Welche Voraussetzungen gibt es für die Amex Platinum Card?

Die American Express® Platinum Card ist eines der exklusivsten Kreditkarten-Produkte, die es auf dem deutschen Markt gibt. Welche Voraussetzungen es für die Amex Platinum gibt, erklären wir Euch anhand unserer Erfahrungen.

Natürlich gibt es wie bei allen Kreditkarten auch gewisse Voraussetzungen für die Ausstellung, die wir Euch im Folgenden näher bringen möchten. Dazu sei direkt gesagt, dass die genauen Details der Prüfung nur American Express selbst kennt und wir lediglich von unseren eigenen Erfahrungen berichten können.

Viele Mitglieder des reisetopia-Teams sind mittlerweile Inhaber einer Amex Platinum Kreditkarte, die sich in so gut wie jedem Fall für Reisende lohnt. Obwohl die Karte genau wie viele andere Kreditkarten des US-Anbieters über einen gewissen Ruf verfügt, sind die Voraussetzungen für die Amex Platinum bei Weitem nicht so streng, wie man vielleicht glaubt.

Welche Voraussetzungen gibt es allgemein bei der Beantragung einer Kreditkarte?

Nicht nur, wenn es um die Amex Platinum Voraussetzungen geht, sondern auch bei den allgemeinen Kriterien für die Ausstellung einer Kreditkarte gibt es eine Menge Halbwahrheiten und viel Spekulation.

Das liegt vorwiegend daran, dass jede Bank, genauer gesagt jeder Kreditkartenherausgeber eigene Voraussetzungen für die Ausstellung einer Kreditkarte hat. In den meisten Fällen spielen aber die folgenden Faktoren eine Rolle:

• Bonität (gemessen durch den SCHUFA-Score und weitere Modelle)
• Historie mit dem jeweiligen Kreditinstitut
• Einkommen
• Auskunft über die finanzielle Situation bei der eigenen Bank

Dazu können noch weitere Faktoren kommen, wobei einige Banken auch gewisse Parameter nicht mit in die Bewertung einbeziehen. Grundsätzlich wird, nachdem Ihr Euren Kreditkartenantrag abgeschickt habt, eine ausführliche Prüfung unternommen. Diese stellt fest, ob Ihr ausreichend vertrauens- und kreditwürdig seid, um die Kreditkarte ausgestellt zu bekommen.

Die Bonität ist dabei das ausschlaggebende Kriterium, das durch verschiedene Scores und Informationen von der Bank bestimmt werden kann. Einer der wichtigsten Scores ist der bekannte SCHUFA-Score, der aus allen relevanten Daten zu Eurer Aktivität im Bereich Finanzen und Kredite berechnet wird.

Alternativ und schnell könnt Ihr Eure Bonität auch mit Bonify überprüfen. Dabei gibt es in der eigenen SCHUFA-Auskunft immer einen speziellen Score, der ausschließlich die Kreditwürdigkeit für Finanzprodukte wie auch Kreditkarten beschreibt.

Wie sehen die Amex Platinum Voraussetzungen aus?

Man hört viel über die American Express Platinum Card, schließlich ist diese auch das Top-Produkt des Anbieters, wenn man die nur durch Einladung erhältliche Amex Centurion Card einmal ausschließt. Damit einhergehend herrschen auch einige Vorurteile über die Karte selbst sowie die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Beantragung.

Natürlich wissen wir nicht genau, welche Voraussetzungen für die American Express Platinum Card das Unternehmen intern verwendet, weil es sich um ein Geschäftsgeheimnis handelt. Durch die akzeptierten Anträge in unserem Team und das Feedback von Euch können wir aber eine gute Aussage darüber treffen, wie die Voraussetzungen aussehen könnten.

So sind einige Inhaber zum Zeitpunkt der Beantragung noch Studenten gewesen und verfügten auch über eine entsprechende Einkommenssituation. Sie alle haben die Amex Platinum Kreditkarte ohne Probleme erhalten, wenngleich in einem Fall ein Einkommensnachweis angefordert wurde.

Unsere Erfahrungen bei der Beantragung der Amex Platinum Card

Wir können also aus unserer Erfahrung sagen, dass Einkommen jenseits von 100.000 Euro oder Ähnliches auf jeden Fall nicht zu den Voraussetzungen für die Platinum Card gehören. Jedenfalls deckt sich dies nicht mit unserer Erfahrung. Erwähnt werden sollte in diesem Zusammenhang aber auch, dass wir alle zuvor bereits eine American Express Gold Card hatten, zwei von uns über einen längeren Zeitraum.

Ein Nutzer der Karte dagegen hatte die Gold-Karte erst seit einigen Monaten, sodass dieser Effekt auch nicht überbewertet werden sollte. Alle anderen Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen, die in den vergangenen drei Jahren die Kreditkarte beantragten, haben diese ebenfalls ohne Probleme erhalten – ohne eine andere Amex Kreditkarte vorher zu besitzen. Teilweise hat dies sogar problemlos mit einem befristeten Arbeitsvertrag funktioniert.

