Kreditkarten

Welche ist die beste Kreditkarte für Reisen in Europa?

Die Wahl der richtigen Kreditkarte hängt stark vom Reiseverhalten ab. Deshalb zeigen wir Euch, welche die beste Kreditkarte für Reisen in Europa ist und worauf Ihr achten solltet!

Kreditkarten Reisen in Europa

Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, Euch dabei zu helfen, die perfekte Kreditkarte für Reisen zu finden. Dabei ist uns bewusst, dass jeder anders reist. Deshalb findet Ihr beispielsweise einen Artikel für die idealen Kreditkarten für Reisen in die USA. Die Wahl einer richtigen Kreditkarte für diejenigen, die allen voran innerhalb Europas unterwegs sind, unterscheidet sich davon allerdings ziemlich, denn je nach Reiseland sind andere Aspekte relevant.

Worauf muss ich bei einer Kreditkarte für Reisen in Europa achten?

Auch der Kontinent Europa lässt sich natürlich nicht über einen Kamm schären. Rund um die Wahl der richtige Kreditkarte muss man sich deshalb zwei Fragen stellen:

  • ist die Landeswährung dieselbe wie in Deutschland?
  • greift meine Krankenversicherung im jeweilige Land?

Besonders wichtig ist dabei die Frage nach der Währung. Sofern Ihr nämlich ausschließlich innerhalb der Euro-Zone unterwegs seid, ergeben andere Kreditkarten Sinn, als wenn Ihr beispielsweise sehr häufig in Großbritannien seid. Wichtig ist auch die Krankenversicherung. Hier raten wir Euch dazu, auf eine Kreditkarte mit Versicherungspaket oder aber eine gesonderte Auslandsreise-Krankenversicheung zu setzen, um relevante Kosten zu umgehen. Das ist in Europa meist weniger wichtig, da häufig auch die deutsche Krankenversicherung gilt, gerade in Ländern wie der Ukraine oder auch in der Türkei oder in Russland können sich Abweichungen ergeben.

Welche Kreditkarte ist innerhalb der Euro-Zone perfekt?

Die erste wichtige Kategorie an Reiseländern ist die Euro-Zone. Hier dürft Ihr Euch über dieselbe Währung wie in Deutschland freuen, zudem greift in allen Ländern die deutsche Krankenversicherung und garantiert zumindest einen guten Schutz. Bei den Empfehlungen für eine Kreditkarte konzentrieren wir uns deshalb auf Karte, bei denen Ihr entweder von zusätzlichen Leistungen profitiert und / oder kostenfrei an Bargeld kommt.

Welche kostenlosen Krediktarten sind die beste Wahl?

Bei den Kreditkarten für kostenfreie Abhebungen innerhalb der Euro-Zone ergibt es natürlich Sinn, zuerst einen Blick auf komplett kostenlose Kreditkarte zu werfen. In Frage kommen dabei allen voran die folgenden Kreditkarten:

Interessant ist besonders die Barclaycard New Visa, die nicht unbedingt eine ideale Kreditkarte für Fernreisen ist, da bei der Karte eine Fremdwähungsgebühr anfällt, die auch für Abhebungen gilt. Innerhalb der Euro-Zone allerdings fallen weder für Zahlungen noch für Abhebungen Gebühren an. Ihr bezahlt also keinen Cent für die Nutzung der Karte in der Euro-Zone und kommt zudem ohne jegliche Gebühren an Bargeld. Dazu kommen zwei weitere wichtige Vorteile gegenüber anderen kostenlosen Kreditkarte: Ihr müsst kein zusätzliches Girokonto eröffnen und könnt die Kartenabrechnung monatlich automatisch per Lastschrift ausgleichen.

