Die besten kostenlosen Geschäftskonten 2024

Viele Banken bieten mittlerweile mehrere Geschäftskontomodelle an, die sich für unterschiedliche Unternehmensformen eignen. Doch welches ist das beste kostenlose Geschäftskonto? Welche Vorteile muss ein gratis Firmenkonto bieten, um zwischen den Alternativen herauszustechen?

Die meisten Firmenkonten, vor allem von Filialbanken, sind kostenpflichtig. Nur wenige Anbieter in Deutschland bieten gratis Kontomodelle für Unternehmen an. Wir haben Euch einen Überblick über die besten kostenlosen Geschäftskonten zusammengestellt und verraten, worauf Ihr bei einer fehlenden Kontoführungsgebühr achten müsst.

Welches ist das beste kostenlose Geschäftskonto?

Bisher bieten nur Neobanken ein kostenloses Geschäftskonto an, für die meisten Firmenkonten bei Filialbanken fällt bisher immer eine monatliche Gebühr an. Die kostenfreien Firmenkonten der Fintechs sind dafür vollkommen digital und zeichnen sich durch eine schnelle Kontoeröffnung aus. Jedoch muss man bei der Wahl für ein kostenfreies Firmenkonto aufpassen, dass die jeweilige Unternehmensform für das Geschäftskontomodell zugelassen ist. Manche Banken fokussieren sich nämlich auf bestimmte Unternehmensformen und bieten ein separates, kostenpflichtiges Firmenkonto für größere Gesellschaften an.

Ein paar Anbieter stellen Firmenkontomodelle zur Verfügung, die von den meisten Rechtsformen eröffnet werden können. Somit können Einzelunternehmer aber auch Gesellschaften mit beschränkter Haftung sowie Gesellschaften bürgerlichen Rechts von den Vorteilen profitieren. Folgende kostenlose Geschäftskonten könne von allen Unternehmensformen eröffnet werden:

• Fyrst Base (kostenlose Fyrst Card, 50 kostenfreie Überweisungen pro Monat, Bargeldein- und Auszahlungen)
• Finom (kostenlose Business Card, smarte Finanzverwaltung, kostenfreie Überweisungen, Cashback)
• Kontist Free (virtuelle Visa Business Debit Karte, unbegrenzte SEPA-Überweisungen)
• N26 Business (virtuelle Visa Business Card, Cashback, keine Fredmwährungsgebühren)

Kostenlose Geschäftskonten für Kleinunternehmer und Freiberufler

Da die finanziellen Anforderungen von Kleinunternehmern teilweise von anderen Unternehmensformen abweichen, spezialisieren sich manche Anbieter auch explizit auf diese Bedürfnisse. Bei Kontist Free handelt es sich beispielsweise um ein ideales gratis Geschäftskonto für Kleinunternehmer, da es innovative Finanzverwaltungsfunktionen bietet und auch ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden kann.

Auch für Freiberufler und Selbstständige kann dieses Kontomodell von Vorteil sein.

Privates Girokonto als gratis Geschäftskonto?

Diese Gruppe kann theoretisch selbst entscheiden, ob sie ein privates Girokonto oder ein Geschäftskonto für berufliche Finanzen verwenden. Im Gegensatz zu den anderen Unternehmensformen die Nutzung eines Firmenkontos zu diesem Zweck nämlich nicht gesetzlich vorgeschrieben. Allerdings empfiehlt es sich aufgrund mehrerer Gründe, private und geschäftliche Finanzen für eine bessere Übersicht voneinander zu trennen. Hierfür gratis Geschäftskonten, die sich genau auf die Bedürfnisse von Einzelunternehmern fokussieren. N26 bietet beispielsweise ein kostenloses Firmenkonto an, welches sich durch attraktive Konditionen auszeichnet.

Die Neobanken Fyrst bietet zudem integrierbare Finanzverwaltungs-Tools an, die den Alltag der Buchhaltung erheblich erleichtern. Dieser Service ist jedoch für eine volle Nutzung mit zusätzlichen Kosten verbunden oder nur in einem kostenpflichtigen Geschäftskontomodell verfügbar.

Welche Leistungen kann man bei einem kostenlosen Geschäftskonto erwarten?

