DKB Kreditkarte

Die DKB Kreditkarte ist eine der interessanten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Das gilt besonders dann, wenn Ihr viel unterwegs seid und häufig Bargeld abheben müsst. Mit der DKB Visa Kreditkarte profitiert Ihr sowohl von kostenlosen Abhebungen als auch von gebührenfreien Zahlungen im Ausland. Wir analysieren für Euch alle Vor- und Nachteile der Kreditkarte.

DKB Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld abheben

Kaum eine Krediktarte ist in Deutschland ähnlich bekannt wie die DKB Kreditkarte. Wenngleich die Leistungen der Santander Kreditkarte ähnlich, teilweise sogar besser ist, als die Karte der Deutschen Kreditbank, ist diese deutlich weniger bekannt. Das liegt sicherlich auch an der vielen Werbung für das DKB Cash und die DKB Kreditkarte. Beide Produkte, ein komplett kostenloses Girokonto und eine ebenfalls kostenfreie Kreditkarte, könnt Ihr nur gemeinsam beantragen. Die DKB Visa Card könnt Ihr ohne Girokonto leider nicht beantragen. Als Alternative ohne Girokonto bietet sich zum Beispiel die DKB Kreditkarte an.

DKB Kreditkarte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • gebührenfrei bezahlen (weltweit)
  • kostenloses Girokonto
  • Notfallpaket im Ausland

Die Vorteile der DKB Kreditkarte

Wer sich für die DKB Kreditkarte entscheidet, der macht grundsätzlich schon einmal nichts falsch. Nicht umsonst ist die Kreditkarte zum Beispiel bei Backpackern sehr beliebt. Zwar müsst Ihr grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es Girokonto und Krediktarte immer nur zusammen gibt, dafür erwarten Euch aber auch zwei in jeder Hinsicht attraktive Produkte. Sowohl die Kreditkarte als auch das Girokonto sind komplett kostenlos. Ihr bezahlt also unter keinen Umständen eine Jahresgebühr oder eine Kontoführungsgebühr. Damit spart Ihr gegenüber vielen anderen Konten eine Menge Geld, sodass sich das Konto durchaus auch als Hauptkonto anbietet. Ihr müsst allerdings grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es sich um eine Online-Bank ohne Filialen handelt. Ansonsten bietet das Konto allerdings allen voran Vorteile – genauso wie die Kreditkarte.

Allen voran zu nennen sind hier generell für alle Kunden komplett kostenlose Abhebungen. Ihr könnt mit der DKB Visa Kreditkarte nicht nur an allen Geldautomaten in Deutschland, sondern weltweit komplett kostenlos Bargeld abheben. Möglich ist das grundsätzlich an allen Automaten mit einem Visa-Symbol (weltweit über eine Million). Bedenken müsst Ihr hier einzig und allein, dass Ihr immer mindestens 50 Euro mit der DKB Kreditkarte abheben müsst. Im Normalfall sollte dies zwar kein Hindernis sein, bei kleineren Abhebungen kann diese Einschränkung aber relevant sein.

Sydney

Die DKB Kreditkarte bietet sich auch ideal für Backpacker oder ein Gap Year an

Ansonsten ist besonders erwähnenswert, dass Ihr mit der DKB Kreditkarte auch in Fremdwährungen komplett kostenlos bezahlen könnt. Das heißt konkret: Egal, ob Ihr in US-Dollar, Thai Baht oder zum Beispiel Australischen Dollar bezahlen müsst, fallen für Euch kein Gebühren an. Diesen Vorteil bieten in Deutschland nur wenige Kreditkarten. Besonders im Bereich der kostenlosen Kreditkarten gibt es hier nur wenige Alternativen wie zum Beispiel die Santander Kreditkarte. Grundsätzlich gilt dieser Vorteil aber nur für sogenannte Aktivkunden der Deutschen Kreditbank (DKB). Als Aktivkunde zählt jeder Kunde der DKB, der auf dem verknüpften Girokonto DKB Cash einen Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat verzeichnet.

Darüber hinaus profitiert Ihr als Aktivkunde der DKB von weiteren Vorzügen. Hierzu gehört allen voran ein Notfallpaket. Wenn Eure Karte im Ausland verlorengeht oder gestohlen wird, erhaltet Ihr kostenfrei eine neue Kreditkarte auf dem schnellstmöglichen Weg, auch Bargeld wird Euch im Notfall schnell kostenfrei zur Verfügung gestellt. Alle Aktivkunden profitieren zudem vom sogenannten “Online-Cashback”. Dieses bringt Euch bei ausgewählten Händlern eine Rückvergütung von 20 Prozent, sofern Ihr Eure Einkäufe über das von der DKB bereitgestellte Portal ordert. Dabei handelt es sich allerdings nur um einen klassischen Rabatt, vielmehr bekommt Ihr das Geld nachträglich als Rückvergütung.

