Konto ohne Schufa – Wie eröffne ich ein Girokonto trotz Schufa?

Heutzutage ist es fast unmöglich, den Alltag ohne ein Girokonto zu meistern. Ob Miete, Rechnungen oder Gehalt, die meisten Zahlungsabläufe finden online statt. Doch wie eröffne ich ein Konto ohne Schufa?

Die besten Girokonten ohne Schufa-Abfrage im Vergleich

Für viele Verbraucher ist die Eröffnung eines Girokontos relativ unproblematisch. Im Gegensatz zu Krediten sind Girokonten ein geringes Risiko für die Banken. Dennoch kann eine Kontoeröffnung schwierig werden, wenn eine negative Bonität vorliegt.

Banken schützen sich in der Regel vor Kunden, die finanziell vorbelastet sind. Zudem muss der Verbraucher vor einer Schuldenfalle bewahrt werden. Daher werden Kontoeröffnungen mit einem negativen Schufa-Eintrag größtenteils verweigert. Doch wie kommt man trotzdem an ein Konto ohne Schufa?

Was ist ein Konto ohne Schufa?

Ein Konto ohne Schufa ist ein Bankkonto, bei dem die Bank keine Abfrage bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) oder eine ähnliche Bonitätsprüfung durchführt.

Bei dieser Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit des Kontoinhabers geprüft. Diese Konten ermöglichen es, Personen mit beeinträchtigter Bonität aufgrund von negativen Schufa-Einträgen dennoch ein Konto zu eröffnen. Insbesondere lohnt sich ein schufafreies Konto für Rentner, Studenten, Arbeitslose oder Asylsuchende.

Hinweis: Die Schufa-Bewertung, auch als Schufa-Score bekannt, ist eine numerische Einschätzung der Kreditwürdigkeit einer Person. Dieser Score soll Banken und anderen Finanzinstituten helfen, das Risiko einer Kreditvergabe zu bewerten.

Wie kann man ein Konto ohne Schufa eröffnen?

Wer eine negative Bonität vorzuweisen hat, wird von Banken größtenteils abgelehnt. Doch trotzdem ist es möglich, ein Girokonto zu eröffnen trotz Schufa. Auch die Online-Kontoeröffnung ohne Schufa ist möglich. Jedoch ist Vorsicht geboten vor schufafreien Kontoangeboten aus dem Ausland. Bei diesen mangelt es oftmals an Seriosität und die Gebühren sind meist höher als bei Konten im Inland.

Konto eröffnen trotz Schufa in Deutschland

Auch in Deutschland ist das Eröffnen von schufafreien Konten möglich. Jedoch fallen dabei überwiegend hohe Kontoführungsgebühren an. Die Antragstellung ohne Schufa ist für viele der letzte Ausweg, jedoch bringt diese Konten aufgrund der hohen Gebührenlast sonst kaum weitere Vorteile.

Die Konten ohne Schufa teilen die Gemeinsamkeit, dass größtenteils keine Bonitätsprüfung erfolgt. Zum Teil wird die Schufa abgefragt und dann ein passendes Konto angeboten.

Die großen klassischen Banken in Deutschland nehmen Einblick in die Schufa-Akte eines Antragstellers. Dadurch erhalten sie Auskunft über dessen Zuverlässigkeit und Kreditwürdigkeit.

Hinweis: Bei dem Girokonto ohne Schufa handelt es sich um ein Guthabenkonto. Dieses landet auch nicht in der Datenbank der Schufa.

Diese Angebote sollten tatsächlich nur von Verbrauchern wahrgenommen werden, denen ein reguläres Konto verwehrt bleibt. Die Ablehnung einer Bank heißt nicht, dass andere Banken ebenfalls den Antragsteller zurückweisen.

Die Antragstellung bei mehreren Instituten lohnt sich in jedem Fall, da die Kriterien in Bezug auf die Schufa sehr variieren. Auch die unterschiedlichen Konten innerhalb einer Bank sind an verschiedene Bonitäten geknüpft. In den meisten Fällen könnt Ihr auch ein online Konto ohne Schufa eröffnen.