Zwar gibt es mittlerweile viele verschiedene Angebote zu kostenlosen Geschäftskonten von digitalen Neobanken, jedoch bedeutet kostenlos nicht gleich gebührenfrei. Selbst wenn kein monatliches Kontoführungsentgelt anfällt, können Banken für verschiedene Leistungen wie beleglose oder beleghafte Überweisungen oder Bargeldabhebungen eine Gebühr erheben. Es ist also in jedem Fall empfehlenswert sich zu überlegen, welche verschiedenen Leistungen bei Eurem Geschäftskonto auf jeden Fall vorhanden sein müssen.

Digitale Kontoführung

Die meisten kostenlosen Geschäftskonten werden von Neobanken in digitaler Form angeboten. Die online Eröffnung eines Geschäftskontos hat viele Vorteile, denn durch eine mobile Banking-App hat man stets einen flexiblen Überblick über seine Finanzen. Die Banking-Apps sind meist für Android und iOS verfügbar und sowohl mit Smartphone und Tablet als auch mit dem Desktop kompatibel.

Bei der Wahl für ein passendes kostenloses Geschäftskonto solltet Ihr auch auf die Sicherheit der Banking-Apps achten. Meistens werden Eure Kontodaten über ein zweistufiges Authentifizierungssystem abgesichert. Die Verwaltung Eurer Finanzen könnt Ihr außerdem entweder per Touch ID, Gesichtserkennung, Passwort oder klassischer SMS-TAN vornehmen.

Kreditkarten

Viele Filialbanken sowie auch neuere Direktbanken bieten eine kostenlose Bankkarte bei der Eröffnung eines gratis Geschäftskontos an. Selbst wenn keine physische Karte im Finanzpaket enthalten ist, solltet Ihr zumindest eine virtuelle Bankkarte erwarten, um Eure geschäftlichen Finanzen zu verwalten. Auch hier bieten diese wieder unterschiedliche Vorteile und Ausführungen. Die meisten Anbieter stellen entweder eine Mastercard oder eine Visa Debit Karte zur Verfügung.

Zwar ist bei den meisten kostenlosen Firmenkonten nur eine gratis Bankkarte inklusive, jedoch können weitere Karten einfach bei Bedarf für Mitarbeiter dazubestellt werden, wobei jeweils nur eine geringe Gebühr anfällt. In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr übrigens aus über 100 Anbietern auswählen und nach Euren individuellen finanziellen Interessen filtern!

Finanzverwaltungs-Tools

Über die üblichen Zusatzleistungen hinaus bieten manche Banken ebenfalls Finanzverwaltungs-Tools in Kombination mit den kostenlosen Geschäftskonten an. Diese können besonders für die Buchhaltung und die Steuererklärung nützlich sein und sprechen vor allem Einzelunternehmer und Freiberufler an, die nicht viel Zeit mit der Finanzverwaltung verbringen wollen. Die jeweiligen Buchhaltungs-Softwares und Finanzmanagement-Tools zeigen meist eine nützliche Übersicht über den Finanzstatus und Cashflow Eures Unternehmens an.

Durch die Kombination mit der Online-Banking-App haben viele kostenlose Geschäftskonten den Vorteil, dass sie geschäftliche Ein- und Ausgaben direkt kategorisieren und abbuchen. Des Weiteren bieten manche Anbieter noch viele weitere Zusatzleistungen an, wie beispielsweise die Rechnungsstellung mittels Vorlagen und Echtzeit-Benachrichtigungen über Transaktionen direkt auf das Smartphone. Ob diese Leistungen in dem jeweiligen kostenlosen Geschäftskonto gratis enthalten sind oder ob man die Buchhaltungssoftware jeweils extra dazu buchen muss, hängt ebenfalls vom jeweiligen Firmenkontomodell ab.

Fazit zu den besten kostenlosen Geschäftskonten

Da man bei einem weitreichenden Angebot an kostenlosen Geschäftskonten schnell den Überblick verlieren kann, lohnt es sich vorerst die individuellen Bedürfnisse eines Unternehmens zu identifizieren. Viele unterschiedliche Anbieter stellen gebührenfreie Geschäftskonten zur Verfügung, die für verschiedene Unternehmensformen zugeschnitten sind. Zwar fallen bei kostenlosen Firmenkonten keine monatlichen Kontogebühren an, jedoch können Zusatzleistungen oder reger Zahlungsverkehr sowie Bargeldumgang mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Besonders für größere Unternehmen lohnt es sich ebenfalls, kostenpflichtige Geschäftskonten in Betracht zu ziehen.

Häufig gestellte Fragen zu kostenlosen Geschäftskonten