Alle Informationen zur Bonitätsprüfung mit Bonify + unsere Erfahrungen

Bei der Beantragung von Finanzprodukten wie Kreditkarten oder Girokonten ist das Thema Bonität immer wieder wichtig. Neben dem Platzhirsch auf diesem Gebiet, der SCHUFA gibt es aber auch noch einen weiteren Anbieter namens Bonify. Aber was bietet der Anbieter Bonify und was sind die Unterschiede zur SCHUFA? Alle Informationen sowie unsere Erfahrungen mit Bonify lest Ihr hier.

Bonify hat allen voran den Vorteil, einer kostenlosen Bonitätsauskunft, die ganz einfach online abgefragt werden kann. Was der Dienst für die Auskunft der Bonität kann, wie verlässlich die Daten sind, sowie unsere Erfahrungen mit Bonify zeigen wir Euch in diesem Artikel.

Was ist Bonify?

Hinter Bonify steht ein deutsches Unternehmen, welches sich auf die Bereitstellung von Bonitätsinformationen und Finanzdienstleistungen spezialisiert hat. Ähnlich also wie SCHUFA, nur dass der Service hier ohne Kosten daher kommt.

Hinweis: Bonify wurde 2022 von SCHUFA gekauft. Bonify bleibt aber rechtlich eigenständig und bietet weiterhin seinen Service kostenfrei für seine Nutzer an.

Das Berliner Fintech-Start-up Bonify hat es sich hierbei zur Aufgabe gemacht, das finanzielle Leben seiner Nutzer ganzheitlich zu verbessern. Mit dem kostenlosen Finanzberater können Bonify-Nutzer jederzeit ihre Bonität prüfen, alle Konten auf einen Blick einsehen und von personalisierten Vorschlägen zur Finanzoptimierung (z.B. Kredite, Versicherungen oder Strom) profitieren.

Im Grundsatz bietet Bonify die folgenden Leistungen an:

• Bonitätsprüfung: Hierzu gehören Daten wie die Kreditwürdigkeit, das Zahlungsverhalten sowie offene Kredite und finanzielle Verpflichtungen
• Finanzplanung: Durch verschiedene Tools kann das Ausgabeverhalten verfolgt, oder Ratschläge zur Verbesserung der finanziellen Situation gegeben werden

Alle Leistungen von Bonify sind kostenlos. Verbraucher können sich somit Ihre Bonität ansehen, ohne dafür zu zahlen!

Was ist die Bonify Mieterauskunft?

Eine besondere Funktion des Anbieters ist die Bonify Mieterauskunft. Wie der Name schon vermuten lässt, handelt es sich hierbei um eine Bonitätsauskunft über potenzielle Mieter. Der Service richtet sich somit speziell an Vermieter, um die finanzielle Zuverlässigkeit der Kandidaten im Vorfeld überprüfen zu können.

Der kostenpflichtige Service bietet dabei Informationen über potenzielle negative Einträge der Mieter. Die Bonify Mieterauskunft kann, sofern kein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, also durchaus positiven Nutzen für den Mietinteressenten haben.

Wie funktioniert die Bonitätsprüfung bei Bonify?

Auch wenn Bonify eine kostenlose Bonitätsauskunft bietet und auch die weiteren Serviceleistungen kostenlos genutzt werden können, müssen im Vorfeld eine Registrierung und eine Identitätsprüfung erfolgen.

Im Folgenden haben wir Euch eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Nutzung von Bonify zusammengestellt:

1. Anmeldung: Persönliche Daten wie Namen, Adresse und Geburtsdatum.
2. Identität bestätigen: Mithilfe des Online-Banking-Zugangs. Andere Identifikationswege wie das PostIdent, VideoIdent oder das E-Ident-Verfahren sind nicht erforderlich.

Nach der erfolgreichen Identifikation über Euer Online-Banking landet Ihr auf der Hauptoberfläche von Bonify. Diese zeigt dann Euren Bonitätsscore.

Der Bonitätsscore liegt dabei zwischen 0 und 100. Dabei gilt, je größer der Score, desto besser ist Eure Bonität. Neben Eurem Score erhaltet Ihr außerdem eine detaillierte Übersicht über Euer Finanzverhalten.

Dies können Einträge in positiver als auch negativer Hinsicht sein. Dazu zählen etwa nicht beglichene Zahlungen oder auch problemlos abgeschlossene Vertragsbeziehungen, die sich letztlich positiv auf den Score auswirken.

Zusätzlich erhaltet Ihr personalisierte Angebote zu Krediten und Stromverträgen. Diese dienen zugleich als Einnahmequelle für Bonify.