Dennoch lohnt es sich vor allem bei Filialbanken, das Problem mit der Schufa vor Ort anzusprechen. Alternativ lohnt sich bei Ablehnung bei den Filialbanken, Antragsstellung bei den Direktbanken. Für die Kontoeröffnung lohnt sich auch ein Blick in den Banken-Vergleich, um herauszufinden, ob auch das online konto eröffnen trotz negativer Schufa geht.

Was sind die Vorteile von einem Konto ohne Schufa?

Kommen wir nun zu den Vorteilen, die ein Konto ohne Schufa bietet.

Zugang zu Bankdienstleistern

Der wohl bedeutendste Vorteil ist der Zugang zu Bankdienstleistern für Personen mit einer schlechten Bonität. Normalerweise haben diese häufig Probleme dabei, ein Girokonto zu eröffnen und Bankdienstleistungen wie Überweisungen oder Lastschriften zu nutzen.

Diskretion gegenüber persönlichen finanziellen Daten

Zudem bleiben bei der Kontoeröffnung trotz Schufa persönliche finanzielle Probleme oder vergangene Schwierigkeiten für die Bank uneinsehbar, sodass das finanzielle Privatleben mit Diskretion betrachtet wird.

Weniger Restriktionen

Ein weiterer Vorteil für ein Konto trotz Schufa könnten weniger Restriktionen sein, da traditionelle Banken aufgrund von Bonitätsproblemen häufig zusätzliche Beschränkungen auferlegen.

Personen mit einer negativen Schufa-Auskunft werden außerdem aufgrund dieser nicht abgelehnt. Insofern es sich um ein Konto handelt, bei dem Ihr Eure negative Schufa-Auskunft nicht vorlegen müsst.

Alle Vorteile auf einen Blick zusammengefasst:

• Zugang zu Bankdienstleistungen
• Diskretion gegenüber persönlichen finanziellen Daten
• weniger Restriktionen & geringe Ablehnungsgefahr

Unser Tipp: Bei Konten ohne Schufa werden Personen mit einer negativen Schufa-Bewertung Bankdienstleistungen gewährleistet, welche sonst mittels der Girokontoeröffnung mit Schufa-Abfrage nicht gewährleistet werden.

Was sind die Nachteile von einem Konto ohne Schufa?

Auch die Nachteile bei einem Konto ohne Schufa sind zu beachten.

Höhere Gebühren

Höhere Gebühren können dabei eine finanzielle Belastung für den Kontoinhaber darstellen, darunter zum Beispiel hohe Transaktionsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Wer seine mangelnde Bonität verbessern möchte, der tut dies mit einem Konto ohne Schufa nicht.

Mangelnde Bonitätsverbesserung

Bei der Nutzung eines Kontos ohne Schufa können zwar keine negativen Einträge weitergeleitet werden, allerdings auch keine positiven. Dies kann die Möglichkeit zur schrittweisen Verbesserung der Bonität beeinträchtigen.

Risiko von unseriösen Anbietern

Ihr solltet bei der Girokontoeröffnung ohne Schufa auch darauf achten, dass Ihr seriöse Anbieter wählt. Das Risiko von unseriösen Anbietern ein Konto zu eröffnen, solltet Ihr vermeiden und daher die Bank oder Institution sorgfältig prüfen.

Alle Nachteile auf einen Blick zusammengefasst:

• Höhere Gebühren
• Mangelnde Bonitätsverbesserung
• Risiko von unseriösen Anbietern

Unser Tipp: Da es sich beim Konto ohne Schufa um ein Nischenprodukt handelt, sind viele dubiose Anbieter auf diesem Markt unterwegs. Deshalb sollten die Konditionen bei der Wahl des Anbieters genaustens überprüft werden.

Wie funktioniert die Schufa-Bewertung?

