Die neue Hanseatic Bank GenialCard vereint die wichtigsten Bedingungen einer kostenlosen Kreditkarte auf Reisen. Doch sollte man deshalb direkt auf die Kreditkarte umsteigen? Wir denken ja, denn eine so praktische Karte gibt es aktuell bei keinem anderen Anbieter.

Es gibt in Deutschland mit der Umstellung der GenialCard der Hanseatic Bank nun mehr zwei Karten, die sich sozusagen um den Titel der besten kostenlosen Kreditkarte in Deutschland streiten. Neben der GenialCard handelt es sich hierbei um die Santander 1plus Visa Card, die ebenfalls komplett kostenlos ist und ohne Gebühren für Abhebungen sowie Zahlungen in Fremdwährungen auskommt. Es gibt gute Argumente für beide Karten – wir allerdings finden, dass die GenialCard der Hanseatic Bank (alternativ lohnt auch ein Blick auf die Deutschland-Kreditkarte mit vergleichbaren Bedingungen) insgesamt die beste Wahl ist – warum ist dem so?

Hanseatic Bank GenialCard

  • Kostenfreie Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
0 Euro Jahresgebühr
Moritz
Die beste kostenlose Kreditkarte für jedermann mit voller Flexibilität bei der Rückzahlung

Warum empfehlen wir auf einmal die GenialCard?

Ihr habt vermutlich in den letzten Tagen das erste Mal relevant von der GenialCard hier auf reisetopia gelesen. Wir haben zwar schon länger einen ausführlichen Guide über die Kreditkarte auf unserer Seite, allerdings gab es bislang keinen Grund, die Karte in das Rampenlicht zu stellen. Warum also auf einmal jetzt? Der Grund ist einfach, denn zum 2. September 2019 wurden die Bedingungen der Karte umgestellt. Ab sofort gelten diese Bedingungen:

  • kostenlose Abhebungen im In- und Ausland
  • gebührenfreie Zahlungen weltweit

Zudem bleibt die Kreditkarte komplett kostenlos. Das heißt, dass Ihr keinen Cent für die GenialCard bezahlt und dennoch von den umfassenden Vorteilen auf Reisen profitiert. Genau so hat es die GenialCard dann auch direkt in unseren Fokus geschafft, denn unserer Meinung nach ist der Wegfall dieser Gebühren bei mindestens einer Kreditkarte im Portemonnaie essenziell.

Wie groß ist die Ersparnis durch den Wegfall der Gebühren?

Die Relevanz dieser Änderung lässt sich gut an einem Beispiel illustrieren. Wer beispielsweise mit einer American Express Kreditkarte oder auch anderen Kreditkarten mit den genannten Gebühren zum Beispiel zehn Abhebungen im Jahr durchführt, der bezahlt Gebühren zwischen 50 und 100 Euro – wohlgemerkt ist das weniger als nur eine Abhebung im Monat.

Für Fernreisen ist die neue GenialCard eine hervorragende Wahl

Noch schlimmer sind die Gebühren im Ausland, denn hier kommt auf die Abhebegebühr die Fremdwährungsgebühr oben drauf. Dazu zahlt man im Alltag auch noch jeweils bis zu 2 Prozent des Umsatzes als Gebühr. Konkret vorgerechnet sind das beispielsweise bei Zahlungen in Höhe von 5.500 US-Dollar bei einem Urlaub in den USA noch einmal 100 Euro.

Insgesamt würde man also schon bei zehn Abhebungen im Jahr und einem Umsatz von umgerechnet 5.000 Euro dank der mit neuen Vorteilen ausgestatteten Hanseatic Bank GenialCard insgesamt bis zu 200 Euro sparen – nur weiß davon keineswegs jeder, da diese Gebühren oft so versteckt anfallen.

Warum ist die GenialCard besser als andere Kreditkarten?

Nun kann man natürlich wieder die Frage stellen, warum es nun gerade die Hanseatic Bank Kreditkarte sein soll und nicht eine der anderen kostenlosen Kreditkarten mit gleichen Bedingungen. In Frage kommen hier theoretisch die folgenden Kreditkarten:

Unserer Meinung nach ist dabei allerdings einzig die Santander 1plus Visa Card eine attraktive Alternative. Doch zuerst zu den Gründen gegen die anderen Karte.

