Die DKB Kreditkarte gehört zu den besten Kreditkarten in Deutschland und Österreich. Mit der DKB Visa Kreditkarte profitiert Ihr sowohl von kostenlosen Abhebungen als auch von gebührenfreien Zahlungen im Ausland. Wir zeigen Euch, was bei der DKB Kreditkarte zu beachten ist!
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Kaum eine Kreditkarte ist in Deutschland ähnlich bekannt wie die Visa-Karte der DKB. Auch die Werbung für das DKB Girokonto trägt sicherlich zu dessen Bekanntheit bei. Die Visa Kreditkarte kann dabei nur gemeinsam mit diesem unter Umständen kostenlosen Girokonto beantragt werden. Ob sich die Beantragung dennoch lohnt, zeigen wir Euch in diesem Ratgeber!
Inhaltsverzeichnis
- Was ist der Unterschied der DKB Visa Debitkarte und der Visa Kreditkarte?
- Welche Vorteile bietet die DKB Kreditkarte?
- Was sind die Nachteile der DKB Kreditkarte?
- Was bietet die DKB Banking App?
- Lohnt sich die DKB Visa Kreditkarte?
- Was sind unsere Erfahrungen mit der DKB Kreditkarte?
- Was kann die DKB Kreditkarte in Österreich?
- Wie beantragt man eine DKB Visa Kreditkarte?
- Welche Alternativen zur DKB Visa Kreditkarte gibt es?
- Unser Fazit zur DKB Kreditkarte
Was ist der Unterschied der DKB Visa Debitkarte und der Visa Kreditkarte?
Für die bessere Übersicht zunächst einmal die Abgrenzung der DKB Kartenmodelle. Insgesamt gibt es drei verschiedene Angebote:
- Die Visa Debitkarte, bekommt jeder Kunde zum Girokonto kostenlos dazu.
- Die Visa Kreditkarte, diese ist seit der Änderung im November 2021 nicht mehr im DKB Konto enthalten und kann optional für 2,49 Euro dazu gebucht werden.
- Und zuletzt die Girocard, welche ebenfalls optional für 0,99 Euro im Monat genutzt werden kann.
Um einen Überblick über die Gebühren zu behalten, haben wir eine Übersichtstabelle für Euch erstellt. Hier könnt Ihr die verschiedenen Modelle der DKB Bank miteinander vergleichen:
| Visa Debit | Visa Kreditkarte | Girocard | |
| inkludiert | optional | optional | |
| Monatsgebühr | 0 Euro | 2,49 Euro | 0,99 Euro (jährlich im Voraus zu zahlen) |
| Geld abheben in Deutschland | 0 Euro | 0 Euro | abhängig vom Automatenbetreiber |
| Geld abheben in der Eurozone | 0 Euro | 0 Euro | 1 Prozent, mindestens 10 Euro |
| Geld abheben in Fremdwährung | 0 Euro | 0 Euro | 1 Prozent, mindestens 10 Euro |
| Mindestabhebesumme | 50 Euro | 50 Euro | 0 Euro |
| Bezahlen in Fremdwährung | 0 Prozent | 0 Prozent | 2,20 Prozent |
Die bei der Visa Debit angegebenen Werte beziehen sich auf Aktivkunden. Nutzer ohne Aktivkundenstatus müssen beim Bezahlen und Geld abheben in Fremdwährung 2,20 Prozent der Summe als Gebühren zahlen.
In diesem Ratgeber geht es primär um die Bewertung der Visa Kreditkarte, welche wir im folgenden genauer unter die Lupe nehmen.
Welche Vorteile bietet die DKB Kreditkarte?
Wer sich für die DKB Kreditkarte entscheidet, der macht grundsätzlich schon einmal nichts falsch. Nicht umsonst ist die Kreditkarte zum Beispiel bei Backpackern sehr beliebt. Zwar müsst Ihr prinzipiell damit zurechtkommen, dass es Girokonto und Kreditkarte immer nur zusammen gibt, dafür erwarten Euch aber auch zwei in jeder Hinsicht attraktive Produkte.
Kostenloses Girokonto bei Aktivstatus
Das DKB Girokonto ist für Aktivkunden kostenlos, Ihr bezahlt also unter Umständen keinerlei Kontoführungsgebühr. Als Aktivkunde der DKB zählt jeder Kunde, der auf dem Girokonto einen Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat verzeichnet oder unter 28 Jahren ist.
Sobald Ihr diesen Status erreicht, spart Ihr gegenüber vielen anderen Konten eine Menge Geld, sodass sich das Konto durchaus auch als Hauptkonto anbietet.
Gehen in einem Monat weniger als 700 Euro ein, fallen für diesen Monat 4,50 Euro an Kontoführungsgebühren an. Zudem müsst Ihr grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es sich bei der DKB um eine Online-Bank ohne Filialen handelt.