Manchmal lohnt sich vor der Antragsstellung auf Eröffnung eines Girokontos auch erst einmal ein Blick in die eigenen Schufa-Daten. Befindet sich ein Fehler in den Auskünften, sollte dieser schnellstens korrigiert werden. Folglich ist die Schufa-Auskunft vielleicht nicht so negativ, wie anfangs gedacht.

Sollten die Daten stimmen und es liegt eine negative Schufa-Auskunft vor, besteht natürlich trotzdem die Möglichkeit ein Girokonto trotz Schufa zu eröffnen. Denn die Bonitätsbewertung und weitere Informationen zum Kunden werden von Bank zu Bank unterschiedlich eingeschätzt.

Es spielt unter anderem eine Rolle, ob zum Girokonto eine Kreditkarte dazu gehört. Für Banken, die eine Kreditkarte zum Girokonto ausgeben, ist die Bonität des Antragsstellers von größerer Bedeutung als ohne. Genauso verhält es sich bei Banken, die mit Eröffnung des Girokontos einen Dispokredit einräumen. Deshalb ist es sinnvoll, nach Ablehnung noch bei anderen Banken einen Versuch zu wagen.

Im Gegensatz dazu sind die Banken bei Debit– oder Prepaid Kreditkarten weniger streng. Die Karten erlauben keine Ansammlung von Schulden, daher sind sie auch kein Risiko für die Bank.

Auch Bonify ist neben Schufa ein Anbieter, bei dem Ihr eine kostenlose Bonitätsauskunft ganz einfach online abfragen könnt. Bonify hat sich auf die Bereitstellung von Bonitätsinformationen und Finanzdienstleistungen spezialisiert und bietet dabei verlässliche Daten.

Sollte man ein Konto ohne Schufa aus dem Ausland eröffnen?

Da es sich beim Konto ohne Schufa um ein Nischenprodukt handelt, sind viele dubiose Anbieter auf diesem Markt unterwegs. Deshalb sollten die Konditionen bei der Wahl des Anbieters genaustens überprüft werden. Anbieter aus dem Ausland werben vor allem auch mit Dispokrediten für Personen mit negativer Schufa.

Allerdings können diese Konten nur mit positivem Kontosaldo geführt werden. Demnach findet die Abrechnung nach dem Guthabenprinzip statt und der Kunde kann sich nicht verschulden. Ein Vorteil liegt aber darin, dass Überweisungen und Lastschriften möglich sind. Jedoch sind diese meist viel höher als bei anderen Konten wie kostenlose Girokonten.

Welche Kosten fallen bei Konten ohne Schufa an?

Achtet bei den Kontoführungsgebühren darauf, ob diese kostenlos sind oder ob gegebenenfalls Gebühren anfallen.

Zusätzlich können Kosten bei beleglosen Buchungen entstehen. Da Überziehungen bei Basiskonten grundsätzlich nicht möglich sind, können keine Gebühren in Form von Schulden entstehen.

Was ist das Basiskonto als Konto ohne Schufa für jedermann?

Das Basiskonto beruht auf der freiwilligen Selbstverpflichtung der Banken. Jeder Verbraucher, der sich legal in Deutschland aufhält, besitzt das Recht auf ein Basiskonto. Basiskonten sind Guthabenkonten ohne Dispokredit und größtenteils auch ohne Kreditkarte.

Dadurch wird garantiert, dass der Kunde sich nicht verschulden kann. Demzufolge ist das Konto auch schufafrei und trotzdem wird eine Teilnahme am Zahlungsverkehr ermöglicht.

Jedoch ist der Kunde mit einem Basiskonto nicht ganz so flexibel. Mit der Girokarte ist bei Basiskonten keine Zahlung im Einzelhandel möglich. Jedoch lässt sich am Automaten problemlos Geld abheben.

Da jeder Verbraucher in Deutschland ein Recht auf dieses Basiskonto hat, kann er dies auch vor Gericht einklagen. Im Zweifelsfall sind auch Verbraucherschutzzentralen dafür erreichbar.

Für wen lohnt sich ein Konto ohne Schufa?

