Warum sollte man eine Amex Kreditkarte nicht monatlich bezahlen?

Seit Kurzem gibt es die Möglichkeit, die Jahresgebühr der Kreditkarten von American Express monatlich zu begleichen. Dies mag auf den ersten Blick interessant klingen, hat aber auch Nachteile.

Leider erhöht sich bei einigen Kreditkarten bei monatlicher Bezahlung nämlich die Jahresgebühr. Bei der American Express Blue Card erhöht sich die Jahresgebühr sogar um über 35 Prozent. In diesem Guide zeigen wir Euch deshalb, warum Ihr darauf verzichten solltet, die Kreditkarten von American Express monatlich zu bezahlen.

Welche American Express Kreditkarten kann ich monatlich bezahlen?

Die Jahresgebühr lässt sich bei allen American Express Kreditkarten monatlich bezahlen und damit auf zwölf Einzelzahlungen aufteilen. Zu den privaten Kreditkarten von American Express zählen:

• American Express Blue Card
• Grüne American Express Karte
• American Express Gold Card
• American Express Platinum Card

Für alle American Express Business Cards ist eine monatliche Bezahlung der Jahresgebühr derzeit nicht möglich. Auch die Sixt und BMW American Express Karten sind von einer monatlichen Zahlung ausgenommen.

Warum sollte ich eine American Express Kreditkarte nicht monatlich bezahlen?

Ob Ihr das Angebot der monatlichen Bezahlung bei den American Express Kreditkarten nutzen solltet, hängt von der jeweiligen Karte ab. Nutzt Ihr die Platinum Card, so wäre eine Nutzung der monatlichen Bezahlung möglich und hätte keinerlei negative Folgen. Bei der American Express Blue Card sieht das schon etwas anders aus. Hier erhöht sich die Jahresgebühr um über 35 Prozent und Ihr solltet von einer monatlichen Zahlung unbedingt absehen.

Wie Ihr sehen könnt, erhöht sich die Jahresgebühr bei fast allen Karten durch die monatliche Bezahlung. Bei der grünen American Express Card und der American Express Gold Card ist die Erhöhung zwar nur marginal, so zahlt Ihr bei beiden Karten nur vier bis fünf Euro mehr jährlich, bei der Blue Card fällt die Erhöhung mit über 37 Prozent doch deutlicher aus. Natürlich sprechen wir hier bei allen Karten nicht von Unsummen, um die sich die Jahresgebühr durch die monatliche Zahlung erhöht, doch habt Ihr die Möglichkeit durch eine jährliche Bezahlung einige Euro zu sparen.

Wann kann sich eine monatliche Zahlung der American Express Kreditkarte lohnen?

Die Möglichkeit die Kreditkarten von American Express monatlich bezahlen zu können, bringt nicht nur Nachteile mit sich. Bei zwei der Karten kann das Monatsentgelt auch eine sinnvolle Wahl sein. Dabei handelt es sich um die günstigste und die teuerste Karte im frei verfügbaren Kartenportfolio von American Express für Privatpersonen. Auf beide Karten wollen wir hier nun ein wenig genauer eingehen.

Vorteile bei monatlicher Zahlung der American Express Blue Card

Auch wenn sich bei der American Express Blue Card auf den ersten Blick die Jahresgebühr deutlich erhöht und eine Nutzung der monatlichen Zahlung wenig sinnvoll erscheint, so gibt es doch auch einen großen Vorteil bei Bezahlung über ein monatliches Entgelt. Grundsätzlich enthält die Blue Card keine Teilnahme am American Express Membership Rewards Programm. Normalerweise müsst man dieses extra hinzubuchen, wenn man eine Teilnahme an diesem lukrativen Programm wünscht. Dafür wurden jährlich Kosten in Höhe von 30 Euro fällig.