Ansonsten bietet das Konto allerdings allen voran Vorteile – genauso wie die DKB Visa Kreditkarte. Diese ist seit November 2021 nur leider nicht mehr kostenlos enthalten. Das Girokonto kommt nun mit einer kostenlosen Debitkarte daher.
Für die Kreditkarte fällt hingegen inzwischen eine Gebühr von 2,49 Euro pro Monat an (seit Frühjahr 2022 auch für Bestandskunden!). Allerdings kann die Kreditkarte trotzdem viele Vorteile vorweisen, wobei wir nun auf die Wichtigsten eingehen.
Kostenlose Bargeldabhebungen
Allen voran zu nennen bei den Vorteilen der DKB Kreditkarte sind die für alle Kunden komplett kostenlosen Abhebungen. Zudem könnt Ihr nicht nur in Österreich und Deutschland an allen Geldautomaten kostenlos abheben, sondern auch weltweit.
Möglich ist das grundsätzlich an allen Automaten mit einem Visa-Symbol (weltweit über zwei Millionen). Bedenken müsst Ihr hier nur, dass Ihr immer mindestens 50 Euro mit der DKB Kreditkarte abheben müsst. Im Normalfall sollte dies zwar kein Hindernis sein, bei kleineren Abhebungen kann diese Einschränkung aber relevant sein.
Hinweis: Kostenfreie Bargeldabhebungen sind erst ab einem Abhebebetrag von 50 Euro möglich!
Wegfall der Fremdwährungsgebühr
Ansonsten ist besonders erwähnenswert, dass Ihr mit der DKB Kreditkarte auch in Fremdwährungen komplett kostenlos bezahlen könnt. Das heißt konkret: Egal, ob Ihr in US-Dollar, Thai Baht oder etwa australischen Dollar bezahlen müsst, fallen für Euch kein Gebühren an, was die Karte zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte macht. Diesen Vorteil bieten nur wenige Kreditkarten in Österreich oder Deutschland.
Erwähnenswert ist es, dass auch mit der kostenlosen DKB Debitkarte Zahlungen in Fremdwährung gebührenfrei sein können, jedoch muss in diesem Fall der Aktivstatus erreicht werden. Bei der DKB Visa Kreditkarte fällt die Fremdwährungsgebühr grundsätzlich nicht an, selbst wenn der Mindestbetrag an Geldzugang nicht erreicht wird.
Notfall- und Versicherungspakete
Ferner profitiert Ihr mit der DKB Kreditkarte von weiteren Vorzügen. Hierzu gehört allen voran ein Notfallpaket. Wenn Eure Karte im Ausland verloren geht oder gestohlen wird, erhaltet Ihr kostenfrei eine neue Kreditkarte auf dem schnellstmöglichen Weg. Ebenso wird Euch Bargeld im Notfall schnell kostenfrei zur Verfügung gestellt.
Sonstige Versicherungsleistungen sind nicht kostenfrei inbegriffen, jedoch können sie zu der DKB Kreditkarte dazugebucht werden. Bei der Debit- oder Girokarte ist diese Option nicht verfügbar. Zur Auswahl stehen hierbei folgende Versicherungspakete:
- Travel – 6,90 Euro im Monat
- Travel Family & Friends: 8,90 Euro im Monat
- Shopping: 2,90 Euro im Monat
- Internet: 2,70 Euro im Monat
Die „Travel“ Versicherungspakete beinhalten durchaus wichtige Versicherungsleistungen für Reisen, wie eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittskosten– und Reiseabbruchversicherung sowie eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung.
Grundsätzlich lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherungsleistung aus mehreren Gründen, jedoch sollte man stets einen Blick auf die Konditionen der einzelnen Versicherungen werfen, um die Kreditkarte zu finden, die am besten zu seinem persönlichen Reiseverhalten passt. Die allgemeine Mindestvertragslaufzeit für die Versicherungen ist dabei ein Jahr.
DKB – Vorteilswelt
Ein weiterer Vorteil ist die DKB – Vorteilswelt, in der Ihr von Aktionsangeboten bei bestimmten Partnern profitieren könnt. Ursprünglich gab es ein Cashback Programm bei der DKB von Visa, welche durch die Vorteilswelt abgelöst wurde. Hier profitiert Ihr von Rabatten, Cashback-Angeboten oder Gewinnspielen.