Ein Konto ohne Schufa kann für verschiedene Personengruppen eine sinnvolle Option darstellen, insbesondere wenn die Bonität durch negative Einträge in der Schufa beeinträchtigt ist.

Personen mit schlechter Schufa-Historie, sei es aufgrund von Zahlungsverzögerungen oder Schulden, könnten Schwierigkeiten haben, ein herkömmliches Bankkonto zu eröffnen. Hier bietet ein Konto ohne Schufa eine praktische Lösung, um dennoch Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu erhalten.

Selbstständige und Freiberufler mit unregelmäßigem Einkommen könnten unter anderem von einem Girokonto trotz Schufa profitieren, vornehmlich wenn es schwerfällt, traditionelle Einkommensverhältnisse nachzuweisen.

Auch Jugendliche und Studenten, die möglicherweise über keine oder nur geringe Schufa-Historie verfügen, könnten Schwierigkeiten bei der Eröffnung eines regulären Kontos haben. Ein Konto ohne Schufa könnte auch für Asylbewerber eine geeignete Option sein. Trotz der Vorteile solltet Ihr die Konditionen sorgfältig prüfen und sicherstellen, dass das gewählte Konto Euren individuellen Bedürfnissen entspricht.

Personen mit einer stabilen Bonität oder einer bereits bestehenden Bankbeziehung benötigen in den meisten Fällen kein extra Konto ohne Schufa.

Welches sind die besten Konten ohne Schufa?

Natürlich lässt sich nicht im Allgemeinen das beste Konto trotz Schufa festlegen. Jedoch haben wir für Euch eine Zusammenfassung der attraktivsten Konten zusammengestellt, die für Euch eventuell für eine Eröffnung eines Kontos trotz Schufa infrage kommen könnten:

bunq Girokonto

Bei bunq handelt es sich um eine niederländische Neobank, welche insbesondere bei Reisenden sehr beliebt ist. Drei verschiedene Kontomodelle stehen zur Verfügung, bei denen eine kostenlose Visa Debitkarte inkludiert ist. Mit dem Online-Banking von bunq und der einfachen Kontoverwaltung, könnt Ihr jederzeit auf die Dienstleistungen online zugreifen. Ein weiterer Vorteil des bunq Girokontos ist das gebührenfreie Bezahlen im Ausland.

Revolut Girokonto

Eine passende Alternative zum Girokonto ohne Schufa könnte das Revolut Girokonto sein, welches wir Euch ebenfalls empfehlen können. Damit könnt ihr in über 26 Währungen kostenlose Überweisungen tätigen und kostenlose Aufladungen mit der Visa-Kreditkarte tätigen.

Tomorrow Konto

Bei Tomorrow handelt es sich um eine digitale Banking-App, welche es sich zur Aufgabe macht, Nachhaltigkeit in den finanziellen Alltag zu bringen. Drei verschiedene Kontomodelle stehen zur Verfügung, bei denen gratis Bargeldabhebungen und eine kostenlose Visa Debitkarte ohne Bonitätsprüfung inkludiert sind. Mit jeder Kartenzahlung wird zudem ein Klimaschutzbeitrag gezahlt.

Wer noch auf der Suche nach einem passenden Girokonto ist, der kann einen Blick auf unseren Girokonten-Vergleich werfen, da Ihr hier zudem nach Euren individuellen finanziellen Interessen filtern könnt.

Unser Fazit zum Konto ohne Schufa

Ein Konto ohne Schufa sollte nur ausgewählt werden, wenn alle Alternativen ausgeschöpft sind. Im Allgemeinen ist ein Konto ohne Schufa in seiner Kostenstruktur viel teurer als reguläre Konten. Zudem sind jede Menge unseriöse Anbieter auf dem Markt unterwegs, die für viel Geld kaum Leistung erbringen. Ein klassisches Konto ist daher trotz Schufa die günstigere Wahl. Sollte jedoch die Eröffnung eines klassischen Kontos nicht möglich sein, dann lohnt sich die Eröffnung eines Basiskontos, um trotzdem am Zahlungsverkehr teilnehmen zu können.