Preisverzeichnis entnehmen.

**Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben. Mit dem Visa Bargeldservice kannst du bei teilnehmenden Händlern in Deutschland direkt an der Kasse beim Bezahlen mit deiner Hanseatic Kreditkarte Bargeld abheben und das ohne zusätzliche Gebühr.