DKB Kreditkarte Ausland

Mit der DKB Kreditkarte erhaltet Ihr als Aktivkunde im Ausland Notfallbargeld

Ansonsten sind rund um die DKB Kreditkarte auch die entscheidenden Vorteile des DKB Girokonto zumindest am Rande einer Erwähnung wert. Dieses ist nicht nur komplett kostenlos, sondern hat mit einem Dispositionszinssatz von 6,9 Prozent und vierteljährlicher Abrechnung auch die mitunter besten Konditionen aller deutschen Banken für kurzfristige Überziehungen. Sehr interessant ist das Konto in Kombination mit der DKB Krediktarte auch, weil Ihr über das sogenannte DKB Visa Tagesgeld einen Zinssatz von 0,2 Prozent bis zu einer maximalen Anlage von 100.000 Euro erhaltet. Einen so hohen Zinssatz bietet ohne zeitliche Einschränkung aktuell keine andere deutsche Bank.

Zuletzt ist erwähnenswert, dass Ihr zusätzlich auch die sogenannte DKB Student Card beantragen könnt. Hierbei handelt es sich um eine Kombination aus dem DKB Cash mit DKB Kreditkarte sowie einer International Student Identity Card (ISIC). Wie der Name bereits sagt, können dieses Produkt nur Studenten beantragen. Sofern Ihr dies tut, könnt Ihr Euch als Student die Jahresgebür für die ISIC sparen und erhaltet eine Kreditkarte, die gleichzeitig auch als ISIC funktioniert. Leider sorgt dies in der Praxis bei der Anerkennung unserer Erfahrung nach teilweise für Probleme, weswegen wir Euch nur eingeschränkt dazu raten, zumal die Ersparnis nur bei 15 Euro liegt.

Die Nachteile der DKB Kreditkarte

Wenngleich die DKB Kreditkarte (zurecht) sehr beliebt ist, hat die Karte dennoch den einen oder anderen Nachteil, den wir hier nicht unerwähnt lassen wollen. Zuerst ist hierbei zweifelsfrei die Problematik des “Girokontozwangs” zu nennen. Wenn Ihr Euch für die DKB Visa Kreditkarte entscheidet, müsst Ihr gleichzeitig immer auch ein DKB Cash Girokonto eröffnen. Das ist soweit kein Problem, da es sich um ein komplett kostenloses Girokonto handelt. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings automatisch ebenfalls von diesem Girokonto (einmal monatlich), weswegen Ihr immer für eine ausreichende Deckung sorgen müsst. Darüber hinaus gilt der wichtige Vorteil von gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen nur für Aktivkunden. Ihr müsst also zusätzlich noch für einen Geldeingang (nicht mit einem Gehaltseingang zu verwechseln!) von mindestens 700 Euro im Monat sorgen.

Sofern Ihr also wirklich nur eine Kreditkarte wollt und Euch kein zusätzliches Girokonto ans Bein binden möchtet, ist die DKB Visa Card nicht zwingend die ideale Lösung. In diesem Fall bieten sich andere Karten mit ähnlichen Leistungen, zum Beispiel die Barclaycard New Visa und die Santander Kreditkarte eher an – beide Kreditkarten bieten ebenfalls kostenlose Geldabhebungen.

DKB Visa Card Automatenentgelte Ausland

In Südostasien solltet Ihr auf Automatenentgelte achten

Natürlich bietet die DKB Kreditkarte als kostenlose Kreditkarte darüber hinaus weder Versicherungsleistungen noch die Möglichkeiten Meilen mit der Kreditkarte zu sammeln. Sofern Euch zum Beispiel eine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen wichtig ist, solltet Ihr Euch eher nach Alternativen mit einem guten Preis-Leistungsverhältnis, zum Beispiel dem Barclaycard Platinum Double, Ausschau halten.

Zuletzt ist noch erwähnenswert, dass Ihr bei der DKB Kreditkarte leider seit dem Jahr 2016 keine Erstattung der sogenannten Automatenentgelte mehr beantragen könnt. Bis dahin war es möglich, diese Entgelte nachträglich erstatten zu haben. Automatengebühren fallen in einigen Ländern, darunter zum Beispiel die USA, Thailand oder auch viele Länder Südamerikas, bei Abhebungen zusätzlich zu den regulären Gebühren an. Meist liegen die Gebühren bei 3 bis 5 Euro pro Transaktion und verteuren Abhebungen somit noch einmal. Die einzige Kreditkarte, bei der Ihr aktuell noch eine nachträgliche Erstattung für diese Gebühren erhaltet, ist die Santander 1plus Visa Card.