C24 Kreditkarte
- Verschiedene Kontovarianten
- Kostenlose Debit-Kreditkarte
- Cashback auf alle Zahlungen
- Inklusive CHECK24 Reise GoldClub
- Inklusive Versicherungspaket für Reisen
Karte mit Kreditrahmen
Ein weiterer Vorteil betrifft die Abrechnung der Kreditkarte. Denn im Gegensatz zur DKB Visa Debitkarte, welche kostenlos mit dem Konto herausgegeben wird, wird die DKB Kreditkarte einmal im Monat abgerechnet. Dies hat zum Vorteil, dass Ihr bei Bedarf über zusätzliche Liquidität verfügen könnt. Außerdem könnt Ihr Dank des Kreditrahmens auch problemlos Mietwagen- oder Hotelbuchungen durchführen.
Ihr habt zudem die Möglichkeit, die Änderung des Kreditkartenlimits im Online-Banking zu beantragen, in dem Ihr unter Service / Limite und Dispot / Kreditkartenlimit ändern, das gewünschte Kreditkartenlimit eintragt. Die maximale Höhe ist von Euren regelmäßigen Gehaltseingängen auf Eurem Konto abhängig.
Praktisch ist sicherlich auch, dass Ihr die DKB Kreditkarte über Apple Pay und Google Pay mit Eurem Smartphone verbinden könnt. Diese Funktion ermöglicht Euch kontaktlose Zahlungen und lässt Euch die Transaktionen online einsehen.
Tagesgeldkonto als Ergänzung
Zudem bietet die DKB auch ein Tagesgeldkonto. Dieses ist in Kombination mit dem Girokonto kostenlos, sodass Ihr sicher ein wenig Geld zur Seite legen könnt. Somit lässt sich mit dem DKB Tagesgeld zum Beispiel auch auf die nächste Reise sparen.
DKB Tagesgeld
- 1,75 Prozent Zinsen p.a.
- Für Neu- und Bestandskunden
- Zinsgutschrift vierteljährlich
- Guthaben ist unbegrenzt
- Ergänzung zum DKB Girokonto
Was sind die Nachteile der DKB Kreditkarte?
Wenngleich die DKB Kreditkarte (zurecht) sehr beliebt ist, hat die Karte dennoch den einen oder anderen Nachteil, den wir hier nicht unerwähnt lassen wollen.
Kreditkarte mit Jahresgebühr
Der wohl gravierendste Nachteil betrifft die Änderungen seit November 2021, denn seitdem ist die Kreditkarte nicht mehr kostenlos im DKB Girokonto enthalten. Stattdessen wird die DKB Visa Debitkarte herausgegeben, welche für Kunden mit Aktivstatus zwar dieselben Vorteile bei Zahlungen im In- und Ausland bietet, aber direkt vom Girokonto abgerechnet wird.
Dies ist vor allem problematisch, wenn man sich zusätzliche Liquidität wünscht oder eine Hotel- oder Mietwagenbuchung vornehmen möchte, da hierfür Kreditkarten mit Kreditrahmen benötigt und Debitkarten meist nicht akzeptiert werden. Die Gebühr der DKB Visa Kreditkarte beträgt nun 2,49 Euro im Monat bzw. 29,88 Euro im Jahr.
Beantragung nur mit Girokonto
Zudem ist hierbei zweifelsfrei die Problematik des „Girokontozwangs“ zu nennen. Wenn Ihr Euch für die DKB Visa Kreditkarte entscheidet, müsst Ihr gleichzeitig immer auch ein DKB Girokonto eröffnen.
Das ist so weit Ihr den Aktivstatus erreicht kein Problem, da es sich somit um ein kostenloses Girokonto handelt, sonst fällt eine Gebühr von 4,50 Euro pro Monat an. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings automatisch ebenfalls von diesem Girokonto (einmal monatlich), weswegen Ihr immer für eine ausreichende Deckung sorgen müsst.
Keine Rückerstattung der Automatenentgelte
Zuletzt ist noch erwähnenswert, dass Ihr bei der DKB Kreditkarte leider seit dem Jahr 2016 keine Erstattung der sogenannten Automatenentgelte mehr beantragen könnt. Bis dahin war es möglich, diese Entgelte nachträglich erstatten zu bekommen.
Automatengebühren fallen in einigen Ländern, darunter zum Beispiel in den USA, Thailand oder auch viele Länder Südamerikas, bei Abhebungen zusätzlich zu den regulären Gebühren an. Meist liegen die Gebühren bei drei bis fünf Euro pro Transaktion und verteuern Abhebungen somit noch einmal.
Generell raten wir Euch bei Zahlungen in Fremdwährungen auf die Gebühren für die sogenannte Dynamic Currency Conversion zu achten. Diese können dann anfallen, wenn Ihr im Ausland die „Möglichkeit“ erhaltet, entweder in der jeweiligen Landeswährung oder in Euro zu bezahlen.
Sofern Ihr Euch in einem Land befindet, in dem der Euro nicht Landeswährung ist, solltet Ihr immer in Landeswährung bezahlen. Ansonsten werden Euch, unabhängig von Eurer Kreditkarte, zusätzliche versteckte Gebühren berechnet. Diese Problematik existiert leider auch bei Zahlungen mit Girokarten und erfordert deshalb immer Eure Aufmerksamkeit.