Die Deutschland-Kreditkarte ist im Prinzip ein 1:1 Klon der Kreditkarte der Hanseatic Bank und fast genauso zu empfehlen – einzig die Zinsen sind etwas höher als bei der GenialCard, sodass diese schlichtweg knapp die Nase vorne hat. Die DKB Kreditkarte hat zwar einen guten Ruf, um diese zu beantragen muss man aber zwingend ein Girokonto beantragen und von diesem wird die Karte dann auch zwingend abgebucht – eine nervige Einschränkung. Zudem sind die wichtigen Leistungen nur dann kostenlos, wenn man mindestens auf 700 Euro Geldeingang im Monat auf dem Konto verbucht.

Die Santander 1plus Visa Card ist deshalb für uns die einzige relevante Alternative zur GenialCard der Hanseatic Bank. Eine vollständige automatische Rückzahlung per Lastschrift gibt es nicht, Ihr müsst immer pünktlich überweisen, um keine hohen Zinsen zu bezahlen – das kann schnell nervig und auch zu einer Kostenfalle werden. Dafür ist neben den drei wichtigen Bedingungen für eine kostenlose Reise-Kreditkarte (kostenlos, keine Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen) noch ein weiterer Aspekt erwähnenswert: Bei der 1plus Visa Card werden als einziger Kreditkarte in Deutschland überhaupt auch die sogenannten Automatenentgelte erstattet.

Santander BestCard Basic

  • Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
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0 Euro Jahresgebühr

Wer sollte die neue GenialCard der Hanseatic Bank beantragen?

Die neue GenialCard kommt unserer Meinung im Prinzip für jeden in Frage. Die Beantragung lohnt sich für Neukunden, die eine kostenlose Kreditkarte für Reisen suchen genauso wie für jeden, der von einer teuren Kreditkarte mit Gebühren wechseln möchten. Zudem sehen wir die Karte allerdings auch als ideale Ergänzung, denn die GenialCard passt eigentlich perfekt ins Portfolio von denjenigen, die gerne Meilen bei Ihren Zahlungen sammeln. Wer etwa auf eine American Express Kreditkarte oder eine Miles & More Kreditkarte setzt, der muss sowohl mit einer Abhebe- als auch mit einer Fremdwährungsgebühr zurechtkommen. Zahlungen und Abhebungen im Ausland werden so deutlich verteuert.

Die GenialCard ist eine perfekte Ergänzung zu einer Kreditkarte zum Meilen sammeln

Genau hier kommt die GenialCard der Hanseatic Bank ins Spiel, denn mit dieser spart man sich eben jene Gebühren und findet so eine perfekte Kombination an zwei Kreditkarten. Für Zahlungen in Euro kann man geschickt auf die jeweilige Kreditkarte zum Meilen sammeln setzen, für alle Zahlungen in Fremdwährungen sowie für Abhebungen im In- und Ausland nimmt man die GenialCard. So gelingt es einem alle relevanten Gebühren zu umschiffen und gleichzeitig viele Meilen im Alltag zu sammeln – genau deshalb setzt auch im reisetopia Team jeder nicht nur auf eine Kreditkarte zum Meilen sammeln, sondern auch noch auf eine Kreditkarte mit der attraktiven Gebührenstruktur der GenialCard.

Fazit zu den Gründen für die neue GenialCard

Der deutsche Kreditkartenmarkt ist nicht unbedingt der aller attraktivste, sodass Innovationen wie die neue GenialCard sehr positiv auffallen. Besonders die Möglichkeit auf eine automatische Rückzahlung per Lastschrift umzustellen und die einfachere Beantragung im Verhältnis zur Santander 1plus Visa Card machen die GenialCard für uns zur besten Option für diejenigen, die eine Kreditkarte für kostenlose Abhebungen sowie für Zahlungen in Fremdwährungen suchen. Gerade auch als Ergänzung zu einer anderen Kreditkarte ist die Hanseatic Bank GenialCard eine klare Empfehlung!

Hanseatic Bank GenialCard

  • Kostenfreie Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
0 Euro Jahresgebühr
Moritz
Die beste kostenlose Kreditkarte für jedermann mit voller Flexibilität bei der Rückzahlung
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Autor

Moritz liebt nicht nur Reisen, sondern auch Luxushotels auf der ganzen Welt. Mittlerweile konnte er über 500 verschiedene Hotels testen und dabei mehr als 100 Städte auf allen Kontinenten kennenlernen. Auf reisetopia lässt er Euch an seinen besonderen Erlebnissen teilhaben!

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