Kreditkarte Euro-Zone

Für Reisen innerhalb der Euro-Zone ist die Barclaycard New Visa ideal

Genau hier sind die anderen attraktiven kostenlosen Kreditkarten für den Einsatz im Ausland nämlich problembehaftet. Karten wie die DKB Kreditkarte oder die ING-DiBa Visa Kreditkarte bieten zwar ebenfalls kostenlose Abhebungen im In- und Ausland, Ihr müsst allerdings zwingend ein zusätzliches Girokonto eröffnen. Jegliche Abhebungen und Abrechnungen werden zudem über das entsprechende Girokonto ausgegelichen, sodass Ihr zumindest immer für eine gewisse Deckung sorgen müsst. Bei anderen empfehlenswerten Reise-Krediktarten wie der Gebührenfrei Mastercard Gold (diese Karte bietet sich wegen nur auf dem Papier und nicht in der Praxis kostenlosen Abhebungen generell nicht für Reisen innerhalb der Euro-Zone an) und der Santander Kreditkarte müsst Ihr die Kartenabrechnung umständlich per Überweisung ausgleichen oder zumindest vor der Reise Geld auf das Kartenkonto überweisen (nur bei Santander). Ansonsten drohen hohe Gebühren.

Eine interessante Alternative für Reisen innerhalb von Europa ist die ICS Visa World Card, die nicht nur in der Euro-Zone, sondern sogar weltweit kostenfreie Abhebungen bietet – allerdings nur außerhalb Deutschlands. Im Alltag ist die Karte also etwas weniger praktisch als die Barclaycard New Visa, weswegen wir Euch eher die letztgenannte Kreditkarte ans Herz legen.

Welche Premium-Kreditkarten können sich lohnen?

Die Frage, ob sich eine Premium-Kreditkarte für Reisen lohnt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Vielmehr kommt es ganz auf Euer Zahlungs- und Reiseverhalten an. Wir empfehlen für Urlaube innerhalb der Euro-Zone in den meisten Fällen allerdings eine Kreditkarte zum Meilen sammeln. Warum? Weil Ihr mit diesen Karten bei jeder Zahlung einen Bonus erhaltet und so einen Teil des Reisepreises sozusagen zurückbekommt. Für Reisen außerhalb der Euro-Zone lohnt sich der Einsatz der meisten Karten dieser Art allerdings nicht, da eine Fremdwährungsgebühr anfällt. Wenn Ihr dagegen hauptsächlich in Europa und dort in der Euro-Zone unterwegs seid, solltet Ihr eine dieser Karten nutzen:

Dass wir die American Express Gold Card hier beispielhaft zur Wahl stellen, liegt daran, dass die Jahresgebühr im ersten Jahr wegfällt. Ab dem zweiten Jahr raten wir in vielen Fällen zum Wechsel zur günstigeren American Express Green Card (ab 4.000 Euro Jahresumsatz sogar komplett kostenlos). Mit allen Kreditkarten von American Express erhaltet Ihr durch Aktivierung des American Express Turbo Programms bis zu 1,5 Punkte für jeden Euro Umsatz. Diese Punkte haben besonders bei der Einlösung für Freiflüge eine sehr große Relevanz. Im Fokus von Europa-Reisen lassen sich beispielsweise bereits für nur 5.000 Punkte durch die Umwandlung in British Airways Avios Freiflüge nach London buchen. Alternativ könnt Ihr die Punkte sogar über Payback auszahlen lassen und erhaltet so indirekt ein Cashback von 0,75 Prozent für jede Zahlung. Bei einem Umsatz von 1.000 Euro im Jahr sind das beispielsweise immerhin 7,50 Euro, bei 10.000 Euro bereits 75 Euro.

Rom Petersdom Italien

Für Reisen innerhalb der Euro-Zone können sich auch Premium-Kreditkarten lohnen

Für Umsätze in Euro bieten sich ansonsten auch die Miles and More Kreditkarte Blue und die Miles and More Kreditkarte Gold an. Bei beiden Karten profitiert Ihr davon, dass Ihr bei der geschäftlichen Variante 1 Meile für jeden Euro Umsatz sammelt. Bei der privaten Kreditkarte sammelt Ihr nur 0,5 Meilen für jeden Euro Umsatz. Dennoch kann sich das Meilen sammeln mit diesen Karten lohnen, denn der Wert einer Miles and More Meile kann bei bis zu 6 Cent liegen. Wenn Ihr Euch für die Miles and More Kreditkarte Gold entscheidet, bekommt Ihr zudem auch noch umfangreiche Versicherungsleistungen wie eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittskosten-Versicheurng und eine Mietwagenvollkasko-Versicherung. Dies kann sich auch bei Reisen innerhalb der Euro-Zone lohnen. Bei der Amex Gold Card gibt es dieselben Versicherungen mit Ausnahme der Mietwagenversicherung.