Was bietet die DKB Banking App?
Mit der DKB App, könnt Ihr Eure Finanzen nicht nur von zu Hause aus managen, sondern behaltet auch unterwegs weiterhin den Überblick. Das verschafft Euch eine gewisse Flexibilität, wenn es um sofortige Überweisungen oder die Freigabe von Online-Zahlungen geht. Zudem könnt Ihr jederzeit Eure Karten verwalten und Transaktionen nachvollziehen.
Dank der Neuauflage der App sind biometrische Erkennungen wie der Fingerabdruck und die Gesichtserkennung ein Fortschritt in der Anwendbarkeit, welche es bei der alten DKB App (welche mittlerweile abgeschaltet wurde) bislang nicht gab. Außerdem entfällt dadurch auch das alte TAN-Verfahren, welches in der neuen App durch eine App-PIN, beispielsweise durch den Fingerabdruck, ersetzt wurde.
Lohnt sich die DKB Visa Kreditkarte?
Die DKB Kreditkarte ist zweifelsfrei eine optimale Option, dennoch lohnt sich die Karte nicht für jeden. Das liegt allen voran daran, dass ein Girokonto zwingend erforderlich ist und die Karte nun auch eine Jahresgebühr von knapp 30 Euro bezieht.
Deshalb solltet Ihr immer zuerst die Entscheidung treffen, ob ein zusätzliches Konto für Euch infrage kommt oder nicht. Sofern dem nicht so ist, solltet Ihr lieber auf kostenfreie Karten mit ähnlichen Leistungen, wie etwa die TF Bank Kreditkarte, setzen.
Sollte diese Einschränkung für Euch kein Problem sein oder benötigt Ihr ohnehin ein neues Konto, ist die Kreditkarte der DKB eine gute Option. Allerdings bietet die jetzt kostenpflichtige Karte vergleichsweise wenige Zusatzleistungen im Gegenzug zur Jahresgebühr. Hier sind andere Anbieter deutlich besser aufgestellt und bieten im Gegenzug zur Gebühr unter anderem kostenfreie Versicherungsdienstleistungen an.
Im Zuge der Änderungen wird jetzt wie bereits erwähnt die DKB Visa Debitkarte kostenlos herausgegeben, welche bei Aktivstatus praktisch dieselben Leistungen bezüglich des Bargeldumgangs und der Auslandszahlungen bietet. Hier sollte man beachten, dass die Zahlungen mit der Debitkarte jedoch umgehend vom Konto abgezogen werden, während die DKB Kreditkarte über ein separates Konto abgerechnet wird, welches nur einmal im Monat belastet wird.
Dies verschafft dem Nutzer zusätzliche Liquidität, zudem kann die Debitkarte oft nicht bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen hinterlegt werden. Diese Aspekte sollte man beachten, bevor man die DKB Kreditkarte separat dazubucht – sollte dies im Zahlungsalltag keine Rolle spielen, lohnt sich die Beantragung der Kreditkarte allerdings eher weniger.
Kostenloses Bargeld abheben
Sobald Ihr diesen Aspekt bedacht und eine entsprechende Entscheidung getroffen habt, solltet Ihr darüber nachdenken, wie wichtig es Euch ist, dass Abhebungen weltweit kostenfrei sind. Sofern Ihr wirklich überall auf der Welt kostenlos an Bargeld kommen möchtet, gibt es nämlich nur wenige Karten auf einem ähnlichen Niveau.
Sofern Ihr allerdings nur innerhalb der Europäischen Union unterwegs seid, könnt Ihr zum Beispiel auch auf die N26 Kreditkarte setzen. Besonders lohnt sich die DKB Kreditkarte deshalb immer dann, wenn Ihr viel außerhalb der Euro-Zone unterwegs seid. Sofern Ihr jedoch immer nur kleinere Beträge abhebt, ist die Karte nicht ideal. Bei jeder Abhebung wird nämlich ein Mindestbetrag von 50 Euro fällig.
Status Aktivkonto
Zuletzt lässt sich die Frage danach, ob sich die Kreditkarte der DKB lohnt, auf einen relevanten Aspekt herunterbrechen: Schafft Ihr es, als sogenannter Aktivkunde zu gelten? Dafür sind 700 Euro Geldeingang im Monat notwendig. Sofern Ihr diese Hürde nehmt, profitiert Ihr von einem komplett kostenlosen Girokonto und es fällt ausschließlich für die DKB Kreditkarte eine monatliche Gebühr an.
Unser Expertentipp: Wir würden sogar so weit gehen und sagen, dass sich die Kreditkarte ausschließlich dann lohnt, wenn Ihr das dazugehörige Girokonto als Aktivkunde führen könnt.