Bei Nutzung des Membership Rewards Programms kostet die Blue Card also bei jährlicher Zahlung 65 Euro. Nutzt man nun jedoch die monatliche Zahlungsweise, so ist die Teilnahme am Programm bereits enthalten und Ihr bezahlt inklusive der Teilnahme am Programm jährlich nur 48 Euro. Besitzt Ihr also eine American Express Blue Card oder interessiert Euch für diese und wollt trotzdem Rewards Punkte sammeln, so legen wir Euch die monatliche Zahlung der Kreditkartengebühr ans Herz, um von der “kostenlosen” Teilnahme profitieren zu können. In diesem Fall spart Ihr circa 40 Prozent im Vergleich zur regulären Jahresgebühr und den Kosten für das Rewards Programm.

Vorteile bei monatlicher Zahlung der American Express Platinum Card

Auch eine monatliche Zahlung der American Express Platinum Card kann sinnvoll sein. Hier habt ihr zwar, anders als bei der Blue Card, bereits die Nutzung des Membership Rewards Programms in der regulären Jahresgebühr enthalten und spart Euch somit durch eine monatliche Zahlung kein Geld, aber Ihr profitiert gleichzeitig davon, dass diese doch recht hohe Jahresgebühr nicht auf einen Schlag von Eurem Konto abgebucht wird. Nutzer, die reisetopia gerade erst für sich entdeckt haben, werden vielleicht einen kleinen Schreck bekommen haben, als sie in der Tabelle die hohe Jahresgebühr bei der Platinum Card gesehen haben.

Doch trotz der vergleichsweise hohen Gebühr besitzen alle Mitglieder des reisetopia-Kernteams diese Kreditkarte, da diese Karte viele Vorteile für Reisende mit sich bringt. Zum einen profitieren Nutzer der Karte von einem umfassenden Versicherungspaket, zum anderen sind weitere attraktive Vorteile wie beispielsweise ein Reisegutschein in Höhe von 200 Euro, ein 200 Euro Sixt Ride Guthaben sowie jeweils ein Priority Pass für die Haupt- und Partnerkarte sowie jeweils einen Gast enthalten. Zusätzlich sind auch noch diverse Statuskarten von verschiedenen Hotels, kostenloses Premium WLAN und ein hoher Willkommensbonus mit dabei. Diese Vorteile erreichen einen Wert, der die Jahresgebühr deutlich übersteigt. Sollten nun also 660 Euro auf einen Schlag zu viel für Euch sein, so könnt Ihr dank der monatlichen Zahlung trotzdem von diesen zahlreichen Vorteilen profitieren.

Was passiert bei der Kündigung einer Karte, wenn ich die Karte jährlich bezahle?

Auch wenn Ihr die Jahresgebühr der Karte lieber jährlich begleicht, ist Euer Geld keinesfalls verloren, falls Ihr die Karte wieder kündigen wollt. Auch bei einer Jahresgebühr die Ihr bereits im Voraus entrichtet, erhaltet Ihr bei einer Kündigung Euer Geld anteilig wieder erstattet. Sobald Ihr die Karte gekündigt habt, gibt es die Jahresgebühr tagesgenau zurück. Durch eine jährliche Begleichung der Kreditkartengebühren entstehen Euch also, außer bei der Nutzung der American Express Blue Card in Verbindung mit dem Membership Rewards Programm, keinerlei Nachteile. Die monatliche Zahlung sorgt allerdings natürlich für etwas mehr Liquidität und bezüglich der hohen Kosten der Premium-Kreditkarten auch für ein besseres Gefühl.

Kreditkarten von American Express monatlich bezahlen – Fazit

Die Möglichkeit die Kreditkarten von American Express monatlich bezahlen zu können, ist für die meisten Nutzer nicht sinnvoll. Bei zwei der Kreditkarten zahlt Ihr insgesamt durch eine monatliche Zahlung drauf, bei der Platinum Card verliert Ihr zwar kein Geld, profitiert aber auch nur bedingt.  Nutzt Ihr nur die Blue Card, so solltet Ihr die Karte lieber jährlich bezahlen, da Ihr ansonsten über 35 Prozent mehr bezahlt. Wollt Ihr aber am attraktiven Membership Rewards Programm teilnehmen, so empfehlen wir Euch die monatliche Zahlung der Jahresgebühr. Durch die kostenlose Teilnahme am Programm profitiert Ihr dann von einer Preisersparnis von über 30 Prozent.