Die Premium-Kreditkarten sind allen voran deshalb interessant, weil Ihr die Meilen sozusagen kostenlos nebenbei sammelt. Gerade bei Reisen in Europa, die Ihr in Euro bezahlt, kann das ein großer Faktor sein. Durch die überdurchschnittlich hohen Ausgaben für einen Urlaub kommen so schnell viele Meilen oder Punkte zusammen, sodass man sich für den nächsten Urlaub möglicherweise einen Freiflug gönnen kann. Bedenken solltet Ihr aber, dass Ihr mit den genannten Karten nicht an kostenloses Bargeld kommen könnt. Ihr solltet in diesem Fall also entweder auf eine zweite Karte setzen und einen Blick darauf werfen, ob mit Eurer Girokarte kostenlose Abhebungen bei einer Partnerbank möglich sind (z.B. bei der Deutschen Bank). Alternativ könnt Ihr natürlich auch einfach ausreichend Bargeld mitnehmen.

Welche Kreditkarte lohnt sich außerhalb der Euro-Zone?

Sofern Ihr ein Fan der skandinavischen Länder seid, häufig in Großbritannien seid oder durch Länder in Osteuropa reist, die den Euro nicht als Landeswährung haben, ändert sich das Bild der richtigen Reise-Kreditkarte schnell. In diesem Fall solltet Ihr unbedingt auf eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr setzen. Deshalb ist es hier auch besonders wichtig, dass Ihr nicht auf die Kreditkarte Eurer Hausbank setzt. Bei fast allen Kreditkarten in Deutschland spielt die Fremdwährungsgebühr nämlich eine wichtige Rolle. Die Gebühr von 1 bis 2 Prozent wird dabei gerne unterschätzt, kann aber schnell eine Rolle spielen. Schon bei einem Fremdwährungsumsatz von umgerechnet 5.000 Euro für einen schönen Urlaub entstehen Gebühren zwischen 50 und 100 Euro.

Mit welchen kostenlosen Krediktarte bin ich gut aufgestellt?

Für uns ändert sich in Anbetracht der Fremdwährungsgebühr auch die Einschätzung der passenden Kreditkarten. In Frage kommen für regelmäßige Reisen in Europa nur Kreditkarten ohne Fremdwährungsegbühr, sofern Ihr immer wieder in Ländern mit einer anderen Landeswährung unterwegs seid. Wir raten Euch in diesem Fall auf eine der folgenden Karten zu setzen:

Welche der Karten für Euch die richtige ist, kommt ganz drauf an. Wie wir Euch bereits im oberen Abschnitt zu passenden Kreditkarten für Reisen in Europa erklät haben, kommen die drei genannten Karten alle mit einem Nachteil daher: Bei der DKB Kreditkarte ist es ein zusätzlich zwingend zu eröffnendes Girokonto, auf das Ihr nicht verzichten könnt. Wichtig ist darüber hianus, dass der Wegfall der Fremdwährungsgebühr nur dann gilt, wenn Ihr ein sogenanntes Aktivkunde seid. Das heißt konkret: Nur wenn Ihr mindestens 700 Euro Geldeingang im Monat erreicht, sind Transaktionen in Fremdwährungen auch wirklich kostenlos. Für Studenten oder diejenigen, die hauptsächlich ein anderes Girokonto nutzen, kann das ein Problem sein.