Kreditkarte mit Girokonto
Wenn Euch das gelingt, gibt es gleichzeitig in Deutschland kaum eine bessere Kreditkarte mit Girokonto, auch weil es bei der DKB Kreditkarte schlichtweg keine Kostenfallen gibt und es sich um eine echte Kreditkarte handelt. Deshalb lohnt sich die Visa Kreditkarte auch für all diejenigen, die es einfach haben und keine großen Zusatzleistungen benötigen.
Gerade, wenn Ihr aktuell noch im Studium seid, ist die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank deshalb eine ausgezeichnete Option für Euch. Doch auch für Arbeitnehmer, die möglicherweise ohnehin gerade ein kostenloses Girokonto suchen, ist die Karte eine Empfehlung.
Was sind unsere Erfahrungen mit der DKB Kreditkarte?
Die Deutsche Kreditbank ist nicht gerade dafür bekannt, den besten Service in Deutschland zu liefern. Dennoch sind meine persönlichen Erfahrungen mit dem Vorgänger der DKB Kreditkarte, der DKB Visa Card durchaus positiv. Seit der Ausstellung der Karte wurde diese bei mir nicht ein einziges Mal gesperrt und keine einzige Zahlung wurde abgelehnt. Zudem erfolgt die Abbuchung ohne zusätzliche Kosten jeden Monat vom Girokonto der DKB, ohne jeden Aufwand und ohne jegliche Probleme. Problemlos funktioniert übrigens auch die Kombination des DKB Kontos mit der Hilton Kreditkarte.
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Niedriger Dispo-Zins
- Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident
Wir nutzen die Kreditkarte hauptsächlich für kostenfreie Abhebungen und in diesem Test konnte uns die Karte bislang ebenfalls vollends überzeugen. Die DKB Karte wurde auf allen Kontinenten: In Nordamerika (USA & Kanada), Südamerika (Chile, Peru, Brasilien, Argentinien), Ozeanien (Australien, Neuseeland), Asien (Japan, Thailand und weitere), Afrika (Südafrika, Ägypten, Sansibar, Seychellen) sowie Europa (zahlreiche Länder) an jedem von uns getesteten Geldautomaten akzeptiert.
Die Mindestabhebung von 50 Euro ist zwar eine Hürde, hat uns in der Praxis bislang allerdings bisher nicht weiter beeinträchtigt. Wichtiger ist uns, dass Abhebungen wirklich weltweit funktionieren – und genau hier konnte die DKB Kreditkarte im Test vollends überzeugen.
So positiv unsere eigenen Erfahrungen mit der DKB Kreditkarte sind, haben unter anderem Bekannte bereits echte Probleme mit der DKB gehabt: Bei der Umstellung der DKB Student Card hat die Bank beispielsweise vergessen, eine neue Kreditkarte zu versenden. Auch die Erreichbarkeit der Hotline und des allgemeinen Kundenservices ließen hierbei zu wünschen übrig. Am Ende ließ sich das Problem zwar klären, der verbundene Aufwand war allerdings unangenehm.
Insgesamt überzeugt die DKB Kreditkarte im Test dennoch. Zwar ist die Bank bezüglich des Kundenservices nicht gerade überragend, aber in der Praxis funktioniert die Kreditkarte problemlos. In vielen Jahren als Kunde hatten wir nie echte Probleme und konnten von den Vorteilen wie kostenfreien Abhebungen bislang uneingeschränkt profitieren. Wer mit den Einschränkungen beim Kundenservice zurechtkommt, ist mit dieser Kreditkarte entsprechend gut aufgestellt.
Was kann die DKB Kreditkarte in Österreich?
Nicht nur in Deutschland ist das DKB Girokonto mit der kostenlosen Visa Debitkarte eines der attraktivsten Produkte, sondern auch für Kunden mit Wohnsitz in Österreich ist das Produkt nutzbar. Auch die Vorteile der DKB Visa Karte sind in Österreich größtenteils ähnlich wie in Deutschland, wodurch es sich auch als Österreicher lohnen kann, die DKB Kreditkarte zum Girokonto dazubuchen.
Zu beachten gilt es bezüglich der Kreditkarte in Österreich nur, dass es sich weiterhin um ein deutsches Konto bei einer Deutschen Bank handelt. Ihr bekommt also eine deutsche IBAN, was allerdings aufgrund des SEPA-Systems innerhalb Europas kein großes Problem sein sollte. Ebenso wird der in Deutschland nutzbare Kontowechselservice in Österreich nicht angeboten.
DKB Kreditkarte in Österreich
- kostenlos Geld abheben (weltweit)
- gebührenfrei bezahlen (weltweit)
- kostenloses Girokonto mit Aktivstatus
- Notfallpaket im Ausland
Wie beantragt man eine DKB Visa Kreditkarte?