Über den Einfluss des SCHUFA-Scores auf Kreditkarten haben wir schon in einem anderen Beitrag unsere Erfahrungen detailliert geschildert, wobei dieser natürlich auch bei den Amex Platinum Voraussetzungen wichtig ist.

So wird unter allen Umständen eine Prüfung der SCHUFA-Daten unternommen, auch wenn bereits eine Geschäftsbeziehung zu American Express bestand. Diese sollte auf jeden Fall keine negativen Einträge enthalten, wobei auch hier wieder gilt, dass dies nur eine Vermutung ist.

Ebenfalls nach unserer Erfahrung nicht entscheidend ist, wie viel Gehalt man verdient – ganz im Gegensatz zu den Voraussetzungen für die Amex Platinum in Österreich, bei der man mindestens 50.000 Euro brutto verdienen muss.

Was wir in jedem Fall durch eigene Erfahrung und die Aussagen anderer Leser, die sich bereits für das Produkt entschieden haben, wissen: Eine Amex Platinum nach der Beantragung zu bekommen, setzt weder ein überdurchschnittliches Einkommen noch eine perfekte finanzielle Situation voraus.

Ähnlich sieht es übrigens auch bei der American Express Business Platinum Card aus, welche ebenfalls mit attraktiven Vorteilen überzeugt und gleichermaßen mit niedrigeren Voraussetzungen daherkommt, als man vielleicht erwartet.

Wann solltet Ihr die Amex Platinum Card aufgrund der Voraussetzungen nicht beantragen?

Nachdem durch unser Beispiel relativ schnell klar werden sollte, dass die Voraussetzungen für die Amex Platinum bei Weitem nicht so streng sind, wie man es vielleicht erwarten könnte, stellt sich trotzdem die Frage, wann man die Karte beantragen sollte und wann nicht.

Dabei bezieht sich diese Frage in diesem Zusammenhang nur auf die finanziellen Voraussetzungen. Weitere Informationen zu dem Thema, wann sich die American Express Platinum Card lohnt, könnt Ihr auch in unserem Ratgeber nachlesen, auch welchen Zutritt Ihr zu den Lounges dadurch habt.

Also, wann solltet Ihr die Kreditkarte beantragen? Erst einmal natürlich, wenn Euch die Leistungen wie die umfangreichen Guthaben überzeugen. Weiterhin raten wir Euch, dennoch einige Voraussetzungen in Sachen Kreditwürdigkeit zu erfüllen, um die Karte erfolgreich ausgestellt zu bekommen.

Dazu gehört unter anderem ein regelmäßiges Einkommen, wobei dieses nicht unbedingt üppig sein muss. Zudem solltet Ihr Euch zur Sicherheit vor der Beantragung eine SCHUFA-Auskunft einholen.

Hinweis: Eure SCHUFA-Selbstauskunft könnt Ihr mindestens einmal im Jahr kostenlos im Rahmen des §34 des Bundesdatenschutzgesetzes erhalten. Die SCHUFA-Bonitätsauskunft, welche Vermietern oder Kreditgebern vorgelegt wird, kostet meist eine einmalige Gebühr.

Sind die Scores aus dem Finanzbereich bei über 95 Prozent, solltet Ihr keine Probleme bei der Beantragung einer Amex Kreditkarte bekommen. Ist dies nicht der Fall, kann es eventuell sein, dass Ihr nach der Beantragung eine Nachfrage nach einem Einkommensnachweis bekommt. Reicht Ihr diesen ein, sollte die Beantragung aber in der Regel problemlos ablaufen.

Welche Alternativen haben geringere Voraussetzungen?

Wer es etwas vorsichtiger angehen möchte, dem sei geraten, zuerst einmal die Amex Gold Card oder die Amex Blue Card zu beantragen. Es ist allerdings nicht zwingend gegeben, dass die Voraussetzungen bei einer kostenlosen Kreditkarte automatisch niedriger sind, sodass man sich von der Jahresgebühr nicht unbedingt leiten lassen sollte.

Unser Tipp: Die anderen Amex Karten haben etwas geringere Voraussetzungen und ermöglichen Euch nach einiger Zeit auch mit ansonsten schlechteren Grundlagen die erfolgreiche Beantragung der American Express Platinum Card.

Wenn American Express bereits eine Geschäftsbeziehung zu Euch hat und sieht, dass Ihr Eure Rechnungen immer regelmäßig bezahlt, wird bei dem Antrag der Erfahrung nach auch mal ein Auge zugedrückt.

Unser Fazit zu den Amex Platinum Voraussetzungen

Es ranken sich einige Mythen um die American Express Platinum Card und vor allem deren Voraussetzungen. Unsere Geschichte der vier Studenten mit Amex Platinum zeigt allerdings recht deutlich, dass diese zum größten Teil unbegründet sind. Durch die enorm starken Leistungen der Kreditkarte, die sich unserer Meinung nach schon bei wenigen Reisen pro Jahr problemlos lohnt, ist die Beantragung in den meisten Fällen der richtige Schritt. Wer sich unsicher ist, kann auch erst einmal mit einer anderen Amex Kreditkarte starten, bevor er später auf die Platinum Kreditkarte wechselt.