Woher kommen die Daten bei Bonify?

Gerade im Vergleich zur SCHUFA stellt man sich bei einem so leicht zugänglichen und kostenfreien Service unweigerlich die Frage, woher die gesammelten Daten stammen und welchen tatsächlichen Wert sie besitzen.

Generell wird mit Bonitätsdaten und finanziellen Informationen nach einem vorgegebenen Muster verfahren. Es gibt sogenannte Wirtschaftsauskunfteien, deren Aufgabe es ist, Wirtschaftsdaten von Verbrauchern zu sammeln und diese dann an ihre Partner weiterzugeben – für ganz unterschiedliche Zwecke.

Wichtig zu erwähnen ist in diesem Zusammenhang, dass es sich bei diesen Auskunfteien um privatwirtschaftliche Unternehmen handelt, deren Ziel es primär ist, Geld mit ihrer Dienstleistung zu verdienen.

Der Ablauf ist bei der Auskunft relativ einfach. Gesetzlich festgelegt, darf eine bonitätsrelevante Information immer dann an Auskunfteien gemeldet werden, wenn ein berechtigter Grund dafür besteht oder der Verbraucher dem explizit zugestimmt wird.

So sammeln die Auskunfteien Daten über jeden einzelnen Verbraucher und ziehen zudem weitere Informationen, wie Eintragungen über Beteiligungen an Unternehmen und weiteres, mit heran.

Aus allen Informationen werden dann Scores berechnet, die wiederum von Unternehmen angefragt werden können, wenn mit dem jeweiligen Verbraucher ein Vertrag geschlossen wird.

Die SCHUFA ist die größte Auskunftei Deutschlands und verfügt daher über die umfangreichsten Daten zu Verbrauchern. Nach der Übernahme von Bonify durch die SCHUFA basieren die Bonitätsdaten, die Bonify verwendet, nunmehr ausschließlich auf den Informationen der SCHUFA. Damit greift Bonify auf dieselben umfangreichen Datenquellen zu, um seinen Nutzern Einblicke in ihre Bonität zu bieten.

Wie verlässlich sind die Daten von Bonify?

Die Daten von Bonify gelten als äußerst verlässlich, da sie auf den Informationen der SCHUFA basieren, der größten und bekanntesten Auskunftei Deutschlands.

Die SCHUFA sammelt umfassende Daten zu Verbrauchern und ist damit eine vertrauenswürdige Quelle für Bonitätsauskünfte. Durch die Übernahme von Bonify durch die SCHUFA greift Bonify direkt auf diese fundierten Datensätze zu und bietet somit seinen Nutzern zuverlässige Einblicke in ihre finanzielle Situation.

Lohnt sich die Nutzung von Bonify?

Wir können Bonify empfehlen, da es eine einfache Möglichkeit bietet, Eure finanzielle Situation und Bonität zu managen und zu verbessern.

Der Finanzmanager von Bonify ermöglicht es Euch, Eure Ausgaben im Überblick zu behalten und Sparpotenziale zu erkennen. Zudem erhaltet Ihr individuelle Tipps, wie Ihr Eure Finanzen optimieren und dadurch bessere Finanzangebote, wie beispielsweise günstigere Kreditkonditionen, erhalten könnt.

Nützlich ist auch die FinFitness-Funktion, die Euch zeigt, wie Banken und Unternehmen Euch basierend auf Euren Daten bewerten würden. Selbst mit einem guten SCHUFA-Score kann es nämlich zu Kreditablehnungen kommen.

Die FinFitness hilft Euch, diese Bewertungen besser zu verstehen und gezielt zu verbessern. Da Bonify auf den Daten der SCHUFA basiert, könnt Ihr Euch auf die Verlässlichkeit und Genauigkeit der Informationen verlassen.

Unser Tipp: Wenn Ihr eine neue Kreditkarte beantragen wollt und wissen wollt, wie Eure Chancen für eine erfolgreiche Beantragung sind oder einen schnellen Überblick über Eure Bonität bekommen wollt, kann sich die Prüfung mit Bonify definitiv lohnen.

Wie haben wir Bonify getestet?

Unser Team von Finanzexperten besteht mittlerweile aus über 30 Mitarbeitern, die regelmäßig verschiedene Kreditkarten und andere Finanzprodukte testen und im Detail überprüfen. Auch die Bonitätsprüfung mit Bonify haben wir ganz genau unter die Lupe genommen.