Für die Beantragung der DKB Visa Kreditkarte benötigt Ihr zunächst das DKB Girokonto. Falls Ihr schon Bestandskunde der DKB seid, dann erfolgt die Beantragung in nur wenigen Schritten:
- Eröffnung eines DKB Girokontos (falls bisher nicht vorhanden): Hierfür solltet Ihr das Online-Formular ausfüllen und alle persönlichen relevanten Daten, wie Name, Adresse, etc. eintragen.
- Bestätigung der Identität: Mittels des Video-Ident Verfahrens, könnt Ihr per Video Eure Identität bestätigen. Hierfür benötigt Ihr lediglich Euren Personalausweis, um ihn in der Kamera zu zeigen. Alternativ geht selbstverständlich auch die Registrierung durch eine persönliche Legitimation per Post-Ident einer Deutschen Post AG Filiale.
- Erhalt der Karte sowie der Zugangsdaten: Im letzten Schritt werden Euch alle Zugangsdaten für das Online-Banking, sowie die entsprechenden Kreditkarten postalisch zu Euch nach Hause geschickt.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Welche Alternativen zur DKB Visa Kreditkarte gibt es?
Die DKB Visa Kreditkarte ist grundsätzlich für fast jeden eine gute Option. Das gilt unter anderem auch für Studierende, denn die Beantragung der DKB Kreditkarte ist prinzipiell für fast alle Einkommens- und Altersgruppen (ab 18 Jahren) möglich. Zwar ist eine zumindest gute Bonität Voraussetzung, die Beantragung ist aber etwas einfacher als bei manch anderer Kreditkarte. Dennoch gibt es auch sinnvolle Optionen die verschiedene Wünsche und Bedürfnisse erfüllen. Wir haben diese für Euch aufgelistet:
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich. Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa Kreditkarte
Auch die Barclays Visa Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Neben kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, bietet die Kreditkarte ein besonders langes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
N26 Mastercard Kreditkarte
Ebenfalls zu empfehlen ist die N26 Kreditkarte. Die moderne Neobank gibt die Debitkarte zu dem dazugehörigen Girokonto aus und vereint dabei die Vorteile einer Reisekreditkarte (keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa) mit einem modernen Girokonto einer Direktbank, das in Echtzeit operiert.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden. Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Unser Fazit zur DKB Kreditkarte
Die DKB Kreditkarte ist ohne jeden Zweifel eine der meist beworbenen Kreditkarten in Deutschland. Ihr profitiert von kostenlosen Abhebungen, gebührenfreien Zahlungen im Ausland und nicht zuletzt einem im Idealfall kostenlosen Girokonto. Allerdings bezieht die Kreditkarte eine Gebühr und ist nicht mehr kostenlos beim DKB Konto enthalten. Die Girokontobindung kann für einige allerdings gleichzeitig auch als Nachteil gesehen werden. Dennoch würden wir Euch die DKB Visa Karte insgesamt absolut empfehlen, sofern Ihr mit dem “Zwang” zum Girokonto und der monatlichen Gebühr zurechtkommt.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Das ist doch etwas verwirrend:
Geldeingang (nicht mit einem Gehaltseingang zu verwechseln!)
Demnach gilt die mtl. eingehende Rentenzahlung nicht als Geldeingang!?
Was ist konkret ein geforderter Geldeingang? Und wer hat schon Gönner, die mtl. 700 € “spenden”? Oder sollen / können Eheleute jeweils eine Kreditkarte mit Girokonto beantragen und sich gegenseitig diese 700 € per Dauerauftrag zahlen? Dies wäre doch Schwachsinn – oder ?
Gehaltseingang ist nur eine Einschränkung von Geldeingang. Geldeingang dagegen ist der allumfassende Begriffe für jegliches Geld, das auf das Konto kommt. Ergo gilt eine Rentenzahlung natürlich auch als Geldeingang, genauso wie eine Überweisung von Freunden.
“The DKB Visa credit card is basically a good option for almost everyone. This also applies to students, among other things, because the application for a DKB credit card is generally possible for almost all income and age groups (from 18 years)”.
That might only be true for German citizens or maybe EU-nationals. I am a foreigner national studying in Germany and with a regular income (over 2K net) from a German corporation. Yet, I have been rejected twice from DKB. It is worth mention this nationalist aspect from DKB. I got a comdirect credit card instead.
Hi Frank, I’m sure there was a reason for the rejection beyong anything nationalist. There are clear regulations against any kind of discrimination for banks in Germany. Banks in Germany have different scoring, so it can well be that the comdirect accepted you, while another bank didn’t. The DKB is also rejecting German customers. I’m sorry for your bad experience, but I’m sure it has nothing to do with nationalism.
“Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings automatisch ebenfalls von diesem Girokonto (einmal monatlich), weswegen Ihr immer für eine ausreichende Deckung sorgen müsst.”
Dazu habe ich eine Frage: In dem Zeitraum, in dem dann meine Kreditkarte nicht ausgeglichen ist und ich mich im Minus befinde, fallen keine Gebühren an d.h. Zinsen? Am Monatsende wird dann der ausstehende Betrag von meinem Girokonto eingeholt.
Vielen Dank.
Hallo Thomas, nein in diesem Fall musst du nicht mit Zinsen rechnen. Generell gibt es bei der DKB Kreditkarte keine Zinsen an. Die Abbuchung des vollständigen Betrags erfolgt zinslos alle 30 Tage vom Girokonto. Zinsen können bei der DKB ausschließlich auf dem Girokonto anfallen, sofern dieses im Dispo ist.
Das kostenlose Bargeld abheben mit Kreditkarte stimmt so nicht mehr, viele Banken , auch in Österreich, verlangen eine Gebühr.
Ich finde es eine Frechheit, den Kunden dieses als kostenloses Bargeld abheben anzubieten und dafür Werbung zu machen.
Habe gerade bei der Raiffeisenbank in Österreich 3 € Gebühren bezahlt.
Hallo Carsten, sicherlich sind Automatengebühren ärgerlich, aber es gibt auch in Österreich bei vielen Banken weiterhin die Option, kostenlos an Bargeld zu kommen. Vonseiten der Kreditkartenbank sind die Abhebungen in diesem Fall ja auch kostenlos, würdest du hier eine Karte mit Abhebegebühren nutzen, würdest du sogar doppelt zahlen.
Es fallen keine Gebuehren von der DKB ein, aber die DKB erstattet keine Gebuehren von den Automaten Betreibern an, dies ist auch nirgendwo garantiert, wuerde auch nicht viel Sinn machen..
Es tut mir ja leid, aber die Aussage, dass das Abheben am Visa-Automat weltweit kostenlos ist, ist glatt gelogen! In der Türkei gibt es scheinbar keinen Automaten ohne Gebühr, die von der DKB erstattet wird. Siehe TEB, Ing-Diba, Akbank, Ziraat, Halkbank. Haben 2,5 bis 4,99% Gebühren, die nicht erstattet werden! Unlogisch, aber wahr, bei der Akbank ist die Abhebung in Euro kostenlos. Aktuell am 15.02.2019
Hallo Klaus, die Abhebungen sind seitens der DKB komplett kostenfrei. Natürlich sind die Automatengebühren ärgerlich und fallen in einigen Ländern auch systematisch an. Allerdings ist dies auch dann der Fall, wenn man mit einer Karte mit Abhebegebühren Geld abhebt, dann bezahlt man einfach doppelt, die Abhebe- und die Automatengebühr. Insofern stimmt die Aussage der DKB schon, die Automatengebühren ist schlichtweg noch eine zusätzliche Baustelle.
Ok, danke
Hallo, wie ist das, wenn ich mit der DBK Karte beim Einkaufen bezahle, sehe ich das dann online im Detail bei den Umsätzen?
Oder sieht man das nur im Detail einmal im Monat in der Girokontoübersicht?
Hallo, du kannst jeden Umsatz auch online in der Kartenübersicht einsehen – meist am nächsten oder übernächsten Tag nach Umsatz.
hi! was bitte ist Geldeingang, wenn es nicht Gehaltseingang ist? Muss ich ggf. 700,- vom girokonto auf die KK transferieren? DAnke!
Hallo Wilf, ein Geldeingang ist zum Beispiel eine Überweisung von einer anderen Person, zum Beispiel der Mutter / des Vaters / Schwester / …
Im Prinzip ist ein Geldeingang jede Zahlung, die auf deinem Girokonto eingeht – unabhängig davon, von wem oder mit welchem Betreff.
ok, vielen Dank! Übrigens, bin ich mir nicht sicher ob “Privatkonto” auch Selbständige einschließt. Das kann man ja bei Beruf im Antrag angeben. Also unregelmäßige Zahlungseingänge. Wie wird das in der Regel bei Girokonten gesehen? Wer nicht angestellt ist, muss ein Geschäftskonto beantragen? Oder meint Geschäftskonto eher ein Unternehmen?
Grundsätzlich darf man offiziell ein Privatkonto nur dann führen, wenn man dieses nicht für selbstständige oder andere geschäftliche Tätigkeiten nutzt. In der Praxis allerdings wird das nur sehr selten geprüft, sodass ich mir dahingehend keine Sorgen machen würde!
Hey!