Kreditkarte Europa

Außerhalb der Euro-Zone ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr ein Muss

Bei der Gebührenfrei Mastercard Gold und der Santander Kreditkarte müsst Ihr kein gesondertes Girokonto eröffnen, könnt allerdings leider nicht auf die einfache Abbuchung per Lastschrift vom herkömmlichen Girokonto setzen. Vielmehr müsst Ihr die Kartenabrechnung jeden Monat per Überweisung ausgleichen. Solltet Ihr das einmal vergessen, drohen hohe Zinsen. Bei der Gebührenfrei Mastercard Gold bekommt Ihr dafür zusätzliche Versicherungsleistungen oben drauf, Abhebungen sind allerdings nicht wirklich kostenlos. Mit der Santander 1plus Visa Card sind Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen grundsätzlich kostenlos, sogar die in seltenen Fällen bei Reisen in Europa anfallenden Automatenentgelte werden erstattet.

Wann lohnt sich bei Reisen in Europa eine Premium-Kreditkarte?

Verlasst Ihr bei Euren Reisen in Europa die Euro-Zone, kann sich in einigen Fällen auch eine Premium-Kreditkarte lohnen. Dabei solltet Ihr von den für die Euro-Zone praktischen Karten allerdings eher Abstand nehmen oder diese nur in Verbindung mit einer anderen (kostenlosen) Kreditkarte nutzen. Rein für Reisen außerhalb der Euro-Zone bieten sich in Deutschland nur zwei Premium-Kreditkarten an:

Bei beiden Karten fallen die beiden entscheidenden Gebühren weg, die für Abhebungen am Geldautomaten und für Zahlungen in Fremdwährungen. Darüber hinaus erwarten Euch weitere Vorteile. Bei dem Platinum Double von Barclaycard seid Ihr beispielsweise bestens abgesichert, dank zahlreichen wichtigen Versicherungsleistungen wie der Auslandsreise-Krankenversicherung und der Reiserücktrittskosten-Versicherung sowie weiteren Premium-Leistungen. Bei den Eurowings Krediktarten Gold erwarten Euch zwar nicht ganz so umfangreiche Zusatzleistungen, dafür sammelt Ihr mit jedem Euro Umsatz auch noch eine Meile. Ein Bonusprogramm für Zahlungen in Fremdwährungen gibt es bei sonst keiner anderen Kreditkarte.

Andere Karten wie auch die dank zahlreiche Zusatzleistungen wie einem Priority Pass, genialen Versicherungsleistungen und mehr so attraktive American Express Platinum Card lohnen sich für Reisen innerhalb Europa dagegen immer nur in Verbindung mit einer anderen Kreditkarte, da Ihr ansonsten für Fremdwährungsumsätze (außerhalb der Euro-Zone) oder zumindest für Abhebungen draufzahlt.

Fazit zu Kreditkarten für Reisen in Europa

Eine ideale Kreditkarte für Reisen in Europa zu finden, muss nicht kompliziert sein. Wenn Ihr Euch an unsere Ratschläge haltet und die Wahl Eurer Kreditkarte perfekt an Euer Reiseverhalten anpasst, findet Ihr schnell und einfach die richtige Kreditkarte. In den meisten Fällen sollte eine kostenlose Kreditkarte ausreichend sein, wenn Ihr auf Reisen in Europa aber größere Umsätze macht, kann sich auch eine Premium-Kreditkarte lohnen. Das Team von reisetopia schwört sogar auf eine Kombination aus mehreren Kreditkarten, um mit Umsätzen in Euro Meilen sammeln zu können, idealen Versicherungsleistungen proftieren zu können und dennoch kostenlos an Bargeld zu kommen und gebührenfrei in Fremdwährungen zu bezahlen.

Moritz

Moritz fliegt durchschnittlich an jedem dritten Tag und verbringt noch mehr Nächte in Hotels. Auf der Suche nach neuen Erlebnissen hat Moritz schon dutzende Airlines getestet und mehr als 100 Städte erkundet. Auf reisetopia lässt er Euch an seinen Erlebnissen & Tipps teilhaben!

Ihr habt eine Frage? Schreibt einfach an moritz@reisetopia.de!

Lust auf mehr reisetopia Artikel? Dann folgt uns:

2 Antworten »

    • Hallo Corbin, danke für den Hinweis, bei der Miles & More Kreditkarte liegt die Jahresgebühr in der Gold Version natürlich bei 110 Euro. Die Fehler habe ich gerade korrigiert 🙂

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.