Santander und DKB Kreditkarte im Ausland

Bei Zahlungen in Fremdwährungen bieten sich sowohl die DKB als auch die Santander Kreditkarte an

Generell raten wir Euch bei Zahlungen in Fremdwährungen auf die Gebühren für die sogenannte Dynamic Currency Conversion zu achten. Diese können dann anfallen, wenn Ihr im Ausland die “Möglichkeit” erhaltet, entweder in der jeweiligen Landeswährung oder in Euro zu bezahlen. Sofern Ihr Euch in einem Land befindet, in dem der Euro nicht Landeswährung ist, solltet Ihr immer in Landeswährung bezahlen. Ansonsten werden Euch, unabhängig von Eurer Kreditkarte, zusätzliche versteckte Gebühren berechnet. Diese Problematik existiert leider auch bei Zahlungen mit Girokarten und erfordert deshalb immer Eure Aufmerksamkeit.

Alternativen zur DKB Visa Kreditkarte

Die DKB Visa Kreditkarte ist als kostenlose Kreditkarte grundsätzlich für fast jeden eine gute Option. Das gilt unter anderem auch für Studenten, denn die Beantragung der DKB Kreditkarte ist grundsätzlich für fast alle Einkommens- und Altersgruppen (ab 18 Jahren) möglich. Zwar ist eine zumindest gute Bonität Voraussetzung, die Beantragung ist aber etwas einfacher als bei manch anderer Kreditkarte. Dennoch gibt es auch sinnvolle Optionen. Dazu gehören beispielsweise die drei folgenden Kreditkarten ohne Girokontobindung:

Sofern Ihr kein Girokonto wünscht, ergibt die Beantragung dieser Kreditkarten definitiv mehr Sinn als die DKB Visa Card. Gerade die Santander Kreditkarte kann bezüglich der Leistungen rund um kostenlose Abhebungen (keine Mindestabhebesumme, dafür maximal 300 Euro am Tag) durch die Erstattung von Automatenentgelten und einen generellen Wegfall der Fremdwährungsgebühr sogar etwas mehr überzeugen. Auch die Barclaycard New Visa kann eine gute Option sein, sofern Ihr hauptsächlich innerhalb der Euro-Zone unterwegs seid. Falls nur Abhebungen außerhalb der Euro-Zone für Euch von Relevanz sind, kann sich auch die ICS Visa World Card lohnen.

Eine weitere Alternative zur DKB Kreditkarte sind ansonsten natürlich auch verschiedene Premium-Kreditkarten, die zwar nicht kostenlos sind, aber noch bessere Leistungen bieten. Besonders hervorzuheben sind dabei die folgenden beiden Kreditkarten:

Beide Karten sind im ersten Jahr komplett kostenlos, bieten sich für einen kostenfreien Test also ideal an. Bei beiden Kreditkarten von Barclaycard sind zudem generell alle Abhebungen kostenlos (im In- und Ausland). Darüber hinaus profitert Ihr von gebührenfreien Zahlungen im Ausland, womit die Karten die entscheidenden Leistungen der DKB Visa Kreditkarte ebenfals bieten. Darüber hinaus kommen beide Karten auch noch mit einem umfangreichen Versicherungspaket daher, das bei der Barclaycard Platium Double sogar das beste unter allen privaten Kreditkarten in Deutschland bietet. Mit der Eurowings Kreditkarte Gold erhaltet Ihr alternativ eine Kreditkarte zum Meilen sammeln, die gleichzietig dennoch eine signifikante Anzahl an relevanten Vorzügen bietet.

Fazit zur DKB Kreditkarte

Die DKB Kreditkarte ist ohne jeden Zweifel nicht nur eine der meistbeworbenen, sondern auch eine der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Ihr profitiert im Idealfall von kostenlosen Abhebungen, gebührenfreien Zahlungen im Ausland und nicht zuletzt einer kostenlosen Kreditkarte und einem kostenlosen Girokonto. Diese Kombination ist in Deutschland in dieser Art einmalig, zumal noch weitere dazukommen. Die Girokontobindung kann allerdings gleichzeitig auch als Nachteil gesehen werden. In diesem Fall gibt es in der Barclaycard New Visa und der Santander Kreditkarte zum Glück zwei Alternativne, die komplett kostenlos sind und dennoch die gleichen oder teilweise sogar noch bessere Leistungen bieten. Dennoch würden wir Euch die DKB Visa Card insgesamt absolut empfehlen, sofern Ihr mit dem “Zwang” zum Girokonto zurechtkommt.

DKB Kreditkarte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • gebührenfrei bezahlen (weltweit)
  • kostenloses Girokonto
  • Notfallpaket im Ausland

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