Ich habe eine Frage zu den Aktiv-Passiv-Kunden. Wenn ich nach dem ersten Jahr des automatischen Aktiv-Kunden-Daseins zum Passiv-Kunden degradiert werde, weil ich nicht monatlich 700€ einzahle, wie schnell kann man dann wieder hochgestuft werden?
Also wenn ich beispielsweise 3 Monate lang Passiv-Kunde bin, dann aber monatlich wieder 700€ einzahle, bin ich dann automatisch wieder Aktiv-Kunde?
Liebe Grüße
Hallo Julica, du wirst sofort zum Aktivkunden, wenn du die Bedingungen einen Monat lang erfüllst 🙂
Hallo Moritz,
ich habe ganz aktuell den Fall, dass ich jahrelang die 700 € / mtl. als Dauerüberweisung eingezahlt habe und damit den Aktivkunden-Status besitze. Jetzt ist es aufgrund eines Buchungsfehlers vorgekommen, dass vorletzten Monat die Buchung für Juli 2x einging und somit keine für August vorlag. Prompt bekomme ich von der DKB eine Email mit der Mitteilung, dass ich meinen Aktivkunden-Status verloren hätte. Auf Rückfrage bei der Kundenberatung sagte man mir, dass das elektronisch gesteuert würde und die Sachbearbeiter im Nachgang keine Möglichkeit hätten, den Status wieder aktiv zu schalten. Erst in 3 Monaten, also (inkl. dieses Monats Sept.), Okt., Nov. würde ich den Status wiedererlangen. Das ist schon ganz schön arrogant von denen. Mein Geld haben sie jeden Monat bekommen und aufgrund eines von mir unverschuldeten Fehlers soll ich kein Aktivkunde mehr sein ? Frechheit !
Gruß
Sascha
Hi! Da ich von der Barclaycard New Visa abgelehnt wurde (vermutlich da Azubi) und ich schon öfter gelesen habe, dass die DKB-Kreditkarte Azubis annimmt, überlege ich, diese zu beantragen. Alternativ hatte ich an die 1plus Visacard gedacht, diese scheint aber auch keine Azubis anzunehmen.
Das einzige Manko was ich eigentlich sehe (und ich weiß nicht mal, ob es eins ist): Das neue Girokonto. Hier mein Frage:
Muss ich irgendetwas beachten, machen etc., wenn ich dieses dazu beantrage? Habe dann ja zwei Girokonten. Muss ich das Zweite irgendwo angeben oder so? Können sonst noch Nachteile dadurch entstehen? Würde dann immer ein paar hundert € von meinem Sparkassen-Girokonto auf das DKB-Cash überweisen und drauf achten, dass ich immer im Plus bin.
Danke & LG
Hallo, also von der Santander 1plus würde ich in deinem Fall abraten. Hier wird die Bonitätsprüfung sogar besonders eng gesehen, als Azubi hat man da meines Wissens keine Chance.
Bei der DKB sehe ich bessere Chancen, hier haben normalerweise auch Studenten und Azubis wenige Schwierigkeiten. Das zweite Girokonto solltest du dabei auch nicht zwingend als Belastung wahrnehmen, das läuft einfach komplett nebenbei. Du musst nur immer für die notwendige Deckung sorgen, sobald die Kartenabrechnung abgebucht wird. Du musst weder die andere Bank oder sonst wen über das Konto informieren noch entstehen dir andere Nachteile.
Melde dich gerne auch bei weiteren Fragen 🙂
Ja, vielen Dank, das ist sehr verständlich ausgedrückt. Danke auch für die schnelle Antwort.
Hallo Moritz, ist es bei der dkb Kreditkarte so, dass wenn ich mit der Kreditkarte im Inland oder Ausland etwas bezahle oder abhebe, dass dann automatisch vom verknüpften Girokonto abgebucht wird? Ich muss nur dann Zinsen zahlen, wenn mein Girokonto am Ende des Monats bzw bei der Abrechnung nicht ausreichend gedeckt ist?
Hallo Manuel, bei der DKB Kreditkarte laufen im Online-Banking zwei Konten “parallel”. Das heißt konkret: Du hast einmal dein Girokonto und einmal dein Kreditkartenkonto. Auf Letzterem werden alle Zahlungen mit der Karte (unabhängig vom Girokonto und ohne jegliche Zinsen oder Gebühren) angesammelt und dann alle 30 Tage einmal gesammelt vom verknüpften Girokonto abgebucht. Das passiert dann zum Beispiel immer am 25. im Monat. Wenn auf deinem Konto zu diesem Zeitpunkt mindestens der jeweilige Betrag ist, der abgebucht wird, zahlst du natürlich keinerlei Zinsen. Rutscht du allerdings in den Dispositionskredit zahlst du genauso wie bei jeglicher anderen Nutzung des Dispos auch die entsprechenden Zinsen. Ist das so besser nachvollziehbar? 🙂