Da es sich hierbei nicht um ein klassisches Finanzprodukt handelt, haben wir hierbei den Anmeldungsprozess, die Benutzeroberfläche und die Verlässlichkeit in den Fokus genommen und unsere Bonify Erfahrungen dahingehend für Euch zusammengefasst. Unsere Erkenntnisse der verschiedenen Finanztests präsentieren wir dann aufbereitet in unseren Ratgebern, um Euch bei der Wahl des richtigen Finanzproduktes zu unterstützen.

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

Wie sind unsere Erfahrungen mit Bonify?

Ein Urteil über Bonify könnten wir uns kaum erlauben, ohne den Dienst selbst ausführlich getestet zu haben – unsere detaillierten Erfahrungen mit Bonify könnt Ihr hier nachlesen! Beachtet dabei bitte, dass diese Erfahrung vor der Übernahme von Bonify durch die SCHUFA geschrieben wurden.

Einfache Anmeldung

Grundsätzlich muss man sagen, dass die Anmeldung schon einmal sehr einfach und schnell funktioniert. Nach wenigen Minuten fand ich mich bereits im Dashboard wieder, wo ich meine Daten einsehen konnte.

Auch das Feature “Finanzielle Gesundheit” empfand ich als hilfreich, hier kann man seinen monatlichen Haushaltsüberschuss sehen und wird auf dieser Basis bewertet.

Weniger ausführlich als SCHUFA

Mir fiel allerdings auf, dass die Daten, die Bonify über mich hatte, bei Weitem nicht so ausführlich waren, wie die der SCHUFA. Das gilt vor allem für die Bonität, der Blick aufs Konto entsprach natürlich dem, was ich auch im Online-Banking sehe. Insgesamt spiegelte der Score in etwa das wider, was auch meine letzte SCHUFA Selbstauskunft ergeben hatte, dennoch waren die Einträge teilweise unvollständig.

Übersichtliche Benutzeroberfläche und einfache Bedienung

Am meisten beeindruckt hat mich allerdings die gute Benutzeroberfläche und die einfache Bedienung der Webseite, vor allem im Gegensatz zu meineSCHUFA, dem Angebot der SCHUFA. Dies habe ich ebenfalls ausprobiert und durfte anschließend erst einmal eine Woche auf die Bestätigung und den Aktivierungscode warten, bevor ich irgendwelche Daten zu Gesicht bekam.

Meine Erfahrungen mit Bonify sind daher also generell positiv.
Für einen Eindruck und vor allem die langfristige Beobachtung der eigenen Bonität ist Bonify sicherlich eine gute Ergänzung, aber bei wichtigen Dingen sollte man auch die Selbstauskunft der SCHUFA mit zurate ziehen.

Bonify vs. SCHUFA – Was sind die Unterschiede?

Wie bereits erwähnt gehört Bonify mit zur SCHUFA, jedoch hat die Schufa nochmals Ihren eigenen Service. Mit diesem kommt ihr ebenfalls an detallierte Bonitätsdaten. Diese können bei der SCHUFA selbst ebenfalls kostenlos in angemessenen Abständen eingefordert werden. Da die Dauer der Abstände nicht klar geregelt ist nutzen wir gern die Faustregel von einem mal pro jahr.

Grundsätzlich handelt es sich bei beiden Anbietern um Unternehmen, die Bonitätsinformationen über Verbraucher sammeln und bereitstellen.

Welchen der beiden Anbieter Ihr schlussendlich nutzt, hängt von Eurem Nutzungszweck sowie Euren Präferenzen und Intentionen ab.

Gibt es Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung?

Die Bonitätsprüfung wird oft bei der Beantragung einer Kreditkarte benötigt und kann im negativen Fall auch zu einer Ablehnung des Kreditkartenanbieters führen. Als Alternative gibt es dafür Kreditkarten, die ohne eine Bonitätsprüfung beantragt werden können. Dabei handelt es sich meist um Prepaid– oder Debitkarten.

Die besten Kreditkarten ohne SCHUFA im Vergleich

Ihr habt noch nicht das passende Modell für Eure Wünsche und Anforderungen gefunden? Mit verschiedenen Filtern und Suchfunktionen werdet Ihr in unserem Kreditkartenvergleich mit Sicherheit fündig.

Unser Fazit zur Bonitätsprüfung mit Bonify

Die Bonität war bis dato immer eine Art Blackbox, die man als Verbraucher nicht immer kostenfrei einsehen konnte. Wenngleich Bonify keine allumfassenden Daten anbietet, ist der Dienst als Ergänzung definitiv einen Blick wert und bietet ohne Zweifel eine sichere Alternative zur SCHUFA. Wer also hin und wieder seine Finanzdaten einsehen und dabei nicht den doch sehr umständlichen Weg der SCHUFA nutzen möchte, ist mit Bonify unserer Erfahrung nach gut bedient.